征信為民守初心，普惠金融助發(fā)展。2013年《征信業(yè)管理條例》的頒布實施，標志著我國征信業(yè)步入了有法可依的發(fā)展新階段。十年來，在中國人民銀行內(nèi)江市中心支行的統(tǒng)一部署和指導下，資中農(nóng)商銀行緊扣推進社會信用體系建設(shè)的總體目標和建設(shè)覆蓋全社會征信體系的戰(zhàn)略部署，堅持支農(nóng)支小定位，將征信工作貫穿于服務(wù)地方實體經(jīng)濟發(fā)展的全過程，以保障信息主題合法權(quán)益為基本底線，探索征信助力普惠金融發(fā)展新路徑，深入推動征信促融、征信惠農(nóng)成效，征信賦能為城鄉(xiāng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展源源不斷注入“信動力”。

疏通融資堵點，“供應(yīng)鏈”變身“共贏鏈”

產(chǎn)業(yè)興旺是解決農(nóng)村一切問題的前提。在資中縣歸德鎮(zhèn)，成片血橙樹隨山勢起伏，郁郁蔥蔥，呈現(xiàn)出“花果同樹”的一片美麗景色。

“資中農(nóng)商銀行的工作人員多次來鎮(zhèn)上宣講征信知識，幫我們出主意，抱著試一試的心態(tài)，我成功申請到一筆小額農(nóng)戶信用貸款開始創(chuàng)業(yè)起家，憑借“信用”這一金字招牌發(fā)展壯大。創(chuàng)業(yè)過程雖然很艱辛，但我很幸運，這都是因為一直有資中農(nóng)商銀行的支持和幫助??！”返鄉(xiāng)大學生血橙種植大戶王先生說。他在歸德鎮(zhèn)培育了優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)資中血橙基地，在家門口就實現(xiàn)了就業(yè)創(chuàng)收，是讓信用“貸”動致富的典范。

得天獨厚的土壤、溫度、光照、雨量條件，讓資中血橙深深地扎根資中。從鮮果到果干，從季節(jié)水果到全年可嘗，從種植、加工到銷售，全產(chǎn)業(yè)鏈用力，資中血橙的生命長度和厚度在逐漸延伸。

為鞏固脫貧成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，資中農(nóng)商銀行與資中縣委、縣政府加強合作，緊緊依托農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)資源創(chuàng)新金融服務(wù)，為資中縣種植農(nóng)戶制定“一客群一方案”，針對因承包土地，拓展經(jīng)營規(guī)模，流動資金緊缺的優(yōu)質(zhì)客戶，用好用活支農(nóng)再貸款等政策及政策工具，以“信用+承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押”的方式進行貸款支持，并通過“特色產(chǎn)業(yè)+鄉(xiāng)村振興+兩權(quán)抵押”模式加以推廣，以較低利率先后多次發(fā)放流動資金貸款近800萬元幫助王先生有效解決產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中流動資金不足，切實做服務(wù)血橙產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的“資金鏈鏈長”，讓信用變“真金”。

由點到面，整村授信助力信用體系建設(shè)

資中縣位于四川盆地中部，沱江中游，全轄22個鎮(zhèn)，366個村（社區(qū)），戶籍人口121.67萬人，常住人口為84.55萬人，外出務(wù)工人員37萬余人，是名符其實的勞務(wù)輸出大縣。

十年來，資中農(nóng)商銀行堅持深耕農(nóng)村市場，以建設(shè)“信用村鎮(zhèn)”為切入點，以“整村授信”的金融服務(wù)模式支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展，不斷探索創(chuàng)新各具典型特色、可復制推廣的經(jīng)驗舉措和信貸產(chǎn)品，激發(fā)釋放市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)活力，高效服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

深化“黨建+金融”模式。近年來，資中農(nóng)商銀行以資中縣銀山鎮(zhèn)黨委、陳家鎮(zhèn)黨委為試點，著力打造建立黨委協(xié)作、支部共建、黨員行動的三級體系的“整村授信”資中模式2.0版本，通過村“兩委”，自上而下、整村推進，推出農(nóng)戶純信用線上貸款，全面推進農(nóng)戶的批量開發(fā)和整村授信，“關(guān)鍵少數(shù)”帶動大多數(shù)的“雁陣效應(yīng)”在轄內(nèi)22個鄉(xiāng)鎮(zhèn)得到有效推廣，為資中縣鄉(xiāng)村振興提供有力的信貸資金支持和便捷的金融服務(wù)，把“黨建+金融”工作培育成服務(wù)鄉(xiāng)村振興的亮麗品牌。

在全面開展農(nóng)村信用體系建設(shè)的“信用三評定”結(jié)果運用中，資中農(nóng)商銀行工作人員通過發(fā)放宣傳資料的方式，面對面為農(nóng)戶講解“整村授信”的利好政策，一對一了解農(nóng)戶的金融需求、解答疑問，并積極探索基于農(nóng)村信用體系建設(shè)的農(nóng)戶線上小額貸款，通過推動信用戶、信用村建設(shè)紓解農(nóng)戶小額貸款難的問題。結(jié)合線下通過移動終端采集農(nóng)戶基礎(chǔ)信息評定為新用戶后，線上系統(tǒng)評級授信，無需任務(wù)和抵押、擔保，一次授信、可多次支用相結(jié)合的方式，解決了農(nóng)村市場信貸服務(wù)“最后一公里”的問題。截至目前，資中農(nóng)商銀行已為26萬戶主體建立經(jīng)濟檔案，評定信用鎮(zhèn)9個，評定信用村174個，評定信用戶23.5萬戶；支持信用農(nóng)戶7.2萬戶，發(fā)放貸款110.5億元。其中，發(fā)放信用貸款6.3萬戶，發(fā)放信用貸款63.6億元，占全部貸款發(fā)放額的28%。

隨著信用體系建設(shè)的不斷深入，信用升級，信用貸款的占比呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。

敢貸愿貸能貸會貸，征信平臺助力小微企業(yè)

隨著《條例》的實施，征信市場實現(xiàn)重大跨越，省級征信平臺“天府信用通”有序建設(shè)，征信普惠功能更加顯現(xiàn)，通過信息共享，外部增信，培育對接，優(yōu)化小微企業(yè)和農(nóng)村生態(tài)環(huán)境，有效提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率，幫助更多企業(yè)實現(xiàn)融資需求。

XX電子科技有限公司擁有20項專利權(quán)，2項商標權(quán)，主要經(jīng)營電子技術(shù)研究服務(wù)；技術(shù)推廣服務(wù)，屬于科學研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，曾是政府通過招商引資引進的創(chuàng)新企業(yè)，因新增二生產(chǎn)車間，導致流動資金被占用。為維持正常的生產(chǎn)經(jīng)營，借款人通過天府信用通平臺向資中農(nóng)商銀行申請流動資金貸款200萬元擴大生產(chǎn)規(guī)模，但由于科技型企業(yè)多數(shù)為輕資產(chǎn)企業(yè)，可提供的抵押物有限。資中農(nóng)商銀行第一時間得知消息后，積極引導對接，通過白名單客戶信用培育，最終以信用貸款的方式為該公司提供200萬元信貸資金，實實在在地破解小微企業(yè)主“融資難”問題。

激活一個產(chǎn)業(yè)，帶富一方百姓。電子科技有限公司獲得授信和貸款的經(jīng)歷，是資中農(nóng)商銀行近年來運用信用創(chuàng)建成果，以及創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，高質(zhì)量推進鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的一個縮影。

“天府信用通”平臺，建立了功能完備、制度扎實、服務(wù)有效、監(jiān)管有力的地方征信體系，不斷擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面，助力營商環(huán)境優(yōu)化。長期以來，資中農(nóng)商銀行通過“天府信用通”的歸集共享，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，采取建立科技產(chǎn)業(yè)+信用培育、特色產(chǎn)業(yè)+鄉(xiāng)村振興+兩權(quán)抵押、特色產(chǎn)品+助保貸+省農(nóng)擔等方式，靈活實施優(yōu)惠信貸政策，先后支持多個企業(yè)成功獲得流動資金貸款，讓金融活水精準滴灌到廣袤鄉(xiāng)村，為鄉(xiāng)村振興施足金融“底肥”。截至5月末，資中農(nóng)商銀行通過“天府信用通”平臺成功注冊企業(yè)用戶數(shù)793戶，個人注冊戶數(shù)51戶，成功進行融資對接144筆，實現(xiàn)融資金額9.92億元，今年新增14筆，金額1.2億元。

在新的歷史起點，作為征信信息的提供者和使用者，資中農(nóng)商銀行將始終如一地踐行“征信為民”的初心和使命，助力社會信用體系建設(shè)，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)，以征信賦能，讓金融“活水”潤澤一方沃土。（文/圖 申孝莉）