近日，達(dá)州農(nóng)商銀行甘棠支行依托完善的反洗錢監(jiān)測(cè)與反電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)防控體系，成功識(shí)別并攔截一筆涉詐資金1萬(wàn)元，切實(shí)保障了客戶資金安全，履行了金融機(jī)構(gòu)的反洗錢與反電詐法定職責(zé)。

當(dāng)日上午10時(shí)，客戶張某至甘棠支行柜臺(tái)，稱其賬戶內(nèi)1萬(wàn)元資金無(wú)法轉(zhuǎn)賬，要求立即辦理取現(xiàn)。經(jīng)辦柜員在系統(tǒng)核查中發(fā)現(xiàn)，該賬戶因長(zhǎng)期未發(fā)生動(dòng)賬交易，已被系統(tǒng)自動(dòng)限制柜面出賬。進(jìn)一步調(diào)取交易流水顯示，該筆資金由建設(shè)銀行遼寧大連分行轉(zhuǎn)入，除此之外無(wú)其他交易記錄，具備“快進(jìn)快出”“異地跨行轉(zhuǎn)入”等典型可疑交易特征。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及反電詐涉案資金攔截機(jī)制的相關(guān)要求，經(jīng)辦柜員立即啟動(dòng)客戶身份重新識(shí)別與交易背景核實(shí)程序，主動(dòng)詢問(wèn)張某與匯款方的關(guān)系及資金用途。客戶起初聲稱轉(zhuǎn)賬方為“遠(yuǎn)房親戚”，但在后續(xù)問(wèn)詢中，先后出現(xiàn)“否認(rèn)與大連地區(qū)存在任何關(guān)聯(lián)”“稱該筆資金為老公家遠(yuǎn)房表叔的借款用于學(xué)生報(bào)名”，后又改稱匯款方為“遠(yuǎn)嫁小姨的家屬”等多次矛盾陳述，其行為與涉詐賬戶持有人應(yīng)對(duì)核查時(shí)的典型特征類似。

鑒于客戶無(wú)法合理解釋交易背景且陳述存在重大疑點(diǎn)，柜員立即將情況報(bào)告支行行長(zhǎng)。行長(zhǎng)與客戶經(jīng)理迅速介入，在安撫客戶情緒的同時(shí)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》及相關(guān)反洗錢監(jiān)管規(guī)定，暫緩辦理資金支取業(yè)務(wù)，并將該賬戶納入重點(diǎn)監(jiān)控名單。在隨后數(shù)日中，甘棠支行頂住客戶投訴壓力，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本原則，為公安機(jī)關(guān)調(diào)查爭(zhēng)取關(guān)鍵窗口期。

后期，該賬戶被大連市公安局依法采取緊急止付措施，實(shí)施限額凍結(jié)，凍結(jié)金額1萬(wàn)元。該措施有效阻斷了涉嫌詐騙資金的外流，體現(xiàn)了銀警協(xié)作在打擊洗錢及電信詐騙犯罪中的高效聯(lián)動(dòng)。

本案例中，該支行通過(guò)敏銳的身份識(shí)別、交易分析與合規(guī)操作，充分展現(xiàn)了其在執(zhí)行客戶盡職調(diào)查、落實(shí)賬戶風(fēng)險(xiǎn)分類管理等方面的專業(yè)能力，也是達(dá)州農(nóng)商銀行系統(tǒng)化貫徹反洗錢與反電詐工作要求的具體實(shí)踐。下一步，該行將持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型，強(qiáng)化員工涉詐涉洗風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別培訓(xùn)，堅(jiān)決筑牢金融安全防線，為維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定與公眾財(cái)產(chǎn)安全貢獻(xiàn)力量。（文/達(dá)州農(nóng)商銀行 戶明珠）