近日，射洪農(nóng)商銀行平安分理處員工憑借敏銳的風險防范意識，成功堵截一起電信詐騙，避免客戶資金損失16萬元。

頻現(xiàn)神秘客戶 堵截可疑轉賬

2022年11月9日上午，一位中年女士賴某，出現(xiàn)在射洪農(nóng)商銀行平安分理處營業(yè)大廳，要求辦理轉賬，但因額度受限、手續(xù)不全未辦理成功，隨后便急匆匆離開。

次日上午，賴女士再次出現(xiàn)，向該處客戶經(jīng)理杜XX咨詢手機銀行等業(yè)務。該女士自述家里是做生意的，手中有部分閑錢；閑談中，賴女士不斷與工作人員拉近關系，添加了工作人員杜XX微信后又急匆匆離開，未辦理其他業(yè)務。

11月11日上午9時許，賴女士第三次來到射洪農(nóng)商銀行平安分理處，稱有兩筆稅，必須立即轉出去，要求大堂經(jīng)理協(xié)助填寫轉賬單。賴女士在該機構的頻繁出現(xiàn)，引起了客戶經(jīng)理杜XX的懷疑，立即上前詢問情況。此時發(fā)現(xiàn)轉賬金額不小，大堂經(jīng)理反問賴某“是什么稅呀，怎么要交這么多錢？”杜XX查看收款賬戶系個人賬戶，也提醒到“交稅應該是交到對公賬戶，不會交到私人賬戶，這個賬戶有點不對。”誰知賴某隨后一句“這幾天我已經(jīng)轉了好幾筆錢進去了”更加深了工作人員的質疑。工作人員杜XX意識到事態(tài)嚴重，推測客戶大概率遭遇詐騙，立即報告支行行長和會計主管。

支行行長和會計主管獲悉情況，當即要求臨柜人員切記不能為其辦理轉賬；為預防客戶到其他地方或通過手機銀行轉款，果斷對其賬戶采取了只收不付的限制措施，并共同勸阻賴女士。

迂回報警破局 反詐點醒客戶

經(jīng)過與賴女士耐心溝通交流，詳細詢問賴某交易對手、轉賬原因等事項后，支行行長認為應該馬上報警。但賴女士固執(zhí)地認為沒事，不許報警，并強烈要求給她辦理轉賬，而且必須趕在9點半之前完成。僵持下，支行行長穩(wěn)住客戶，會計主管繞開賴某，將情況上報給射洪農(nóng)商銀行條線部門。得知現(xiàn)場客戶阻撓報警后，條線部門立即協(xié)助報警。報警5分鐘后，警察趕到射洪農(nóng)商銀行平安分理處。在警察和銀行工作人員聯(lián)合勸解和分析下，賴某道出了全部實情。一個“發(fā)財騙局”，終于顯露在眾人面前……

就在前幾天，賴某刷抖音時，習慣性地在“抖音賣貨”上搶贊加關注——前三名免費贈送產(chǎn)品。雖然沒搶到前三名，但她馬上收到一條昵稱為“討厭白天”加微信好友的申請，賴某通過申請后，“討厭白天”便和賴某聊起了家常，稱自己與賴某情況相似，有點閑錢，也說到自己和朋友在投點小資，但是收益卻很大，并將賴女士拉進了一個300多人的投資群里。群里異?；钴S，幾分鐘就有十余人稱收到投資返現(xiàn)并將提現(xiàn)截圖分享在群里，金額從幾百至上萬不等。就這樣，賴某一步一步陷進了“討厭白天”為她設下的“發(fā)財騙局”，做起了發(fā)財夢。

要發(fā)財首先就要投資！賴女士在“討厭白天”的指導下下載了一個叫“B特幣投資”的手機軟件，并先后3次通過微信、銀行向指定的微信賬戶和銀行賬戶轉賬21萬元，期間賴某也得到3次1000至10000元不等的返現(xiàn)。賴女士的所見恰如“討厭白天”的描述，便更加深信不疑，于是應“討厭白天”的要求打算11月11日再次轉賬16萬元到指定賬戶上，并且在上午9點半這個所謂的“有效期”之前完成轉賬。

在講述中賴女士仍然表露出發(fā)財者的興奮，絲毫沒有意識到自己已然被騙。大家多角度反復勸說，警察也讓賴女士嘗試能否提現(xiàn)，賴女士仍在猶豫，堅持認為電視上的詐騙不可能發(fā)生在自己身上。射洪農(nóng)商銀行工作人員一邊播放“反詐”宣傳視頻，一邊向來女士分析受騙的情況，甚至她們在警察面前的表現(xiàn)都如出一轍。經(jīng)過再三引導，賴某開始意識到自己被騙了，慢慢從“發(fā)財夢”中驚醒過來。隨后，射洪農(nóng)商銀行工作人員為賴某下載安裝了國家反詐中心APP，向其發(fā)放了反詐宣傳手冊，讓賴女士拿回家供自己及身邊的人學習，以免再次受騙。

致謝銀行挽損失 “反詐”永遠在路上

事發(fā)當天中午，賴某接到“討厭白天”的電話，詢問為什么沒有轉款，在聽到一句 “你們是詐騙”后，對方掐斷了電話。隨即，賴某就無法再登錄該投資軟件，微信也被“討厭白天”拉黑。下午賴女士多次發(fā)微信給射洪農(nóng)商銀行工作人員杜XX，表達對射洪農(nóng)商銀行的衷心感謝，讓她避免了16萬元的經(jīng)濟損失，也避免了更加深陷其中。據(jù)悉，該筆16萬元的資金是賴女士從親戚處借來，她打算后續(xù)通過貸款等方式進一步加大“投資”。射洪農(nóng)商銀行工作人員專業(yè)、耐心、負責的工作態(tài)度，及時幫助賴女士“懸崖勒馬”，既避免她加重損失，也挽救了她的家庭。

自防范電信詐騙新型違法犯罪活動開展以來，射洪農(nóng)商銀行通過“警、銀、企、校、政”聯(lián)席合作等方式，常態(tài)化進街道、進村社、進機關、進企業(yè)、進校園開展防電詐、反洗錢等金融知識宣傳，并持續(xù)發(fā)揮柜面反詐陣地作用、合理設置非柜面限額，多措并舉防范電信網(wǎng)絡詐騙，從嚴守護客戶資金安全，2022年已成功堵截電信網(wǎng)絡詐騙5起、為客戶避免或挽回損失47.5萬元。

賴某提供的詐騙部分信息和現(xiàn)場圖片