2024年1月5日，射洪農(nóng)商銀行河?xùn)|支行成功堵截一起電信詐騙轉(zhuǎn)賬匯款，為客戶(hù)避免經(jīng)濟(jì)損失44225元。成功之匙，僅僅是該處工作人員盡職履責(zé)地踐行了“了解你的客戶(hù)”相關(guān)要求，用心看、認(rèn)真問(wèn)、專(zhuān)注聽(tīng)、細(xì)觀察。

耐心問(wèn)詢(xún)，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)。當(dāng)天下午3點(diǎn)25分，客戶(hù)韓某到小榆分理處辦理跨行匯款業(yè)務(wù)，金額44225元。問(wèn)詢(xún)得知該轉(zhuǎn)款是用于該客戶(hù)家庭裝潢購(gòu)買(mǎi)材料后，工作人員一邊正常為其辦理業(yè)務(wù)，一邊繼續(xù)與其話家常。但發(fā)現(xiàn)收款賬號(hào)的開(kāi)戶(hù)行為安徽某銀行后，工作人員迅速提高警覺(jué)，禮貌地詢(xún)問(wèn)客戶(hù)家庭裝修材料何必到安徽買(mǎi)，那么遠(yuǎn)有必要嗎？興許是心虛，客戶(hù)隨機(jī)改口說(shuō)是轉(zhuǎn)給一個(gè)安徽的朋友，對(duì)方在那邊做裝潢生意需要錢(qián)。

細(xì)心觀察，坐實(shí)詐騙。“當(dāng)局者迷，旁觀者清”。因?yàn)樯袩o(wú)法精準(zhǔn)判斷該客戶(hù)的情況，工作人員繼續(xù)一邊辦理業(yè)務(wù)，一邊刻意多進(jìn)行針對(duì)性的詢(xún)問(wèn)，并細(xì)致觀察客戶(hù)的反應(yīng)，果然察覺(jué)到該客戶(hù)十分著急，不停查看手機(jī)消息。反復(fù)的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)已經(jīng)培養(yǎng)起了該行工作人員條件反射式的警覺(jué)，敏銳地判斷出客戶(hù)可能遭遇詐騙，于是直接挑明、再次詢(xún)問(wèn)客戶(hù)匯款的真實(shí)用途。此時(shí)客戶(hù)竟異常慌張的遵照手機(jī)傳來(lái)的“指令”要求，換一個(gè)賬號(hào)轉(zhuǎn)賬匯款。工作人員更加確定客戶(hù)正遭遇詐騙，立即終止了業(yè)務(wù)辦理。

深入了解，究出實(shí)情。做出該判斷后，該機(jī)構(gòu)正在臨柜的兩名工作人員放下手中的事，同時(shí)勸說(shuō)該客戶(hù)、向其了解匯款真實(shí)用途，結(jié)合身邊的案例、詐騙常見(jiàn)手段等內(nèi)容，細(xì)致分析、耐心勸阻，提醒他一定事前多長(zhǎng)個(gè)心眼、以免被騙后悔不及。經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的勸導(dǎo)，客戶(hù)終于意識(shí)到自己的確被當(dāng)成了“魚(yú)肉”，遂說(shuō)出實(shí)情：原來(lái)，該筆匯款不是用于購(gòu)買(mǎi)裝潢材料，而是網(wǎng)絡(luò)刷單，客戶(hù)正深陷詐騙分子編織的“匯款注資后便可以賺取更多傭金”謊言，若非工作人員再三勸阻的話，不知要陷進(jìn)去多深。

再三宣教，防微杜漸。該客戶(hù)被騙的風(fēng)險(xiǎn)，短暫解除了，但無(wú)法保證被根治。為預(yù)防客戶(hù)被騙以非柜面方式轉(zhuǎn)款，經(jīng)其同意，工作人員采取限制非柜面出賬方式對(duì)其賬戶(hù)進(jìn)行了管控，同時(shí)協(xié)助客戶(hù)報(bào)警，幫助她當(dāng)場(chǎng)下載安裝了國(guó)家反詐中心APP,向其發(fā)放了反詐宣傳手冊(cè)等資料，叮囑她牢記并真正做到“不給不要不上當(dāng)”并勇于向身邊的人現(xiàn)身說(shuō)法，避免自己再次上當(dāng)，進(jìn)而幫助身邊的人避免上當(dāng)。

近年來(lái)，詐騙手段不斷翻新，加之我行服務(wù)對(duì)象在地域、年齡、受教育程度等方面的天然劣勢(shì)，反電詐事業(yè)依然任重道遠(yuǎn)。然而，篤定普惠金融初心、賡續(xù)金融為民使命的射洪農(nóng)商人，將不畏艱難、踏石留印，繼續(xù)扛牢擔(dān)實(shí)社會(huì)責(zé)任，持之以恒從點(diǎn)滴做起、從小事做起、從薄弱環(huán)節(jié)做起，與各界一道持續(xù)鍛造反電詐的銅墻鐵壁、堅(jiān)決守住老百姓的“錢(qián)袋子”。（文/射洪農(nóng)商銀行 石骎)