近日，犍為農(nóng)商銀行某支行在開展貸后檢查中敏銳識(shí)破一起偽造證件、虛構(gòu)用途的涉嫌騙貸事件，該行及時(shí)應(yīng)對(duì)、有效圍堵，在24小時(shí)內(nèi)化解風(fēng)險(xiǎn)，成功全額收回貸款本息，未造成信貸資產(chǎn)損失。

敏甄別，貸后檢查發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。“電話關(guān)機(jī)”、“微信拉黑”，1筆6萬(wàn)元的信用貸款，在取得信貸資金不足一周內(nèi)，貸款人許某便失去聯(lián)系?！斑@其中必定有鬼”，經(jīng)辦客戶經(jīng)理察覺有異后第一時(shí)間到許某提供的家庭住址，經(jīng)詢問，該處已并無(wú)此人?？蛻艚?jīng)理又輾轉(zhuǎn)找到其提供資產(chǎn)證明上的房屋地址，一人自稱許某丈夫（與許某提供的“離婚證”、自稱婚姻狀態(tài)為“離異”不符），并不知曉許某貸款一事。后通過(guò)許某丈夫與許某取得聯(lián)系，通過(guò)多次面對(duì)面談判，許某交代貸款前曾結(jié)識(shí)一人名叫徐某，幫助其偽造證件，并交予包括貸款用途等在內(nèi)虛假信息形成規(guī)范“話術(shù)”以用于應(yīng)對(duì)銀行工作人員。至此，婚姻狀況有異、家庭地址虛假、貸款后失聯(lián)等疑團(tuán)終于揭開。

快行動(dòng)，有效應(yīng)對(duì)收回本息。在向許某了解情況后，經(jīng)辦支行迅速向總行進(jìn)行了匯報(bào)，總行立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，針對(duì)許某“騙貸”背后的有預(yù)謀、有組織、有體系的騙貸團(tuán)體該行在向樂山辦事處進(jìn)行匯報(bào)后迅速報(bào)警，請(qǐng)求公安力量介入調(diào)查。犍為農(nóng)商銀行形成專項(xiàng)工作小組，上下聯(lián)動(dòng)，調(diào)動(dòng)、協(xié)調(diào)各方資源全力配合經(jīng)辦支行開展緊急催收工作。通過(guò)與借款人許某及丈夫反復(fù)座談溝通，言明厲害關(guān)系、撫慰不安情緒，貸款已于8月7日全額收回本息，未造成任何損失。這距離客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)僅一天時(shí)間。此外，該行加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，以防止消息泄露或消息不實(shí)引發(fā)的輿情風(fēng)險(xiǎn)。該行在發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后的快速、有效地應(yīng)對(duì)，為該筆貸款成功收回，并取得當(dāng)事人對(duì)農(nóng)商行信任支持、全力配合起到了積極作用。

明制度，強(qiáng)化合規(guī)警鐘長(zhǎng)鳴。在傾力挽損的同時(shí)，犍為農(nóng)商銀行立即下發(fā)自查通知，要求對(duì)存量貸款業(yè)務(wù)通過(guò)實(shí)地走訪、電話調(diào)查等多種方式核實(shí)，確保貸款用途、資產(chǎn)證明及基礎(chǔ)資料的真實(shí)性。為杜絕徐某團(tuán)體再次引導(dǎo)、教唆客戶惡意騙貸，該行發(fā)出《關(guān)于普惠基礎(chǔ)金融貸款辦理的聲明》，并要求貸款人對(duì)自愿申貸、所提供資料和證件的真實(shí)性、完整性承擔(dān)責(zé)任。該行還進(jìn)一步完善信用貸款“三查”制度，對(duì)信貸工作貸前調(diào)查、貸后管理提出了更加明確、細(xì)致要求，由分管領(lǐng)導(dǎo)組織全體涉貸人員學(xué)習(xí)，并進(jìn)行集體談話，要求涉貸人員強(qiáng)化合規(guī)文化和自我學(xué)習(xí)，明確涉貸人員“周學(xué)習(xí)”制度，以提升職業(yè)敏銳性和業(yè)務(wù)素養(yǎng)，讓“螻蟻”無(wú)縫可鉆、鬼魅無(wú)處可逃，杜絕惡性騙貸事件發(fā)生，保障信貸資產(chǎn)安全。

（劉素容 王盼）