［摘要］雙碳背景下，綠色發(fā)展成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主旋律，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的重要方向。綠色金融可運(yùn)用綠色金融工具促進(jìn)節(jié)能減排，將綠色金融與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展結(jié)合起來，將對鄉(xiāng)村振興產(chǎn)生強(qiáng)大賦能效應(yīng)。本文聚焦綠色金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀、作用機(jī)理和存在的問題，提出綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的對策建議。

［關(guān)鍵詞］雙碳；綠色金融；鄉(xiāng)村振興；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；節(jié)能減排

［作者單位］宜賓農(nóng)商銀行

綠色是“三農(nóng)”的底色，要實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展、農(nóng)村綠色治理，農(nóng)民綠色增收，落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，離不開綠色金融的支持。2020年第75屆聯(lián)合國峰會，中國提出“3060”的“雙碳”目標(biāo)，與農(nóng)村發(fā)展密切相關(guān)的“碳達(dá)峰、碳中和”進(jìn)一步豐富了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略內(nèi)涵，綠水青山就是金山銀山的生態(tài)發(fā)展理念成為共識。2021年10月發(fā)布的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念做碳達(dá)峰碳中和工作的意見》提出要積極發(fā)展綠色金融，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)固碳增效。綠色金融是以改善環(huán)境、應(yīng)對氣候變化為根本宗旨的金融活動，是支持綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展、為鄉(xiāng)村振興注入新活力的有力金融支撐。因此，在“雙碳”背景下做好綠色金融支持鄉(xiāng)村振興，是金融機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)新發(fā)展理念的必然要求，也是賦能鄉(xiāng)村振興、解決“三農(nóng)”問題的有效途徑。

一、綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

對于綠色金融的內(nèi)涵，理論界站在不同的角度，提出了環(huán)境金融、可持續(xù)金融、綠色投融資活動等解釋，盡管學(xué)者對于綠色金融的定義不同，但基本形成了一個共識：即綠色金融強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)、環(huán)境的協(xié)調(diào)共生，運(yùn)用綠色金融工具促進(jìn)節(jié)能減排，是綠色發(fā)展理念在金融領(lǐng)域的貫徹。2016年，中國人民銀行、財政部等七部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，指出綠色金融是指為支持環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用的經(jīng)濟(jì)活動，即對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營、風(fēng)險管理等所提供的金融服務(wù)，從綠色信貸、綠色證券、綠色發(fā)展基金、綠色保險等方面提出了未來綠色金融的政策方向，初步形成了我國綠色金融體系的頂層設(shè)計(jì)。

此后，在全面貫徹綠色發(fā)展理念的大背景下，我國加快綠色金融布局，出臺系列配套政策。2021年3月，國家“十四五”規(guī)劃提出構(gòu)建綠色發(fā)展政策體系，大力發(fā)展綠色金融。同年5月，央行印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評價方案》明確了綠色金融評價的范圍和原則。目前我國已基本構(gòu)建以綠色信貸為基本政策著力點(diǎn)，以綠色債券為主要發(fā)力點(diǎn)，融合綠色基金、綠色保險、綠色股票、ESG等多方面內(nèi)容的綠色金融體系。在系列政策推動下，綠色金融呈蓬勃發(fā)展態(tài)勢。一是綠色信貸持續(xù)增長。截至2021年末，我國本外幣綠色貸款余額達(dá)到15.9萬億元，同比增長33%，高于各項(xiàng)貸款增速21.7%。二是綠色債券發(fā)展迅猛。截至2021年末，中國發(fā)行的境內(nèi)發(fā)行貼標(biāo)綠色債券總額達(dá)到2.1萬億元。三是綠色基金方興未艾，國家綠色發(fā)展基金、地方綠色發(fā)展基金、PPP綠色項(xiàng)目基金、產(chǎn)業(yè)集團(tuán)綠色投資基金等多種類型綠色基金不斷推出，截至2021年末，基協(xié)備案數(shù)量已超過700只，總設(shè)立規(guī)模已達(dá)數(shù)千億元。由此可見，綠色金融在實(shí)踐探索方面多點(diǎn)開花，成績斐然，支持綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度不斷增強(qiáng)。

二、綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的機(jī)理

助力鄉(xiāng)村振興的綠色金融可定義為按照“人與自然和諧共生”的基本原則，圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的鄉(xiāng)村振興總要求，在貸款政策、貸款對象、貸款條件與方式等層面上，配合綠色債券、綠色保險、綠色基金等多種創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)先滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)需要，以此實(shí)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展（楊林、鄒江，2019）。綠色金融作為綠色發(fā)展的重要創(chuàng)新力，為鄉(xiāng)村振興提供了可持續(xù)發(fā)展的動力。因此，發(fā)展農(nóng)村綠色金融，對于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施具有重要意義。

（一）綠色金融助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興

實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，產(chǎn)業(yè)興旺是基礎(chǔ)。當(dāng)前粗放式、小農(nóng)式的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式已不符合現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展方向，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的資源環(huán)境約束已日益明顯，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺，必然要求推動建立綠色低碳、循環(huán)發(fā)展的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，發(fā)展綠色金融對于發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)興旺具有重要作用。一是有助于引導(dǎo)資金流向農(nóng)村。在鄉(xiāng)村戰(zhàn)略背景下，大力發(fā)展田園綜合體、循環(huán)農(nóng)業(yè)、觀光農(nóng)業(yè)需要大量的資金投入，產(chǎn)生巨大的資金缺口，客觀要求金融資本進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，加大綠色農(nóng)業(yè)的資金支持。二是有助于促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。綠色金融要求農(nóng)業(yè)生產(chǎn)降低資源消耗，提高整體效益，將引導(dǎo)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體轉(zhuǎn)變粗放的生產(chǎn)方式，大力發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)，將推動專業(yè)分工和適度經(jīng)營，促進(jìn)小農(nóng)經(jīng)營向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化。三是有助于提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。以綠色金融為依托，支持綠色農(nóng)業(yè)、有機(jī)農(nóng)業(yè)發(fā)展，將大幅提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品“變綠”，增強(qiáng)農(nóng)產(chǎn)品環(huán)保等級和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。

（二）綠色金融助力農(nóng)村生態(tài)宜居

生態(tài)宜居是鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵,是提高廣大農(nóng)村居民生態(tài)福祉的保障。當(dāng)前，鄉(xiāng)村發(fā)展中的工業(yè)污染、畜禽養(yǎng)殖業(yè)污染、化肥農(nóng)業(yè)污染還比較嚴(yán)重，垃圾、污水處理設(shè)施等生態(tài)基礎(chǔ)設(shè)施較為缺乏，“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)向農(nóng)村地區(qū)轉(zhuǎn)移等，進(jìn)一步加劇了農(nóng)村環(huán)境污染。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施過程中，綠色金融服務(wù)于農(nóng)村基建工程、生態(tài)環(huán)境保護(hù)與修復(fù)、人居環(huán)境整治等農(nóng)業(yè)農(nóng)村項(xiàng)目，可以為農(nóng)村生產(chǎn)生活垃圾處理、集中供水供氣等公共設(shè)施建設(shè)以及節(jié)能環(huán)保、清潔能源、清潔基礎(chǔ)設(shè)施等環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供融資支持，緩解農(nóng)村生態(tài)環(huán)保資金緊缺狀況，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境治理資金投入不足的現(xiàn)狀，對于推進(jìn)農(nóng)村污染治理，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生積極影響。與此同時，通過發(fā)展綠色金融，可以引導(dǎo)資金向環(huán)境保護(hù)產(chǎn)業(yè)靠攏，將對“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)向農(nóng)村轉(zhuǎn)移產(chǎn)生抑制作用，維護(hù)城鄉(xiāng)生態(tài)公平發(fā)展。

（三）綠色金融促進(jìn)農(nóng)民生活富裕

生活富裕是鄉(xiāng)村振興的根本目的。綠色金融有助于農(nóng)民增收致富，實(shí)現(xiàn)生活富裕的美好愿望。綠色金融對農(nóng)村地區(qū)的投資將助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，逐步淘汰高污染產(chǎn)業(yè)，打造宜居新農(nóng)村。綠色金融通過向農(nóng)村地區(qū)提供綠色貸款、綠色保險，增加農(nóng)村資金供給，加快農(nóng)村資金流通，既可以通過發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)帶動農(nóng)民增收，同時農(nóng)戶還可利用自身擁有的鄉(xiāng)村自然資源，積極擁抱綠色金融，搭乘綠色金融快車，發(fā)展多樣經(jīng)營，拓展增收渠道，增加家庭收入，實(shí)現(xiàn)生活富裕的目標(biāo)。

（四）綠色金融降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)風(fēng)險

農(nóng)業(yè)是投資大、風(fēng)險高、周期長的產(chǎn)業(yè)。在農(nóng)村地區(qū)大力推廣綠色保險，將為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民收入提供更全面的風(fēng)險保障。保險資金具有規(guī)模大、周期長的特點(diǎn)，引導(dǎo)綠色保險資金參與農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)投資，可以為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、鄉(xiāng)村環(huán)境保護(hù)和生態(tài)改善等綠色環(huán)保項(xiàng)目提供資金支持，降低發(fā)展綠色農(nóng)業(yè)的風(fēng)險，引導(dǎo)更多資金流向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。將綠色保險與綠色信貸結(jié)合起來，既可以發(fā)揮保險增信分險功能，也可以轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中的部分風(fēng)險和金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險，提高金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展綠色金融的積極性。

三、綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的困境

我國綠色金融起步較晚，發(fā)展尚不成熟，農(nóng)村綠色金融發(fā)展更是處于起步階段，還面臨諸多困境。

（一）農(nóng)村綠色金融配套政策不完善。一是缺乏清晰的政策指引。綠色金融業(yè)務(wù)的界定不夠清晰，標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，環(huán)保信息披露和信息共享機(jī)制尚未建立，金融機(jī)構(gòu)還需花費(fèi)大量的人力、時間成本對綠色產(chǎn)業(yè)、綠色項(xiàng)目和綠色企業(yè)進(jìn)行識別，貸后項(xiàng)目跟進(jìn)和風(fēng)險監(jiān)測難度很大，造成農(nóng)村綠色金融業(yè)務(wù)開展難度大。二是農(nóng)村金融風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制不完善。農(nóng)業(yè)保險的廣度和深度不夠，政策性擔(dān)保缺乏、商業(yè)性擔(dān)保門檻較高，民營融資性擔(dān)保公司和由財政注資的擔(dān)保公司也未深入農(nóng)村地區(qū)，對綠色金融風(fēng)險難以有效分擔(dān)。三是農(nóng)村交易市場和中介組織缺乏。目前農(nóng)村土地、財產(chǎn)流轉(zhuǎn)所需的評估、登記、交易等配套中介服務(wù)尚不健全，農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏融資擔(dān)保物，存在融資瓶頸。四是政策激勵不足。未系統(tǒng)制定綠色金融優(yōu)惠政策，對積極開展綠色金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)給予利率補(bǔ)貼政策，或牽頭建立綠色金融風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，未有效調(diào)動金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融主動性和積極性。

（二）農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品單一。當(dāng)前我國農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品以綠色信貸為絕對主體，綠色保險、綠色債券、綠色基金等金融工具在農(nóng)村地區(qū)的運(yùn)用不足。在涉農(nóng)信貸方面，雖然農(nóng)信等主要服務(wù)于“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)因地制宜地開發(fā)了各具特色的涉農(nóng)信貸產(chǎn)品，如小額農(nóng)戶貸款、鄉(xiāng)村振興貸款等，部分滿足了“三農(nóng)”資金需求，但多數(shù)產(chǎn)品沒有突出綠色金融，對于農(nóng)村綠色金融的重要性認(rèn)識不足，綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新意識不強(qiáng)，如涉及節(jié)水節(jié)肥、畜禽廢棄物無害化處理等生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)需要大量資金，相關(guān)信貸產(chǎn)品嚴(yán)重短缺。

（三）農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境尚待改善。一是承貸主體實(shí)力偏弱。由于許多新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展起步較晚、規(guī)模偏小，財務(wù)管理不規(guī)范，經(jīng)營實(shí)力偏弱，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施變現(xiàn)能力較差，缺乏抵押物，貸款資格、貸款額度、貸款期限受到較大限制。二是農(nóng)業(yè)保險保障能力不足。目前農(nóng)業(yè)保險整體呈現(xiàn)覆蓋率低、承保險種少、保障能力弱、限制條件多的特點(diǎn)，保險機(jī)構(gòu)缺乏積極性，農(nóng)民參保意識不強(qiáng)，農(nóng)戶保險保障與經(jīng)營權(quán)抵押貸款無法匹配，影響金融機(jī)構(gòu)將資金投向農(nóng)業(yè)的積極性。三是農(nóng)村地區(qū)信用體系建設(shè)滯后。信用體系對農(nóng)村人口和農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體覆蓋率低，信用信息檔案不完備，金融機(jī)構(gòu)難以根據(jù)信用情況進(jìn)行授信。

四、綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興的建議

綠色金融是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，針對當(dāng)前發(fā)展中面臨的困境，應(yīng)圍繞政策完善、產(chǎn)品創(chuàng)新、監(jiān)管激勵等方面，多方合作，共同發(fā)力，構(gòu)建良好的政策環(huán)境和金融生態(tài)環(huán)境，引導(dǎo)資金資源主動流向廣袤農(nóng)村大地，以綠色金融賦能鄉(xiāng)村振興。

（一）著力完善鄉(xiāng)村綠色金融政策環(huán)境

當(dāng)前，我國綠色金融的頂層設(shè)計(jì)初步完成，但針對農(nóng)村地區(qū)的綠色金融政策體系尚不完備。建議一是加快完善農(nóng)村綠色金融政策指引、農(nóng)村綠色信貸目錄指引、農(nóng)業(yè)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)、綠色農(nóng)業(yè)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)等規(guī)則體系，為綠色金融發(fā)展提供政策基礎(chǔ)；二是政府統(tǒng)一建立環(huán)保信息共享平臺，加強(qiáng)環(huán)保信息披露，減少信息不對稱，提高綠色項(xiàng)目融資效率。三是建立綠色金融正向激勵機(jī)制，為綠色項(xiàng)目和承貸金融機(jī)構(gòu)匹配一定的財政獎勵資金，提升綠色項(xiàng)目的商業(yè)可持續(xù)性和金融機(jī)構(gòu)發(fā)放綠色信貸的積極性。四是政府主導(dǎo)建立綠色發(fā)展基金，完善綠色金融擔(dān)保體系，探索政府、銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與、合理分擔(dān)風(fēng)險的可持續(xù)合作模式，增強(qiáng)綠色金融風(fēng)險防范和分散能力，大幅提高用于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資金的可獲得性。

（二）著力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境

建議一是加快鄉(xiāng)村征信體系建設(shè)。制定農(nóng)村信用體系建設(shè)考核辦法，完善信用建設(shè)評價指標(biāo)，建立鄉(xiāng)村信用信息檔案管理系統(tǒng)，完善信用平臺建設(shè)和公共信用信息共享機(jī)制，提高農(nóng)村地區(qū)各類經(jīng)營主體信用意識，打造農(nóng)村誠信金融環(huán)境。二是加大綠色金融知識宣傳。黨政、金融機(jī)構(gòu)協(xié)同開展綠色金融知識下鄉(xiāng)活動，加強(qiáng)綠色金融、綠色農(nóng)業(yè)在農(nóng)村地區(qū)的宣傳力度，構(gòu)建綠色金融文化輿論，提高黨政基層組織對生態(tài)環(huán)保效益和經(jīng)濟(jì)效益的協(xié)同認(rèn)知，引導(dǎo)涉農(nóng)經(jīng)營主體更加重視、主動投身綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展，培育農(nóng)村綠色金融消費(fèi)主體。

（三）著力創(chuàng)新農(nóng)村綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式

建議一是在綠色信貸基礎(chǔ)上，加快推廣綠色保險、綠色債券等綠色金融工具在農(nóng)村地區(qū)的運(yùn)用，形成完備的綠色金融工具體系，滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融產(chǎn)品需求。二是拓寬綠色信貸渠道，逐步推廣集體經(jīng)濟(jì)組織股權(quán)質(zhì)押、土地承包經(jīng)營權(quán)抵押、林權(quán)抵押等貸款產(chǎn)品；探索污染物排放權(quán)、碳排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益抵質(zhì)押融資新模式。三是拓展與保險、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)合作，為綠色企業(yè)客戶提供增信服務(wù)。積極用好支農(nóng)、支小再貸款，加大對綠色中小企業(yè)和綠色項(xiàng)目的信貸支持力度，降低綠色企業(yè)融資成本。四是大力支持鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)，圍繞鄉(xiāng)村環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展、清潔能源發(fā)展等加大金融支持力度，加快推進(jìn)生產(chǎn)、生活方式綠色化。

（四）著力完善綠色金融監(jiān)管機(jī)制

建議一是完善綠色金融差異化監(jiān)管政策，完善綠色投融資資本占用、監(jiān)管考核、不良容忍度等監(jiān)管政策，支持綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管激勵。二是進(jìn)一步加強(qiáng)與環(huán)保部門的合作，推進(jìn)公共環(huán)境數(shù)據(jù)庫建設(shè)，為綠色金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)、價格厘定、承保理賠、風(fēng)險服務(wù)等提供高質(zhì)量、全方位的數(shù)據(jù)支持。三是將金融機(jī)構(gòu)綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵指標(biāo)評價結(jié)果、銀行綠色評價結(jié)果作為重要參考，納入相關(guān)MPA指標(biāo)體系，形成支持綠色金融業(yè)務(wù)的激勵機(jī)制和抑制高污染、高能耗和產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款的約束機(jī)制。

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