瀘州農(nóng)商銀行在持續(xù)提升賬戶(hù)服務(wù)質(zhì)效的同時(shí)時(shí)刻緊繃防范風(fēng)險(xiǎn)之弦，做到有疑必問(wèn)，有異必查，將反洗錢(qián)和反詐騙工作做深做實(shí)，為維護(hù)穩(wěn)定的金融環(huán)境做出積極貢獻(xiàn)，為老百姓的資金安全保駕護(hù)航。近日，瀘州農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部聯(lián)動(dòng)茜草支行精準(zhǔn)識(shí)別可疑賬戶(hù)在柜臺(tái)進(jìn)行交易，切斷不法分子的資金轉(zhuǎn)移鏈條，成功堵截31.16萬(wàn)元涉案資金。

9月19日12點(diǎn)40分左右，客戶(hù)張某到瀘州農(nóng)商銀行茜草支行要求大額匯款30余萬(wàn)，經(jīng)辦柜員出于職業(yè)敏感，察覺(jué)到該客戶(hù)神情焦躁、著急辦理等異常舉動(dòng)，通過(guò)抽調(diào)客戶(hù)流水發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)資金均為當(dāng)日通過(guò)不同的外省賬戶(hù)轉(zhuǎn)入，且客戶(hù)銀行卡在該行核心系統(tǒng)中已被總行營(yíng)業(yè)部調(diào)為高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)并限制非柜面出賬。通過(guò)詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)稱(chēng)給自己轉(zhuǎn)賬的人都是瀘州的朋友。經(jīng)辦柜員分析客戶(hù)描述與轉(zhuǎn)入卡歸屬地均為不同的外省這一情況有所不符，立即與客戶(hù)銀行卡開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)瀘州農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部工作人員溝通，并讓客戶(hù)張某到瀘州農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部核實(shí)情況后再行處理。

瀘州農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部工作人員在當(dāng)日12點(diǎn)50分接到茜草支行電話(huà)后迅速核實(shí)客戶(hù)張某交易明細(xì)，發(fā)現(xiàn)客戶(hù)張某交易確有可疑，資金均為快進(jìn)快出，且來(lái)自不同地區(qū)的不同人員。營(yíng)業(yè)部工作人員當(dāng)即與客戶(hù)留存的工作單位進(jìn)行核實(shí)，了解到客戶(hù)確為某房產(chǎn)服務(wù)人員，但經(jīng)綜合分析后認(rèn)定該賬戶(hù)流水與客戶(hù)留存的職業(yè)等信息不相匹配，于是在瀘州農(nóng)商銀行柜面業(yè)務(wù)群內(nèi)發(fā)布了該可疑客戶(hù)的相關(guān)信息，提醒其他網(wǎng)點(diǎn)如若遇到該客戶(hù)前來(lái)需謹(jǐn)慎辦理。

13點(diǎn)30分左右，張某到瀘州農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)要求轉(zhuǎn)款時(shí)，工作人員沉著應(yīng)對(duì)，向客戶(hù)張某的資金轉(zhuǎn)賬用途進(jìn)行試探性詢(xún)問(wèn)，客戶(hù)稱(chēng)資金是不同的朋友歸還的借款，而自己又向別人借了錢(qián)，現(xiàn)在要把這筆錢(qián)還給別人，甚至還把這個(gè)交易對(duì)手人帶到了營(yíng)業(yè)廳來(lái)以此證實(shí)自己的轉(zhuǎn)款用途真實(shí)性。雖然客戶(hù)和陪同人員全程表現(xiàn)淡定并且回答問(wèn)題條理清晰，但工作人員根據(jù)豐富的反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為客戶(hù)是有備而來(lái)，該卡交易仍有明顯過(guò)賬嫌疑，遂以核實(shí)賬戶(hù)資金性質(zhì)需要時(shí)間為由穩(wěn)住客戶(hù)，客戶(hù)當(dāng)下馬上表現(xiàn)出非常急躁并且要求銷(xiāo)卡?？蛻?hù)的應(yīng)激反應(yīng)引起工作人員懷疑，工作人員因此更加堅(jiān)定地回復(fù)客戶(hù)賬戶(hù)現(xiàn)在確實(shí)無(wú)法進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或銷(xiāo)戶(hù)，銀行需要上報(bào)條線(xiàn)部門(mén)重新識(shí)別客戶(hù)身份及交易，最遲于本周內(nèi)回復(fù)客戶(hù)核實(shí)結(jié)果，隨后客戶(hù)和陪同人員表示不滿(mǎn)后離開(kāi)。

事后，營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)主管第一時(shí)間會(huì)同柜面在崗人員和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人再次討論分析后，確認(rèn)該賬戶(hù)存在多個(gè)疑點(diǎn)，決定立即啟動(dòng)“警銀聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，聯(lián)系瀘州反詐中心上報(bào)該可疑客戶(hù)全部情況。同時(shí)，營(yíng)業(yè)部緊急上報(bào)總行反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)，匯報(bào)該可疑賬戶(hù)，請(qǐng)求總行協(xié)助進(jìn)一步核實(shí)，并持續(xù)監(jiān)控客戶(hù)張某賬戶(hù)資金情況?？傂蟹聪村X(qián)中心在接到上報(bào)情況后，迅速在相關(guān)系統(tǒng)查詢(xún)，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)在2022年5月至8月期間，先后7次被止付后自動(dòng)解除，結(jié)合客戶(hù)的交易情況分析后，迅速將有關(guān)情況上報(bào)至市反詐中心。營(yíng)業(yè)部在22日查詢(xún)法院查控平臺(tái)和客戶(hù)賬戶(hù)相關(guān)信息，發(fā)現(xiàn)該賬戶(hù)于2023年9月21日20：36被江蘇省鹽城市建湖縣刑警大隊(duì)申請(qǐng)全額凍結(jié)。

近年來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)環(huán)境受疫情影響嚴(yán)重，導(dǎo)致犯罪分子詐騙手段層出不窮，金融業(yè)反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)。在此高壓態(tài)勢(shì)下，瀘州農(nóng)商銀行有效落實(shí)賬戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控政策，始終保持對(duì)反洗錢(qián)工作的高度重視，加強(qiáng)銀行間的協(xié)同配合，全力堵截各類(lèi)可疑涉詐資金，持續(xù)深化“警銀聯(lián)動(dòng)”機(jī)制，用高效和智勇保護(hù)好老百姓的“錢(qián)袋子”。（文/方園茜 羅霜）