為認真貫徹落實四川銀行業(yè)“三年合規(guī)文化建設行動”，2018年來，四川農(nóng)信系統(tǒng)廣泛深入開展“三年合規(guī)文化建設”，推進合規(guī)建設強基礎、深扎根、再提升，促進全員合規(guī)、全程合規(guī)、全域合規(guī)，建造“百年老店”根基。合江農(nóng)商銀行堅持“強基固本、開拓創(chuàng)新、提質增效”的總體思路，堅持并傳導“做合規(guī)員工，辦合規(guī)業(yè)務，建合規(guī)銀行”的合規(guī)文化核心理念，扎牢防范各類違規(guī)的內(nèi)部管理基礎，有效防范控制各類風險，積極推進合規(guī)文化建設，促進規(guī)范穩(wěn)健發(fā)展。

召開合規(guī)案防聯(lián)席會議    

營造氛圍，掀起全員合規(guī)的“新高潮”

三年合規(guī)文化建設行動實施以來，合江農(nóng)商銀行陸續(xù)開展以文化、制度、內(nèi)控、案例為主題，通過組織學習、培訓、宣講、演講、辯論等多種方式，結合內(nèi)部報刊、自身微信公眾號、地方新聞公眾及地方媒體等多平臺進行合規(guī)宣傳，營造濃厚合規(guī)氛圍。2018年組織合規(guī)宣講活動8次、合規(guī)大討論94次、收到合規(guī)心得體會292篇，2019年組織合規(guī)宣講活動15次、開展了以“黨紀國法印我心、規(guī)章制度引我行”為主題的演講活動、印發(fā)合規(guī)類簡報近60篇，2020年上半年該行已開展合規(guī)教育活動4次、開展以“合規(guī)操作每一天 快樂工作多一點”為主題的演講比賽，營造濃郁的合規(guī)文化氛圍，培養(yǎng)員工在工作中主動合規(guī)、自覺合規(guī)的意識，貫徹“合規(guī)從源頭抓起”工作理念，通過對員工持續(xù)合規(guī)教育，實現(xiàn)“做合規(guī)員工、辦合規(guī)業(yè)務、建合規(guī)銀行”。吸收新鮮血液，重新組建內(nèi)部合規(guī)宣講隊伍，宣講成員涵蓋重點業(yè)務領域，旨在讓各崗位人員聽過聽取同崗位其他人員的感悟，讓自身更加“合規(guī)”。

強化領導表率作用，各級管理人員帶頭積極參與合規(guī)文化知識學習，開展了“一把手”講合規(guī)和高管講合規(guī)等一系列活動。同時帶頭踐行合規(guī)文化建設行動，堅持合規(guī)知識逢會必講、到基層必講、大會講、小會講、時時講、事事講，宣揚合規(guī)正氣，遏阻違規(guī)邪氣。

做好規(guī)定動作，召開合規(guī)案防聯(lián)席會，組織學習銀保監(jiān)、省聯(lián)省關于當前面臨的案件風險相關防范要求與合規(guī)意見，分析當前合規(guī)案防形式，安排部署下一步合規(guī)案防工作。

合規(guī)演講比賽合影    

正視短板，念好以查促改的“緊箍咒”

合江農(nóng)商銀行根據(jù)實際情況制定年度合規(guī)風險和案件風險排查計劃，明確排查工作內(nèi)容、范圍、頻率及責任主體，排查重點針對信貸、票據(jù)、同業(yè)與投資、電子銀行、門柜業(yè)務、會計出納等業(yè)務，緊扣重點業(yè)務、重點崗位、重點環(huán)節(jié)，關注員工參與非法集資、民間融資、經(jīng)商辦企業(yè)、違規(guī)提供擔保等異常行為，特別是屢查屢犯問題突出的信貸業(yè)務、現(xiàn)金管理、柜面操作、交接、員工身份管理、U-Key 及密碼管理、逆程序操作等合規(guī)簿弱環(huán)節(jié)，做實合規(guī)季度立項檢查工作。

對各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，梳理整改職責，落實條線部門負責人為督促責任人，涉及網(wǎng)點負責人為整改第一責任人，按照“一級盯一級，事事有落實”原則逐條落實整改；對發(fā)現(xiàn)問題多、頻率高、問題突出的關鍵風險點在督促涉及網(wǎng)點整改的同時，總行層面積極擬方針、定措施，避免因管理不到位導致違規(guī)風險的發(fā)生。

優(yōu)化流程，筑好責任機制的“籬笆墻”

一是完善制度流程，規(guī)范各項業(yè)務操作。針對柜面業(yè)務、授信業(yè)務、內(nèi)控管理、員工管理等等重要環(huán)節(jié)制度和工作流程，重新梳理，加以規(guī)范，不斷修訂完善制度流程，確保各流程控制不留空白點、風險點規(guī)范操作流程。2018年修訂完善制度85個，2019年度梳理制度637個、修訂完善制度11個、新建制度47個，2020年上半年已完成制度新建11個、修訂15個。

二是梳理崗位職責，落實風險防控責任。全面梳理總行各部門崗位職責，明晰部門崗位職責。落實各業(yè)務條線為第一道防線，承擔合規(guī)操作和管理的直接責任；落實風險合規(guī)管理部門為第二道防線，承擔制定政策和流程，監(jiān)測和管理合規(guī)風險的責任；落實審計部門為第三道防線，負責對業(yè)務條線和風險合規(guī)條線履職情況進行審計；各部門各機構配置專（兼職）合規(guī)員1人，使合規(guī)監(jiān)督、風險監(jiān)測形成網(wǎng)格化。

三是獎罰分明，激發(fā)主動合規(guī)熱情。修訂完善違規(guī)問責機制與合規(guī)先進評選機制，確保“有賞有罰”、“賞罰分明”，讓員工“不敢違”“不能違”“不想違”，提升警示作用，樹立制度剛性。2018年全年，該行針對各項排查、檢查、審計發(fā)現(xiàn)的問題，召開問責委員會7次，共對683人次進行了問責處理；2019年全年，該行針對各項排查、檢查、審計發(fā)現(xiàn)的問題，召開問責委員會8次，共對336人次進行了問責處理；截至2020年5月31日，該行針對各項排查、檢查、審計發(fā)現(xiàn)的問題，召開問責委員會5次，對80人次進行了問責處理。在加強處罰的同時，該行大張旗鼓的開展合規(guī)先進員工的考評與表彰，將員工合規(guī)考評的結果運用到選人用人中。

鞏固提升，構建長效機制的“防控網(wǎng)”

一是提早謀劃，擬定年度工作計劃。合江農(nóng)商銀行根據(jù)上級文件精神結合行社實際，制定了2020年度工作計劃，從以下幾方面開展合規(guī)文化建設工作：一要嚴格實施合規(guī)銀行建設鞏固提升工程，做好三年合規(guī)文化建設行動鞏固提升年工作和總結工作；二要持續(xù)開展合規(guī)文化建設活動，促進合規(guī)內(nèi)控，以合規(guī)固案防，建章立制全力推進合規(guī)銀行建設；三要結合實際立項，開展好合規(guī)風險和案件風險排查；四要做好依法清收貸款訴訟糾紛法務處理效能建設，節(jié)約法務糾紛成本；五要持續(xù)開展案件（風險）專項治理，改進完善合規(guī)和風險控制措施，推動牢固樹立員工守法合規(guī)意識工作常態(tài)化，促進本行各項工作穩(wěn)健運行；六要完成行管、監(jiān)管部門安排的合規(guī)管理與案件防控年度工作任務。

二是全行上下齊參與，嚴格踐行《四川銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員禁止性規(guī)定》專項活動。該行為認真貫徹瀘州銀保監(jiān)分局2020年案件（風險）專項治理工作合規(guī)文化建設“回頭看”相關要求，抓好抓實《四川銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員禁止性規(guī)定》在本行的落實，確保踐行專項活動順利開展，取得實效，制定了《踐行〈四川銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員禁止性規(guī)定〉專項活動方案》，要求各網(wǎng)點（部門）通過晨會、夕會、座談會或研討會的形式，組織員工說感想、談體會，探討如何在今后金融職業(yè)生涯中做到依法履職、合規(guī)操作，促進員工相互交流溝通，共同學習，提高合規(guī)案防意識，最后再通過組織考試的方式來檢驗禁止性規(guī)定專項學習成果。

三是深刻汲取教育，持續(xù)開展風險警示教育。該行深刻汲取同業(yè)案件教訓，結合合規(guī)文化建設、案件防控形勢、業(yè)務發(fā)展情況和員工隊伍狀況等，組織開展形式多樣的培訓。同時根據(jù)合江當?shù)仫L險現(xiàn)象與情況，按照四川農(nóng)信省聯(lián)社羅列的《銀行業(yè)金融機構及工作人員主要違法行為刑責匯編》摘取重點，收集整理近年來金融行業(yè)內(nèi)部員工違規(guī)違法案例，形成合江特色的《風險警示》，下發(fā)營業(yè)機構學習，汲取案件深刻教訓，筑牢員工思想防線。

四是檢查監(jiān)督不放松，邊查邊改促發(fā)展。結合業(yè)務發(fā)展中變化出現(xiàn)的新風險點，針對業(yè)務流程的重點環(huán)節(jié)，積極組織開展各項檢查、排查、審計工作，及時發(fā)現(xiàn)問題和隱患，抓好整改提升，強化責任認定與問責處理工作。同時在嚴控風險的前提下，以合規(guī)經(jīng)營促業(yè)務發(fā)展，努力實現(xiàn)合江農(nóng)商銀行“兩回歸一提升”（即行社等級回歸到B類行社，監(jiān)管等級回歸到3A級，市場份額特別是貸款市場份額有明顯提升），努力成為四川農(nóng)信丘陵地區(qū)農(nóng)商銀行“排頭兵”。

（王瑤）