在民營經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的浪潮中，瀘州農(nóng)商銀行以“服務(wù)實(shí)體、深耕本土”為使命，持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、優(yōu)化服務(wù)模式，以“真金白銀”的政策支持和“真招實(shí)策”的服務(wù)升級(jí)，為民營企業(yè)紓困解難、降本增效。

構(gòu)建陽光融資  助企減負(fù)前行

今年3月，中國人民銀行瀘州市分行正式啟動(dòng)明示企業(yè)貸款綜合融資成本試點(diǎn)工作，瀘州農(nóng)商銀行迅速響應(yīng)，在人民銀行瀘州市分行指導(dǎo)下成為先行示范者。圍繞“建機(jī)制、強(qiáng)培訓(xùn)、廣宣傳、優(yōu)服務(wù)”的核心思路，該行成立專項(xiàng)工作小組，制定詳細(xì)方案，穩(wěn)步推進(jìn)各項(xiàng)工作，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)類型、業(yè)務(wù)流程、貸款品種的全方位覆蓋，顯著提升了企業(yè)貸款綜合融資成本的透明度。

召開明示企業(yè)貸款綜合融資成本工作推進(jìn)會(huì)

此次試點(diǎn)的核心創(chuàng)新成果—《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》，它徹底打破傳統(tǒng)融資信息不透明的壁壘，將各類成本清晰地展示給企業(yè)。這份清單不僅列出了貸款利息成本，還包括手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、過橋費(fèi)等非利息成本，使企業(yè)能夠直觀了解融資全流程的成本構(gòu)成，真正做到“一筆貸款、一份清單、一目了然”，構(gòu)建起陽光融資新生態(tài)。

依托成本明示機(jī)制，瀘州農(nóng)商銀行深挖政策紅利，為企業(yè)精準(zhǔn)匹配政策貼息產(chǎn)品。以某汽車銷售企業(yè)為例，該行通過《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》分析其2年期經(jīng)營貸款需求，匹配“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”，并爭取財(cái)政補(bǔ)貼，使企業(yè)實(shí)際承擔(dān)利率下降50%，每年節(jié)省利息支出8萬余元。這種“政策找企、精準(zhǔn)滴灌”的模式，成功激活政策工具效能，增強(qiáng)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的精準(zhǔn)度與實(shí)效性，讓企業(yè)真正享受到降本減負(fù)的政策紅利。

不僅如此，《企業(yè)貸款綜合融資成本清單》還深化了銀企互信。它“全口徑、零遮蔽”展現(xiàn)融資負(fù)擔(dān)、服務(wù)收費(fèi)及代擔(dān)成本明細(xì)，有效抵御貸款中介亂象。某小微企業(yè)主辦理貸款后表示，清單明確了銀行承擔(dān)評(píng)估費(fèi)、抵押登記費(fèi)等，各項(xiàng)成本清晰透明，讓其感受到銀行的專業(yè)及對(duì)小微企業(yè)的真心扶持。

巧破抵押難題  妙解資金困局

在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的浪潮中，技術(shù)改造成為企業(yè)提升競爭力的重要手段。然而，這一過程往往需要大量的流動(dòng)資金支持。位于瀘州市納溪區(qū)某玻璃有限公司，在完成重大技改項(xiàng)目后，急需補(bǔ)充日常運(yùn)營所需的資金。瀘州農(nóng)商銀行得知情況后，迅速展開行動(dòng)。經(jīng)評(píng)估，發(fā)現(xiàn)企業(yè)現(xiàn)有的房產(chǎn)包括生產(chǎn)用房、工業(yè)及住宅面積可貸金額約為875萬元，遠(yuǎn)不能滿足企業(yè)的資金需求。為此，該行創(chuàng)新采用機(jī)器設(shè)備抵押加信用貸款的組合模式：將40臺(tái)機(jī)器設(shè)備作為抵押物，提供325萬元貸款；同時(shí)給予300萬元信用貸款，總計(jì)為企業(yè)提供了為期3年、1500萬元的流動(dòng)資金貸款額度。

在貸款使用和支付方面，企業(yè)可根據(jù)實(shí)際用款需求分次向?yàn)o州農(nóng)商銀行申請(qǐng)支用貸款，用于支付材料款、工人工資、電費(fèi)等運(yùn)營支出。申請(qǐng)支用時(shí)，企業(yè)只需提供相關(guān)合同、發(fā)票、工資單等證明材料。同時(shí)，該行根據(jù)借款人實(shí)際支用用途，靈活采取自主支付或受托支付的貸款支付方式，提高了資金使用的便捷性與靈活性。辦理過程中，該行主動(dòng)簡化辦理手續(xù)，減少企業(yè)跑腿次數(shù)，提供高效、便捷的融資服務(wù)。

創(chuàng)新金融服務(wù)  賦能科創(chuàng)行業(yè)

為了更好地服務(wù)于科技型企業(yè)，瀘州農(nóng)商銀行指定“自貿(mào)科技支行”作為科技型企業(yè)金融服務(wù)的專屬支行，組建了一支小微客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，專注服務(wù)專精特新科技型企業(yè)，主動(dòng)對(duì)接并滿足企業(yè)金融需求，提供特色化金融服務(wù)。

服務(wù)團(tuán)隊(duì)采取“清單制+網(wǎng)格化”走訪方式，主動(dòng)與科技企業(yè)協(xié)會(huì)和產(chǎn)業(yè)園區(qū)建立聯(lián)系，形成詳細(xì)的走訪臺(tái)賬。結(jié)合省行提供的重點(diǎn)客群清單、流失客戶清單以及全量納稅企業(yè)清單，構(gòu)建了詳盡的客戶畫像名單，并將責(zé)任落實(shí)到具體每個(gè)經(jīng)辦人員。

在制度建設(shè)方面，該行將科技型中小微企業(yè)貸款納入專項(xiàng)營銷考核體系。針對(duì)科技型企業(yè)缺少抵質(zhì)押物的問題，積極推廣包括“園保貸”“稅易貸”“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”和“助企貸”在內(nèi)的多種特色信用貸款產(chǎn)品，為科技型企業(yè)增信。

下一步，該行將以明示企業(yè)貸款綜合融資成本為契機(jī)，積極響應(yīng)降低民營經(jīng)濟(jì)融資成本的政策號(hào)召，在中國人民銀行瀘州市分行指導(dǎo)下，通過營造更加透明的融資環(huán)境、提供更加精準(zhǔn)的政策支持、打造更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入更多動(dòng)能。（文/圖 吳科）