合規(guī)是銀行穩(wěn)健發(fā)展的“基石”。2018年來(lái)，四川射洪農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹落實(shí)全省銀行業(yè)“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”部署，緊緊圍繞“全員、全面、全流程”的“三全”管理目標(biāo)，持續(xù)推動(dòng)合規(guī)“固化于制”“內(nèi)化于心”“外化于形”的“三化”工作，通過(guò)壓實(shí)責(zé)任、培訓(xùn)宣講、監(jiān)督檢查、考核問(wèn)責(zé)等舉措，將案防工作與合規(guī)經(jīng)營(yíng)有機(jī)結(jié)合，守住“紅線、底線、高壓線”，扎實(shí)筑牢合規(guī)經(jīng)營(yíng)屏障，實(shí)現(xiàn)了零案件和零事故工作目標(biāo)，為全行穩(wěn)健發(fā)展提供了強(qiáng)力保障。 

“固化于制”，駛?cè)雰?nèi)控建設(shè)“快車(chē)道”

圍繞“三年合規(guī)文化建設(shè)行動(dòng)”目標(biāo)，總行黨委認(rèn)真研究，精心謀劃，著力健全合規(guī)文化組織管理體系，夯實(shí)筑牢合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)，確保合規(guī)文化建設(shè)“固化于制”。一是從目標(biāo)任務(wù)入手，明晰合規(guī)文化建設(shè)價(jià)值方向。針對(duì)違規(guī)行為屢禁不止、內(nèi)控管理基礎(chǔ)較弱的情況，領(lǐng)導(dǎo)班子認(rèn)真研究，因時(shí)制宜，將合規(guī)文化建設(shè)向戰(zhàn)略高度提升，把合規(guī)銀行建設(shè)納入董事會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略，確立了建設(shè)“合規(guī)銀行先進(jìn)單位”的工作目標(biāo)，明晰了“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)、建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心理念。二是從組織領(lǐng)導(dǎo)入手，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立了“一把手”任組長(zhǎng)的合規(guī)銀行建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、深化市場(chǎng)亂象專項(xiàng)整治領(lǐng)導(dǎo)小組、案件風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組，進(jìn)一步強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)和流程管理，確保責(zé)任落實(shí)、管理到位。三是從組織架構(gòu)調(diào)整入手，健全合規(guī)文化組織體系。將以前集“裁判員”和“運(yùn)動(dòng)員”為一身的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部，設(shè)立為獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)，并設(shè)置案防管理和合規(guī)管理專崗，配備相應(yīng)的人財(cái)物資源，專職履行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和案件防控職能，扎實(shí)構(gòu)建“第二道防線”。同時(shí)，明晰“三道防線”條線及崗位職責(zé)，建立工作溝通、協(xié)調(diào)機(jī)制，督促三道防線有效發(fā)揮作用。四是從薪酬機(jī)制分配入手，完善合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制。切塊設(shè)立合規(guī)績(jī)效，制定涵蓋所有業(yè)務(wù)、所有人員的《合規(guī)績(jī)效考核辦法》，將合規(guī)學(xué)習(xí)培訓(xùn)、日常制度執(zhí)行、員工行為管理、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改、信訪投訴舉報(bào)、違規(guī)行為處理等列入合規(guī)績(jī)效考核內(nèi)容，采取按季、按年方式，實(shí)行百分制考核。按季通報(bào)考核結(jié)果，并對(duì)考核排位后5位的進(jìn)行黃牌警示，實(shí)行約見(jiàn)談話。同時(shí)，設(shè)立“合規(guī)銀行建設(shè)先進(jìn)單位”年度評(píng)選，設(shè)置3萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)合規(guī)考核前3名進(jìn)行重獎(jiǎng)，激勵(lì)全轄機(jī)構(gòu)爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)，從分配機(jī)制上豐富合規(guī)文化建設(shè)的形式與內(nèi)涵。五是從制度建設(shè)入手，健全合規(guī)文化制度體系。對(duì)不適應(yīng)現(xiàn)行經(jīng)營(yíng)管理或存在沖突、重復(fù)交叉等問(wèn)題的制度進(jìn)行修訂完善，對(duì)缺失的制度及時(shí)補(bǔ)充新建，調(diào)整、優(yōu)化、規(guī)范業(yè)務(wù)流程，健全內(nèi)部控制體系，構(gòu)建穩(wěn)健發(fā)展、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制，全年共制定（修訂）《員工異常行為管理辦法》、《檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題移交管理辦法》、《員工輕度違規(guī)積分管理辦法》、《合規(guī)績(jī)效考核辦法》等規(guī)章制度40余個(gè)。

“內(nèi)化于心”，樹(shù)立文化熏陶“風(fēng)向標(biāo)”

充分利用各類(lèi)平臺(tái)，組織開(kāi)展形式多樣、內(nèi)容豐富的“合規(guī)文化教育培訓(xùn)、案件警示教育、黨紀(jì)國(guó)法、規(guī)章制度”學(xué)習(xí)宣講活動(dòng)，全面?zhèn)鲗?dǎo)合規(guī)文化理念，深刻植入合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，確保合規(guī)文化“內(nèi)化于心”。一是通過(guò)“現(xiàn)場(chǎng)+視頻”的方式組織干部員工開(kāi)展集中學(xué)習(xí)、自主學(xué)習(xí)，2019年共計(jì)開(kāi)展案件警示教育、三年合規(guī)文化、黨紀(jì)國(guó)法等主題教育學(xué)習(xí)200余場(chǎng)次，學(xué)習(xí)人員2555人次，學(xué)時(shí)2616小時(shí)。二是組織開(kāi)展“遵黨紀(jì)、守國(guó)法、講合規(guī)、做表率”征文比賽，“黨紀(jì)國(guó)法印我心，規(guī)章制度引我行”演講比賽和“合規(guī)文化建設(shè)巡回宣講”以及各類(lèi)知識(shí)測(cè)試等活動(dòng)。以活動(dòng)形式潛移默化全員“做合格員工、辦合規(guī)業(yè)務(wù)”思想內(nèi)心。該行公司部員工陳雯榮獲省聯(lián)社“弘揚(yáng)五四精神，建設(shè)三大銀行”演講比賽二等獎(jiǎng)，營(yíng)業(yè)部員工鄒嬌代表遂寧農(nóng)信參加了“省聯(lián)社三年合規(guī)文化建設(shè)巡回宣講團(tuán)”，在四川農(nóng)信廣泛宣講合規(guī)文化建設(shè)。三是印發(fā)《員工禁令守則》、《黨紀(jì)國(guó)法規(guī)章制度學(xué)習(xí)讀本》人手一冊(cè)，并督導(dǎo)全員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，讓廣大干部員工從中受警醒、明底線、知敬畏，切實(shí)成為法律規(guī)章的忠實(shí)崇尚者、自覺(jué)遵守者、堅(jiān)定捍衛(wèi)者。四是邀請(qǐng)公檢法、專家教授、法律顧問(wèn)、咨詢團(tuán)隊(duì)等外部專家授課。開(kāi)展“信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控”、“商業(yè)銀行職務(wù)犯罪及預(yù)防”、“農(nóng)商銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)文化建設(shè)”等主題培訓(xùn)，通過(guò)以案說(shuō)法、以案說(shuō)紀(jì)的方式警醒全員做合格員工，辦合規(guī)業(yè)務(wù)。五是加強(qiáng)合規(guī)文化宣傳。利用《射洪農(nóng)商報(bào)》、官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、樓道等開(kāi)辟合規(guī)文化建設(shè)專欄，在總行設(shè)置了合規(guī)文化宣傳墻，各樓層布置了合規(guī)警示標(biāo)語(yǔ)，通過(guò)微信、QQ工作群推送“合規(guī)文化建設(shè)每周一課”，利用電腦屏保制作合規(guī)警示標(biāo)語(yǔ)，時(shí)刻提醒員工事事講合規(guī)，處處講合規(guī)。六是持續(xù)開(kāi)展“違規(guī)面對(duì)面”集體約談活動(dòng)和不良貸款聽(tīng)證會(huì)，重拳出擊，直面違規(guī)，讓違規(guī)人員“紅臉出汗”。七是組織全體干部員工逐級(jí)逐崗簽訂《合規(guī)從業(yè)承諾書(shū)》，強(qiáng)化合規(guī)從業(yè)意識(shí)。八是分層開(kāi)展合規(guī)教育交心談心活動(dòng)。班子領(lǐng)導(dǎo)對(duì)聯(lián)系網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、中層干部對(duì)客戶經(jīng)理、行長(zhǎng)對(duì)柜員逐一進(jìn)行面對(duì)面座談，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)掌握員工思想動(dòng)態(tài)、行為舉措，心與心實(shí)施交流，努力營(yíng)造共建“合規(guī)銀行”的人文氛圍。

“外化于形”，扎緊案防管理“籬笆墻”

按照上級(jí)行管、監(jiān)管部門(mén)的工作部署，該行認(rèn)真組織條線、機(jī)構(gòu)全面徹底、深入細(xì)致地開(kāi)展合規(guī)經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)排查、案件風(fēng)險(xiǎn)治理等專項(xiàng)排查，著力挖雷排險(xiǎn)，不走過(guò)場(chǎng)，實(shí)打?qū)嵉嘏懦匾课伙L(fēng)險(xiǎn)隱患，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)“外化于形”。一是扎實(shí)開(kāi)展市場(chǎng)亂象專項(xiàng)整治、案件（風(fēng)險(xiǎn)）專項(xiàng)整治“挖雷排險(xiǎn)”排查、借冒名假名貸款專項(xiàng)排查、對(duì)外擔(dān)保、存款業(yè)務(wù)、公司治理、股權(quán)管理、扶貧領(lǐng)域作風(fēng)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)自查排查，對(duì)信貸管理、票據(jù)資金業(yè)務(wù)、抵（質(zhì)）押品管理、柜面操作、印章管理、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)等“六個(gè)案件易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)”以及整改問(wèn)責(zé)情況、重點(diǎn)排查機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)關(guān)注員工、重大案件及風(fēng)險(xiǎn)事件等“五個(gè)工作重點(diǎn)”開(kāi)展深入排查，對(duì)各業(yè)務(wù)條線合規(guī)情況進(jìn)行整體把脈，深挖細(xì)掘問(wèn)題短板，理出隱患，摸清家底。2019年，通過(guò)各類(lèi)案件防控風(fēng)險(xiǎn)排查，共發(fā)現(xiàn)違規(guī)問(wèn)題72個(gè)（較去年減少24個(gè)），涉及296筆（較去年減少500筆），金額7072.13萬(wàn)元（較去年減少2652.93萬(wàn)元），已整改244筆（個(gè)）6701.62萬(wàn)元，有效處置和化解了風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步規(guī)范了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為。二是著力開(kāi)展屢查屢犯問(wèn)題治理。認(rèn)真分析問(wèn)題風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)，排查梳理屢查屢犯問(wèn)題清單，建立臺(tái)賬聯(lián)動(dòng)整改，持續(xù)開(kāi)展后續(xù)檢驗(yàn)，保持連續(xù)性，務(wù)求治理實(shí)效。三是推進(jìn)督促檢查機(jī)制，提高制度執(zhí)行力。按照《員工異常行為管理辦法》、《案件風(fēng)險(xiǎn)排查管理辦法》、《合規(guī)績(jī)效考核辦法》等辦法開(kāi)展檢查，確保過(guò)程監(jiān)督落實(shí)落地。風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部按季對(duì)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)案防工作開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)督查、檢查126次，檢查發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控管理、制度執(zhí)行等方面問(wèn)題237個(gè)，給予38個(gè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)績(jī)效扣分703.5分。四是對(duì)自查、排查、督促檢查、外部巡查、審慎監(jiān)管會(huì)談反映的問(wèn)題，逐一建立問(wèn)題臺(tái)帳和整改臺(tái)帳，實(shí)行“銷(xiāo)號(hào)管理”，明確整改時(shí)限，落實(shí)整改責(zé)任，并堅(jiān)持邊查邊糾、立行立改，力求整改落實(shí)。五是強(qiáng)化責(zé)任追究。對(duì)存在的突出問(wèn)題，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)處理，切實(shí)根治屢教不改、屢禁不止、屢查屢犯、屢罰屢犯痼疾，杜絕違規(guī)經(jīng)營(yíng)。

（射洪農(nóng)商銀行董事長(zhǎng) 鄧蕓先）