巧用“金融活水”激活鄉(xiāng)村振興“一池春水”    

——長寧竹海農商銀行聚焦“五篇文章”打造金融助力鄉(xiāng)村振興的“長寧樣板”    

“勝非其難也，持之者其難也”。黨的十九屆五中全會將“脫貧攻堅成果鞏固拓展，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面推進”納入“十四五”時期經濟社會發(fā)展主要目標，提出“實現鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”的要求。脫貧攻堅取得勝利后，要全面推進鄉(xiāng)村振興，這是“三農”工作重心的歷史性轉移。這給以支持三農發(fā)展為根本定位的農村商業(yè)銀行提供了施展拳腳的空間。

一直以來，長寧竹海農商銀行（以下簡稱該行）作為縣域中小法人金融機構堅決貫徹落實上級各項決策部署，始終堅守定位，回歸本源，重點做好“產業(yè)振興、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富?！蔽迤恼?，積極擔當金融助力鄉(xiāng)村振興“主力軍銀行”，充分發(fā)揮自身資源和服務優(yōu)勢，持續(xù)加強金融服務模式創(chuàng)新，積極加大金融資源傾斜力度，切實滿足農村地區(qū)日益多樣化金融服務需求，為全面推進鄉(xiāng)村振興貢獻金融力量，打造金融助力鄉(xiāng)村振興的“長寧樣板”。

一、聚焦產業(yè)興旺,守好服務三農“主陣地”

作為排在首位的“產業(yè)興旺”，是實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的首要任務和工作重點，更是鄉(xiāng)村振興的基礎和保障。只有做大做強做優(yōu)鄉(xiāng)村產業(yè)，才能保持鄉(xiāng)村經濟發(fā)展的旺盛活力。該行始終堅持全方位支持三農發(fā)展的戰(zhàn)略方向和戰(zhàn)略定力，增加三農金融供給，支持農業(yè)一二三產業(yè)融合，推進地方產業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村振興提供不竭動力。

優(yōu)化組織架構，整合三農金融服務工作合力。今年，該行按照“專業(yè)條線管理原則、強化風控與營銷原則、網格化管理原則、‘小、散、專、精’原則”，結合行政區(qū)劃調整及渠道智能化建設要求，對網點服務模式及業(yè)務范圍進行了調整，城區(qū)實行三條主線管理，鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行以辦理農戶小額信用貸款為主，構建起向前臺傾斜、向三農傾斜、向重點業(yè)務傾斜的組織構架，通過探索集約化管理模式，優(yōu)化資源配置，構建起高效運行、服務三農的組織架構。優(yōu)化客戶經理崗位職數，打緊內勤，充實外勤，客戶經理職數由機改前的49名增加到58名，客戶經理傳承“背包下鄉(xiāng)”光榮傳統(tǒng)，伏下身、沉下心、下村組、走田坎，做好農戶信貸需求的基礎數據的收集，用匠心精神打造業(yè)務發(fā)展的基石。優(yōu)化貸款考核機制，下沉重心，回歸本源，擬定“整村授信”細化工作方案，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點側重考核小額農貸，明確規(guī)定動作，提出推進進度，嚴格督導考核。

優(yōu)化信貸投向，助力當好三農“金融菜籃子”。該行以鄉(xiāng)村振興為契機，以“點上做實、線上延伸、面上拓展”為工作主線，深挖信貸投放點，為農村產業(yè)發(fā)展注入金融活水?！包c上做實”,提高農戶小額信貸可獲得性。加強對農戶的走訪，了解農戶生產發(fā)展、生活消費資金需求，做實小額農貸營銷；充分發(fā)揮科技賦能的成果，運用好智能小額貸款系統(tǒng)，將“蜀信E貸”、“農E貸”打造成服務三農的“拳頭”產品，拓寬農村客戶申貸渠道，提高農戶獲貸便捷性和體驗度。截至目前，累計授信農戶8300余戶，金額4.27億元；當年累計投放農戶小額信貸7248筆、金額3.05億元；有貸款余額農戶小額信貸戶數14470戶，余額7.21億元，比年初（6.93億元）增加0.28億元，涉農貸款余額39.95億元?！熬€上延伸”，培育新型經營主體激發(fā)農村發(fā)展新活力。當前，提高農民組織化程度、推進農村新型經營主體建設是農村經濟發(fā)展道路上的一個必然趨勢。大力發(fā)展家庭農場、農民專業(yè)合作社、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體，選好農村致富領頭人，才能帶動農村經濟發(fā)展，增加農民收入。該行依托農業(yè)農村局、工商局，多渠道獲取新型農業(yè)經營主體名單庫，建立臺賬，按月跟蹤機構走訪進度，對符合條件的新型農業(yè)經營主體，積極推廣農戶小額信用貸款、創(chuàng)業(yè)擔保貸款、普惠小微信用貸款等，截至目前，該行新型農業(yè)經營主體貸款余額2.27億元，有貸款新型農業(yè)經營主體237戶。發(fā)放黨建基金貸18 筆，金額1370萬元?！懊嫔贤卣埂?，積極推動村級集體經濟集群化。黨的十一屆三中全會以來，我國農村集體經濟改變了過去“三級所有、隊為基礎”的基本經濟體制，村級集體經濟成為農村基本的經濟組成部分，在地方政府的主導下，村級集體經濟組織將逐步建立起來。例如，長寧縣梅白鎮(zhèn)、竹海鎮(zhèn)作為全市首批“村集體經濟示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，探索出多種模式同步發(fā)展，初步形成19個村集體經濟項目，預計融資金額達3000余萬元。該行多次積極主動與地方黨委政府對接，以實地走訪抓問題、政銀座談促成效的“實地走訪+政銀座談”新模式，創(chuàng)新推出“黨建基金貸”信貸產品，滿足服務“三農”金融需求，推動金融改革創(chuàng)新與農村經濟轉型升級互促共進，為轄內村集體經濟主體實現高效信貸支持。積極推進銀村直連工作，該行主要領導帶頭走訪分管縣領導及主管部門，爭取成為承辦行，主動對接各村組，截至目前全縣共140戶村集體賬戶，已成功開立139戶，開戶率達99.29%，其中基本賬戶開戶率達到50%。通過“銀村直聯”平臺為居民、商戶和小微企業(yè)提供在線繳費、小額資金在線貸款、集體經濟產業(yè)化扶持貸款、特色產品網上商城等便捷高效的金融服務，打通金融惠農大動脈，充分發(fā)揮金融助推器的作用，切實助推脫貧攻堅及鄉(xiāng)村振興。

優(yōu)化業(yè)務品種，拓寬農村客戶申貸渠道多樣化。根據農業(yè)供給側結構性改革特點，加快農業(yè)特色信貸產品創(chuàng)新，設計符合地方農業(yè)特色的金融產品，增強產品的匹配能力。該行因地制宜地創(chuàng)新服務模式和產品，制定了“鄉(xiāng)村振興貸”、“黨建基金貸”、“1+N生豬產業(yè)鏈貸款”、“興村貸”、“蜀青振興貸”等信貸產品，加大農村金融傾斜力度，實現三農金融服務“精準滴灌”。用好人民銀行政策工具，積極探索“再貸款+”新模式。如“再貸款+示范基地”、“再貸款+地方特色信貸產品”、“再貸款+風險分擔和財政貼息”，目前該行已成功探索出“再貸款+生豬1+N產業(yè)鏈貸款”、“再貸款+黨建基金貸”，增強金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的責任性和主動性，助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展。豐富融資擔保方式，利用“政銀擔”合作機制，積極主動聯系農擔公司等進行介入，引入政府擔?；?、風險補償基金、各類擔保公司、保險公司等第三方增信措施，拓寬融資渠道，盤活農村“沉睡資本”，切實解決農村客戶擔保難問題。

二、聚焦生態(tài)宜居,打好提質增效“陣地戰(zhàn)”

習近平總書記強調：“綠水青山就是金山銀山，中國要美，農村必須美?！贝蛟焐鷳B(tài)宜居的農村環(huán)境，必須發(fā)展綠色信貸，引導生產者綠色生產，讓農村成為安居樂業(yè)的美麗家園。該行一直以來對發(fā)展綠色金融業(yè)務、防控環(huán)境社會風險等方面的工作高度重視，牢固樹立綠色金融發(fā)展理念，不斷完善綠色金融工作機制體制，積極創(chuàng)新產品和服務模式，強化綠色金融業(yè)務管理。加強機制建設，引領綠色業(yè)務發(fā)展。制定《綠色信貸組織架構、部門職能指導意見》《綠色信貸分類管理辦法（試行）》等文件，成立綠色信貸產品研發(fā)和推廣工作領導小組、環(huán)境和社會風險管理工作領導小組。加強產品研發(fā)，促進綠色信貸投放。積極發(fā)展針對“三農”、小微企業(yè)的綠色信貸產品和金融服務，推出了“黨建基金貸”、“棉農貸”、“興農貸”、“林權抵押貸”、“生豬1+N產業(yè)鏈貸款”等信貸產品。截止目前，該行綠色信貸余額3842.5萬元，綠色信貸貸款不良率為0。該行嚴格按照省聯社《行業(yè)信貸政策指引》，注重加強環(huán)境和社會風險的盡職調查和授信管理，并主動加強與地方發(fā)改、經信、環(huán)保和安全生產等部門的溝通協(xié)調，了解相關政策要求，積極支持節(jié)能環(huán)保企業(yè)融資需求，嚴控發(fā)放“兩高一?！辟J款，嚴防環(huán)境和社會風險。

三、聚焦鄉(xiāng)風文明,啟動普惠金融“引擎器”

鄉(xiāng)風文明是鄉(xiāng)村振興的重要內核和靈魂所在。該行始終堅持將普惠金融宣傳重心放在鄉(xiāng)村,深入開展普惠金融知識宣傳活動，通過依托公益電影放映平臺開展“電影文化送下鄉(xiāng)，金融知識進農家”等寓教于樂的多種方式，為全縣所轄150多個行政村村民至少放映一場電影，并以所在行政村放映地為主陣地開展豐富多彩的金融服務宣傳活動，不斷提高農村金融知識宣傳教育的覆蓋面和有效性，引導居民根據自身風險承受能力和金融產品風險特征理性投資與消費，切實保障居民合法權益。定期聯系村組，組織當地村民開展金融夜校、院壩會活動，打造普惠金融、金融夜校平臺，加強金融知識普及宣傳,為鄉(xiāng)風文明建設打下堅實基礎，建設鄉(xiāng)村金融生態(tài)圈。

四、聚焦治理有效,打造良好信用環(huán)境“新高地”

治理有效是實現鄉(xiāng)村振興的重要基石。該行積極開展信用體系建設,以3.15消費者權益日為契機，充分利用微信公眾號、網點LED滾動標語、擺放展架等方式開展金融知識聯合宣傳活動；利用6.14信用記錄關愛日開展以“弘揚誠信風，啟航新征程，永遠跟黨走”為主題的宣傳活動；開展特色宣傳，拍攝“立信逐夢”的微電影，通過通俗易懂、貼近生活的方式向廣大農戶普及征信知識。以整村授信工程為抓手,依托當地政府、村委會，成立整村授信評議小組，通過采集農戶信息、建立農戶信用檔案、推進農村信用體系建設，逐戶建立信用檔案，實現批量化、標準化操作，實現宣傳覆蓋面達到100%、農戶建檔覆蓋面100%、有效信貸主體授信覆蓋面100% “三個百分百”目標，有效提升金融服務鄉(xiāng)村振興的質效，營造良好信用環(huán)境。

五、聚焦生活富裕,打好富民強村“保衛(wèi)戰(zhàn)”

生活富裕，就是要讓農民有持續(xù)穩(wěn)定的收入來源，經濟寬裕，生活便利，最終實現共同富裕。該行從服務質效入手，為農民提供便捷的金融服務，確保農民經濟寬裕、生活便利。

強化科技賦能，拓寬金融服務渠道建設。該行積極推廣“蜀信e·惠生活”電商平臺和鄉(xiāng)村金融綜合服務站(點)在農村地區(qū)的應用，以“線上+線下”零售模式，為農副產品搭起展示的平臺和銷售的橋梁，幫助貧困農戶銷售滯銷農產品。如長寧縣富興鄉(xiāng)桂蘭村的陳大姐是村子里的重點扶貧對象。2018年，在當地政府產業(yè)扶植政策和長寧竹海農商銀行扶貧貸款的支持下，陳大姐加入了由桂蘭村委創(chuàng)辦的竹海山寶食用菌開發(fā)專業(yè)合作社。一場突如其來的疫情，卻讓目不識丁的陳大姐犯了難，竹蓀賣不出去，春耕資金也就沒了來源。該行聞訊后，主動上門拍攝照片、采集信息，在“蜀信e·惠生活”平臺扶貧專區(qū)上線了陳大姐的竹蓀，通過惠生活平臺，幫助陳大姐把她的竹蓀銷往了全國各地，降低疫情帶來的不便和損失，讓農戶足不出村就能獲得高效便捷的金融服務，進一步加深了與農村客戶群體的感情。近年來，該行按照大力推進綜合金融服務站升級改造，截至目前，已建成鄉(xiāng)村金融綜合服務站(點)51個，覆蓋率達32.48%，居全省本系統(tǒng)前列;打造升級38個助農取款提檔升級點，通過建立分層次、廣覆蓋、高效率的農村金融體系，不斷改善農村支付結算體系和暢通農村基礎金融服務渠道，努力提升普惠金融供給質量，打通金融服務“最后一公里”。

致力精準扶貧，鞏固脫貧攻堅勝利成果。脫貧摘帽不是終點，而是新生活、新奮斗的起點。2021年是“脫貧攻堅成果鞏固拓展，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面推進”的第一年，要將推動脫貧攻堅與鄉(xiāng)村振興有效銜接。該行持續(xù)做好金融精準扶貧政策宣傳工作，對符合條件的貧困戶繼續(xù)發(fā)放貸款，鞏固脫貧攻堅成果。截至目前，我行累計發(fā)放已脫貧人口小額信貸4119筆（2379戶），金額16021萬元，超額完成了縣委縣府下達3年8000萬元目標任200.26%；累計發(fā)放產業(yè)扶貧貸款195筆，金額7.52億元，余額2.28億元，比年初增加0.24億元。創(chuàng)新開展“輸血+造血”相結合的扶貧模式，該行黨委班子對老翁鎮(zhèn)勝利村、金光村貧困戶定點幫扶到戶，通過改善居住環(huán)境、捐助生活生產物資、捐資修路、實施產業(yè)扶貧、開展“以購代捐”活動等形式，投入資金52余萬元，對口幫扶的20戶貧困戶脫貧都已實現政策性脫貧。通過金融幫扶企業(yè)發(fā)展的方式，帶動貧困人口就業(yè)，解決貧困人口脫貧的可持續(xù)性問題，實現貧困人口收入的穩(wěn)定增加和脫貧致富。

單位：長寧竹海農商銀行 作者：曹鑫