圖為統(tǒng)籌集中監(jiān)控中心

當前，金融科技的創(chuàng)新，已經(jīng)成為金融業(yè)、金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展最重要的推動力。

在金融安防快速邁上高科技防范新臺階的情況下，依靠技術(shù)進步和科技創(chuàng)新，實現(xiàn)安保促發(fā)展，安保增效益的目的，已成為銀行業(yè)未來發(fā)展的方向。

近年來，雅安農(nóng)商銀行在省聯(lián)社黨委的堅強領(lǐng)導下，積極開拓創(chuàng)新，探索運用信息科技，大力推進科技安保轉(zhuǎn)型，積極有效推動管理轉(zhuǎn)型，率先在全省農(nóng)信系統(tǒng)建立市級遠程監(jiān)控中心，全面實施業(yè)務(wù)庫遠程異地值守，大力推進遠程科技巡查，每年節(jié)約費用超過3000萬元，真正實現(xiàn)安全保衛(wèi)工作提質(zhì)降本增效，有效提升基層員工安全感、獲得感、幸福感。2020年3月，該行榮獲了中國銀行業(yè)協(xié)會“全國百家安全管理先進單位”榮譽稱號。

“智慧金融”推動安保轉(zhuǎn)型

隨著金融體制改革的不斷深入和發(fā)展，金融企業(yè)的經(jīng)營理念和經(jīng)營方式都發(fā)生了根本性的變化。傳統(tǒng)的銀行安全保衛(wèi)工作面臨新任務(wù)和新形勢的挑戰(zhàn)，安保的工作目標和管理范圍大幅延伸，手段由“人防”向“技防”快速轉(zhuǎn)變。

為提升網(wǎng)點安全風險防護能力，保障物理網(wǎng)點和自助網(wǎng)點安全值守運行，最大限度節(jié)約人力資源、降低網(wǎng)點安全守押費用支出和勞動強度等困擾，徹底解決安防技術(shù)落后、安防設(shè)施發(fā)展建設(shè)滯后的狀況。2014年，雅安農(nóng)信提出建設(shè)全市集中監(jiān)控的總體思路，決心以智慧金融科技推動安保轉(zhuǎn)型，集中全市安防之力，統(tǒng)籌安防建設(shè)標準，實現(xiàn)經(jīng)濟效益及管理效能的最大化。

首先建設(shè)“遠程值守模式”，將員工從白天網(wǎng)點上班、夜間金庫值守的傳統(tǒng)守庫模式中解放出來，實現(xiàn)行政上班模式。即建立綜合性的安全管理系統(tǒng)(SMS)，在管理上，實行分級管理。遠程值守、授權(quán)管理由各聯(lián)社（支行）具體負責；總行負責本部，并向下監(jiān)管各聯(lián)社、網(wǎng)點。提出了具體實施的施工要求和技防安裝施工規(guī)范，出臺了一系列實施流程。完善了遠程值守各網(wǎng)點相關(guān)治安聯(lián)防協(xié)議、各類應(yīng)急預案、遠程監(jiān)控異地守庫實施細則、監(jiān)控中心管理實施細則、自助設(shè)備管理實施辦法、業(yè)務(wù)庫管理辦法、監(jiān)控分控設(shè)備管理規(guī)定等相關(guān)制度辦法。

2015年上半年，隨著“遠程值守模式”建設(shè)的完成以及系統(tǒng)建設(shè)的深入，雅安農(nóng)信進一步改變單一的“遠程值守模式”安防理念，提出實現(xiàn)“大安?！钡哪繕撕徒ㄔO(shè)全市統(tǒng)籌集中監(jiān)控中心的思路。

綜合安全管理系統(tǒng)(SMS)建成運行后，雅安農(nóng)信積極向省聯(lián)社匯報協(xié)調(diào)，采取融合的辦法將安全管理系統(tǒng)與生產(chǎn)系統(tǒng)、稽核系統(tǒng)、敏感交易等系統(tǒng)進行有機融合，為各系統(tǒng)服務(wù)，將各項管理進入可視和安全管理之中，以提高管理效能，實現(xiàn)非現(xiàn)場管理的科學化和“大安?！惫δ?。

在省聯(lián)社保衛(wèi)部的大力支持下，雅安農(nóng)信按照省聯(lián)社安排部署，庚即進行大安保試點，通過一年多的努力，在2017年12月下旬，實現(xiàn)了綜合安全管理系統(tǒng)(SMS)與省聯(lián)社敏感交易系統(tǒng)的有機對接，邁出了“大安?！睂嵸|(zhì)性的一大步。

“遠程值守”提升管理質(zhì)效

雅安地處高山峽谷的山區(qū)，除個別縣區(qū)外，絕大多數(shù)農(nóng)村信用社地處偏遠山區(qū)，道路崎嶇，交通不便，很多網(wǎng)點離縣域或城鎮(zhèn)中心較遠，守押任務(wù)繁重，實行外包也不能徹底解決安全守押，即使能實行外包也只能一社一庫的設(shè)置，致使外包成本過高，信用社根本無力承擔；而信用社自己守庫，網(wǎng)點人員本身就少，又要雙人值守，基本上員工都栓在信用社了，有的員工一個月就要值守達15天以上，還有網(wǎng)點員工守庫時間長達22天，根本無休息時間和節(jié)假日。造成員工身心疲憊，不安于現(xiàn)狀，無法栓心留人，且不人性化。

雅安農(nóng)信實行遠程值守后，不僅解放了員工白天網(wǎng)點上班、夜間金庫值守的傳統(tǒng)守庫模式，而且工作效能大幅度提升。

一是徹底解決了員工雙人值守，安全隱患高的問題。真正信用社網(wǎng)點在夜間期間，人身風險才是最大安防風險，因為員工在進入值班室后，就是睡覺，所謂值守根本就是一個形式；網(wǎng)點沒有配發(fā)過硬的防衛(wèi)器具，一旦發(fā)生惡性案件，值守人員還是無法有效處置，只能起到報警作用，且員工的生命安全受到極大威脅，而網(wǎng)點中最大的財富就是這兩名值守員工的生命！

二是徹底解決了人性化管理缺失的問題。對先進技術(shù)運用、人力資源節(jié)約、勞動強度降低、員工下班多陪家人或走親訪友或社會交往等等生活幸福指數(shù)的提升等因素的綜合考慮，對人性化管理理念在實質(zhì)上得以落實。

三是徹底解決了安防外包弊大于利的問題。當前部分網(wǎng)點尾箱、現(xiàn)金調(diào)運、夜間值守等安防工作采取外包形式解決，除其巨額外包費用給經(jīng)營造成財務(wù)壓力外，早晚押運路途影響因素增加造成網(wǎng)點營業(yè)時間得不到保障，客戶長時間等待，使網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)無從談起、客戶糾紛時有發(fā)生；安防外包增加了內(nèi)外人員、早晚交接、途中安全、操作驗證等諸多環(huán)節(jié)，安全風險顯著增大，雖然表面上風險分散給安保公司、保險公司等承擔，但實際發(fā)生風險后受手續(xù)完善、員工履職、不可抗力等因素影響，農(nóng)信社干部員工承擔的責任風險將有可能更大。

四是徹底解決了網(wǎng)點對外服務(wù)時間得到保障的問題。運用異地值守系統(tǒng)減少了每天早晚押運造成的營業(yè)時間縮短或變動，也解決押運過程中因交通險阻、意外情況等各類因素造成的不及時到款、或提前收款而造成的提早關(guān)門從而影響正常營業(yè)，保障營業(yè)服務(wù)時間，有效提高信用社服務(wù)信譽。

五是徹底解決了員工工作壓力釋放的問題。實現(xiàn)異地遠程值守后，基層員工不再因值守金庫而加班加點，讓其有更多學習、生活或拓展業(yè)務(wù)的自由時間，讓員工更加感受到企業(yè)的文人關(guān)懷以及增加職業(yè)成長的環(huán)境和條件。

六是徹底解決了員工守庫期間人身風險降低的問題。實現(xiàn)異地遠程值守的網(wǎng)點，留社住宿人員在發(fā)現(xiàn)警訊的時候不再去單獨面對歹徒，而由遠程監(jiān)控中心按流程予以處置，可有效降低雙人值守或一人守社帶來的人身安全風險。

七是徹底解決了防范內(nèi)外勾結(jié)作案的可能性。異地遠程值守采取上下聯(lián)動方式履職，采用前端出入認證等多種組合方式驗證人員身份，通過遠程授權(quán)中心驗證確認開門方式，金庫門實行遠程授權(quán)開啟，且充分運用技術(shù)手段提升預警能力，變被動防范為主動預防，從而能有效防止內(nèi)盜和外盜的發(fā)生。

八是徹底解決了自助設(shè)備布設(shè)防的問題。網(wǎng)絡(luò)科技的廣泛運用使農(nóng)村信用社自助設(shè)備網(wǎng)點的全面建設(shè)和離行布設(shè)成為必然，自助設(shè)備的安全管理予以解決，為離行式自助設(shè)備布設(shè)奠定了基礎(chǔ)。

一系列徹底的改變，真正實現(xiàn)了基層減負、流程簡化、工作提效、管理深入的目標，同時產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟效益，實行遠程值守模式后，全市農(nóng)信全年節(jié)約外包社會化守押守庫費等費用就達3000余萬元。

“大安保”筑起風控新屏障

“大安?！苯ㄔO(shè)旨在建立綜合性的安全管理系統(tǒng)，與生產(chǎn)各系統(tǒng)實現(xiàn)有機聯(lián)動，對各崗位、各系統(tǒng)的風險預警產(chǎn)生最大效能，實現(xiàn)及時防范，從事后的發(fā)現(xiàn)和查證轉(zhuǎn)變?yōu)槭轮蓄A警和阻止。

2016年，在省聯(lián)社的安排部署下，雅安農(nóng)信進行“大安?！痹圏c。

2018年8月，按照銀保監(jiān)會、省政府的要求、切實貫徹省聯(lián)社小銀行+大平臺的積極舉措，全市農(nóng)信系統(tǒng)實行統(tǒng)籌集中監(jiān)控管理，成立“統(tǒng)籌集中監(jiān)控中心”，做到“三個統(tǒng)一”：辦理業(yè)務(wù)標準統(tǒng)一、安全操作標準統(tǒng)一、形象標準統(tǒng)一。有效杜絕了縣級監(jiān)控中心檢查的人情關(guān)、怕得罪人、檢查業(yè)務(wù)技能水平差、各單位要求不盡相同，標準不統(tǒng)一的情況。統(tǒng)籌集中監(jiān)控中心每天對重點崗位、重點人員、重要時段等不間斷地進行非現(xiàn)場安全檢查。時間不間斷，內(nèi)容全覆蓋。

統(tǒng)籌集中監(jiān)控中心的成立，對全市農(nóng)信在操作風險防控方面發(fā)揮出了巨大效能，促進了全市農(nóng)信系統(tǒng)合規(guī)操作、安全操作方面的整體提升。

統(tǒng)籌集中監(jiān)控的實施，非現(xiàn)場檢查以其直觀、準確、及時的特性，在安全防范、操作風險風控、合規(guī)經(jīng)營管理等方面的重要性日益突出，成為全市農(nóng)信系統(tǒng)日常運營過程中對防范違規(guī)操作最有力的手段。監(jiān)控中心先后發(fā)現(xiàn)一系列操作風險隱患，并進行大數(shù)據(jù)分析，為各級管理層級提供了直觀詳實的參考依據(jù)。并通過各級管理層級的治理及對違規(guī)員工的震懾，快速達到治理目的。

如實施第一個月，全市農(nóng)信系統(tǒng)通報了4027起包括安全操作、監(jiān)控維護、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、勞動紀律、柜面操作、營業(yè)時間等問題類型的分析報告和每一個涉及具體員工的具體問題，對單位和員工均產(chǎn)生了巨震，第二個月監(jiān)控中心發(fā)現(xiàn)的問題就減半了，逐步達到了每月遞減的效果。

又如在遠程值守運行期間，監(jiān)控中心非現(xiàn)場檢查人員發(fā)現(xiàn)X網(wǎng)點雙人的金庫管理員在開啟金庫門時，雖然雙人在場，但本應(yīng)雙人分別管理的密碼，卻是一個人就操作完成了，而雙人錄入的指紋卻欺騙了遠程授權(quán)管理人員。檢查人員庚即報告保衛(wèi)部，保衛(wèi)部立即進行核查后，發(fā)現(xiàn)了這一嚴重違規(guī)操作和安防漏洞，除對相關(guān)違規(guī)人員進行處理外，馬上進行了查漏補缺，規(guī)范了鑰匙、密碼管理制度，收繳了應(yīng)急鑰匙密碼，進一步完善安防操作流程；并在省聯(lián)社領(lǐng)導的指導下，引進了更加先進的動態(tài)密碼管理系統(tǒng)。杜絕了這一在安防操作上出現(xiàn)的違規(guī)情況。

雅安農(nóng)信依托統(tǒng)籌集中監(jiān)控中心大平臺，將數(shù)據(jù)集中管理，充分發(fā)掘數(shù)據(jù)的潛在信息，通過和各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)融合，盡可能早發(fā)現(xiàn)問題，針對安全隱患提前預警。將業(yè)務(wù)風險模型、應(yīng)急預案和銀行日常安保工作信息互通，發(fā)揮集中運營的優(yōu)勢，實現(xiàn)預警管理、處置指揮、事件善后總結(jié)和事后評估等，筑起了農(nóng)信風控新屏障。

擁抱金融科技，構(gòu)建智慧安防，雅安農(nóng)信通過近幾年的運行和功能的逐步完善及升級改造，實現(xiàn)了案防工作從事后到事中的防范，徹底扭轉(zhuǎn)了案防由被動防范到主動出擊局面，真正達到了安防科技出效益，使全市農(nóng)信系統(tǒng)在操作風險管控、全面風險治理上邁上了一個嶄新臺階。

(雅安農(nóng)商銀行供稿)