今年3月，四川省農(nóng)信系統(tǒng)最大一筆5億元專項債轉(zhuǎn)股協(xié)議資金花落瀘州農(nóng)商銀行，這也是瀘州成功落地的首筆地方性政府專項債資金。

“這是瀘州市委、市政府支持金融創(chuàng)新發(fā)展，扶持實體經(jīng)濟的有力舉措，也是瀘州農(nóng)商銀行積極搶抓政策機遇、全力提升金融服務質(zhì)效的有益嘗試。”瀘州農(nóng)商銀行相關(guān)負責人告訴記者，這5億元將作為瀘州農(nóng)商銀行的補充資本金，增強抗風險能力，發(fā)揮“蝴蝶效應”，為省市重大項目建設(shè)，緩解中小微融資難題，支持“三農(nóng)”和鄉(xiāng)村振興提供強有力的資金保障。

趁勢而為 創(chuàng)新方式“借東風”

作為地方金融主力軍，瀘州農(nóng)商銀行一直深耕“三農(nóng)”，服務小微，大力發(fā)展普惠金融，全力服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展。特別是新冠肺炎疫情發(fā)生以來，該行為支持實體經(jīng)濟度過難關(guān)，持續(xù)加大貸款投放力度，降息讓利，采取一系列應延盡延政策做好“六穩(wěn)六保”。2020年，瀘州農(nóng)商銀行通過采取展期、續(xù)貸、借新還舊、收舊貸新等方式，向994戶小微企業(yè)開展延期還本付息金額9.85億元；普惠小微企業(yè)貸款較年初凈增6.51億元，增速高于各項貸款增速1.32個百分點，普惠小微企業(yè)融資成本較年初下降60個基點。因資本消耗大，瀘州農(nóng)商銀行急需尋求新的資本來源提升金融服務質(zhì)效。 “雖然補充資本的渠道多樣，但對于地方性法人銀行來說，實際可選擇的方式卻很有限?！?/span>瀘州農(nóng)商銀行負責人說。

瀘州農(nóng)商銀行到省級重點企業(yè)龍芯微了解企業(yè)經(jīng)營情況

2020年7月1日，國務院常務會議召開，決定著眼增強金融服務中小微企業(yè)能力，允許地方政府專項債合理支持中小銀行補充資本金。會議決定，在2020年新增地方政府專項債限額中安排一定額度，允許地方政府依法依規(guī)通過認購可轉(zhuǎn)換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。這一政策的出臺，讓尋找階段性資本幫助的瀘州農(nóng)商銀行找到了拓展的方向。

客戶經(jīng)理身穿防塵服到龍芯微無塵恒溫車間觀察精密儀器

根據(jù)相關(guān)政策規(guī)定，瀘州農(nóng)商銀行創(chuàng)新方式，將地方專項債通過轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式注資，這是適合該行融資的最佳方式。首先是協(xié)議存款和普通債券的性質(zhì)相差不大，都需要雙方約定利率和期限等。協(xié)議存款同樣可以設(shè)置類似的觸發(fā)條件轉(zhuǎn)增股本,但協(xié)議存款沒有銀行資質(zhì)要求；再是注資原則上計入其他一級資本，通過增加風險資產(chǎn)、資產(chǎn)總額、增加投放，通過金融杠桿獲得更高資金收益的同時，更好的服務當?shù)亟?jīng)濟。

滾石上山 多措并舉“解難題”

雖然創(chuàng)新的地方專項債通過轉(zhuǎn)股協(xié)議存款方式注資成為可能，但這只是有了明確的方向，要成功落地并不容易。瀘州農(nóng)商銀行以咬定青山不放松的精神從上到下一抓到底，以滾石上山的拼勁和韌勁主動積極爭取。

從國家政策出臺開始，瀘州農(nóng)商銀行領(lǐng)導班子成員主動關(guān)注政策動向，成立了行領(lǐng)導班子一把手為組長，其他領(lǐng)導班子成員為組員的專項小組。自專項小組成立開始，全行緊急行動起來，領(lǐng)導班子牽頭向銀保監(jiān)、人行、金融辦等監(jiān)管部門匯報該行補充資本金計劃，取得初步意向性支持；通過總行安排計劃財務部向省外兄弟行社取經(jīng)，收集中小銀行補充資本的可行方案，尋找適合該行補充資本合理方式；持續(xù)保持與政府部門的聯(lián)系，重要客戶中心、公司業(yè)務部定期拜訪，跟蹤了解政策傳導實施情況；資金業(yè)務部積極聯(lián)絡省財政廳，跟進地方專項債發(fā)行規(guī)劃。

瀘州農(nóng)商銀行支持當?shù)孛駹I酒企玉蟬酒業(yè)與銷售部總經(jīng)理座談

在得知將以地方專項債補充資本后，專項小組立即組織人員展開討論，深入剖析補充資本的必要性和可行性，補充資本后的利與弊，并形成較為可行的方案。方案通過后，該行迅速聘請第三方機構(gòu)協(xié)助完成《專項債權(quán)實施方案》、聘請會計師事務所出具《財務評價報告書》、聘請律師事務所出具《專項債權(quán)法律意見書》，準備完成了上報專項債補充資本所需要的各項資料。

瀘州農(nóng)商銀行到玉蟬酒業(yè)百年酒窖了解白酒生產(chǎn)流程 

“緊鑼密鼓的準備工作基本完成了，也可以說是萬事俱備，但還得爭取到上級支持?！睘o州農(nóng)商銀行會計管理部總經(jīng)理告訴記者，專項小組積極主動向相關(guān)部門匯報，取得支持和協(xié)助；向銀保監(jiān)匯報，取得監(jiān)管的專業(yè)指導；向財政部門匯報，爭取注資機會和額度。很快，瀘州農(nóng)商銀行地方專項債補充資本金事項獲得了市委市政府、市財政局、瀘州銀保監(jiān)局、人行瀘州市中心支行、瀘州市金融辦的大力支持，通過長達半年的準備和爭取，終于在今年3月成功落地。

未來可期 普惠金融“滿眼春”

因農(nóng)而生、因農(nóng)而強，農(nóng)信社的根與魂都在農(nóng)村。2020年末，涉農(nóng)貸款余額135.38萬元，占各項貸款余額的68.75%,增速為4.2%。作為四川農(nóng)信的發(fā)源地，瀘州農(nóng)商銀行承載了70年與農(nóng)共舞的歷史厚重，根植起了與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的深厚情誼。“延續(xù)每一代農(nóng)信人的責任擔當，將普惠金融進行到底！”十四五開局之年，瀘州農(nóng)商銀行定下發(fā)展目標。剛剛落地的5億元資本金，將為十四五開好局起好步奠定堅實的基礎(chǔ)。據(jù)悉，5億元的地方專項債作為其他一級資金注資完成后，瀘州農(nóng)商銀行一級資本充足率提升2.44%，達到13.51%，資本充足率提升2.44%，達到14.62%，超過監(jiān)管指標10.5%的4.12%。由此而產(chǎn)生的蝴蝶效應首先體現(xiàn)在增強信貸投放能力上。

瀘州農(nóng)商銀行客戶經(jīng)理到馬道子村養(yǎng)雞大戶了解資金需求

未來，瀘州農(nóng)商銀行將不斷增強服務“三農(nóng)”的戰(zhàn)略定力，以助力鄉(xiāng)村振興為總抓手，緊扣農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這根主線，不斷深化服務“三農(nóng)”內(nèi)涵，2021年預計涉農(nóng)貸款投放量達100億元；持續(xù)發(fā)揮瀘州農(nóng)商銀行點多面廣的優(yōu)勢，加大產(chǎn)品小微產(chǎn)品創(chuàng)新力度，運用好“商易貸”“穩(wěn)保貸”“園保貸”“稅金貸”等信貸產(chǎn)品，綜合運用多種擔保方式，最大限度擴小微企業(yè)貸款覆蓋面，2021年預計小微類貸款投放38億元；積極響應瀘州市委市政府號召，聚焦“成渝雙城經(jīng)濟圈建設(shè)”，對省市級重大項目提供信貸支持，預計2021年對省市級重大項目投放信貸資金10億元。持續(xù)發(fā)揮瀘州農(nóng)商銀行點多面廣的優(yōu)勢，加大產(chǎn)品小微產(chǎn)品創(chuàng)新力度，運用好“商易貸”“穩(wěn)保貸”“園保貸”等產(chǎn)品，最大限度擴小微企業(yè)信用貸款覆蓋面，2021年預計投放小微類貸款8億元。

瀘州農(nóng)商銀行在花田和花農(nóng)親切交談

大江流日夜，慷慨歌未央。站在“十四五”開局起點上，瀘州農(nóng)商銀行作為地方性銀行獲得國家補充資本金的利好政策，凝聚起支持“三農(nóng)”、支持小微和當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的蓬勃力量，在著力打造“農(nóng)村金融主力軍、地方金融主力軍、普惠金融助力軍”的征程中奮發(fā)有為，不負韶華，為瀘州建設(shè)成為全省及成渝地區(qū)經(jīng)濟副中心貢獻力量，為中國共產(chǎn)黨成立100周年和四川農(nóng)信成立70周年獻禮！