——以宜賓金江農(nóng)商銀行信貸支持油樟產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例

油樟系樟科樟屬的珍貴樹種，生長迅速、載葉多、病蟲少、樹形美觀、木質(zhì)柔韌、紋理致密的特點(diǎn)，是成片造林和四旁綠化的首選樹種。油樟的樹葉煉制出的樟油，是國防、輕工，香料、醫(yī)藥、食品工業(yè)及軍工等方面的稀有原料。宜賓市敘州區(qū)是油樟的原生資源地，油樟產(chǎn)業(yè)是敘州區(qū)林業(yè)產(chǎn)業(yè)的重要組成部分，縣內(nèi)從事與油樟相關(guān)經(jīng)營的農(nóng)戶和企業(yè)眾多，是繁榮宜賓鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的重要力量。為大力支持油樟產(chǎn)業(yè)發(fā)展，金江農(nóng)商銀行積極融入國家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，圍繞政府實(shí)施打造“油樟名縣”的發(fā)展目標(biāo)，在符合信貸政策的前提條件下，通過創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和模式，持續(xù)加大對油樟產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度和規(guī)模，有效解決林農(nóng)和新型林業(yè)經(jīng)營主體資金短缺問題。

一、敘州區(qū)油樟產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀

敘州區(qū)是全國最大的天然油樟植物園，素有“油樟王國”的美譽(yù)，2017年被國家林業(yè)局授予“中國油樟名縣”。全縣建有油樟林基地30萬畝（其中油樟現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)基地15萬畝），500畝以上的油樟場65個(gè)，建立了全國獨(dú)一無二的“天然油樟母本園”325畝，選留油樟母樹6500多株，年產(chǎn)樟油5000余噸，占全國產(chǎn)量的75%、占全省產(chǎn)量的90%。從樟油中提煉的“中國桉葉油”暢銷日本、新加坡、西歐、美國等50多個(gè)國家和地區(qū)，每年出口創(chuàng)匯8億元。

二、金江農(nóng)商銀行支持油樟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主要模式

一是依托農(nóng)戶小額農(nóng)戶信用貸款支持油樟種植散戶。金江農(nóng)商銀行按照擴(kuò)面、增量、提質(zhì)的要求，派遣客戶經(jīng)理下鄉(xiāng)入戶，深入田間地頭，逐戶摸清油樟種植戶的基本信息，建立林農(nóng)信息集中管理庫，將隆興、古柏、泥南、李場等18個(gè)油樟主要分布鄉(xiāng)鎮(zhèn)的林農(nóng)信息進(jìn)行統(tǒng)一管理。凡是進(jìn)入林農(nóng)信息庫的種植戶，申請貸款時(shí)采用批量授信的“一站式”小額農(nóng)貸辦理模式，減少貸前調(diào)查流程，鼓勵林戶互保，進(jìn)一步優(yōu)化辦貸手續(xù)、縮短審批環(huán)節(jié)、提升辦貸效率，搭建油樟小額農(nóng)貸綠色通道。目前，金江農(nóng)商銀行已對385戶油樟種植戶進(jìn)行授信，授信金額2462.78萬元，發(fā)放小額貸款1132.88萬元。

二是創(chuàng)新林權(quán)抵押貸款支持油樟產(chǎn)業(yè)經(jīng)營主體。金江農(nóng)商銀行搶抓敘州區(qū)作為全省首批林權(quán)抵押貸款5個(gè)改革試點(diǎn)縣之一的重大機(jī)遇，率先在全市創(chuàng)新研發(fā)林權(quán)抵押貸款產(chǎn)品，出臺了《宜賓金江農(nóng)商銀行林權(quán)抵押貸款實(shí)施細(xì)則》，對林權(quán)抵押貸款的利息、抵押方式、以及評估方式進(jìn)行了規(guī)定，為林權(quán)抵押貸款的順利推行提供了保障，使林權(quán)所有者手中的“綠水青山”變成了“金山銀山”。對于油樟產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社，優(yōu)先配置信貸資金與綜合金融服務(wù)資源，加大“專合社+農(nóng)戶”“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式的推廣運(yùn)用，支持?jǐn)⒅輩^(qū)仙鵝林樟專業(yè)合作社建立集苗木種植、水產(chǎn)養(yǎng)殖、休閑觀光于一體的國家級林業(yè)示范基地，帶動周邊農(nóng)戶從事油樟苗木種植；支持創(chuàng)興農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司、萬樹香料香精有限公司香樟油購銷，帶動百余戶農(nóng)戶從事樟油提煉加工。

三是政銀保合作護(hù)航油樟產(chǎn)業(yè)發(fā)展。先后與區(qū)政府成功簽訂《關(guān)于開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資試點(diǎn)協(xié)議》，與區(qū)財(cái)政局簽訂《農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資專項(xiàng)補(bǔ)償金管理協(xié)議》，政府以承擔(dān)貸款本息損失70%的補(bǔ)償比例建立油樟種植風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金機(jī)制。同時(shí)積極與平安保險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)公司合作，引入林權(quán)抵押貸款保險(xiǎn)機(jī)制，實(shí)施以林木風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)的的林權(quán)抵押貸款創(chuàng)新模式，一般要求林農(nóng)或林業(yè)經(jīng)營主體購買保險(xiǎn)，降低和轉(zhuǎn)移林權(quán)抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)。

三、當(dāng)前支持油樟產(chǎn)業(yè)中存在的主要困難

  （一）林權(quán)交易建立的配套機(jī)制不完善。一是林權(quán)流轉(zhuǎn)市場體系尚不健全。宜賓市尚未建立專門的林權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，流轉(zhuǎn)服務(wù)體系建設(shè)相對滯后，缺少流轉(zhuǎn)服務(wù)平臺，林地流轉(zhuǎn)尚處于起步階段，林權(quán)的各種合同、流轉(zhuǎn)、發(fā)包不夠規(guī)范，流轉(zhuǎn)信息不暢，林農(nóng)對林地流轉(zhuǎn)對象與范圍選擇余地小，銀行對抵押的林權(quán)處置難度較大。二是油樟價(jià)值評估較為困難。目前我國尚未制定出一部全國性的林權(quán)評估法律、法規(guī)，在實(shí)際的林權(quán)評估過程中，缺少既懂林業(yè)又懂評估的專業(yè)林權(quán)評估人員，具有相應(yīng)資質(zhì)的專業(yè)評估機(jī)構(gòu)匱乏，如全市具有林權(quán)乙級資質(zhì)的評估機(jī)構(gòu)僅有2家，而評估機(jī)構(gòu)評估維度和方法相對單一，林木資源資產(chǎn)價(jià)值難以準(zhǔn)確量化。

   （二）油樟規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化需進(jìn)一步提升。一是油樟種植呈現(xiàn)分散化。農(nóng)戶種植油樟多利用田邊地角零星種植，很少成片栽植，這種方式難以形成規(guī)模效益。而且分散種植、分散采摘的種植模式工作低下，大大增加枝葉采集的人力和物力。由于油樟零星分布，許多自然脫落的油樟葉片無法及時(shí)收集，導(dǎo)致葉片中有效的油類物質(zhì)揮發(fā)，影響油樟葉的出油率。二是敘州區(qū)油樟企業(yè)規(guī)模較小，缺乏區(qū)域性龍頭企業(yè)，產(chǎn)品品種單一，主要為油樟葉蒸餾提純的桉葉油，處于油樟產(chǎn)業(yè)鏈的初級階段，產(chǎn)品附加值低、經(jīng)濟(jì)效益差、輻射帶動能力不強(qiáng)，懂技術(shù)、會管理的高素質(zhì)人才缺乏也是制約油樟企業(yè)發(fā)展壯大的重要原因。

   （三）油樟林業(yè)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。一是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償周期較短。油樟種植風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金大多直接來源于地方財(cái)政，依靠行政手段撥付，資金來源單一且缺乏市場化管理運(yùn)作，建立的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償制度均有一定的時(shí)限，一般補(bǔ)償林農(nóng)的周期為5年，而油樟從種植到有經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能的周期為6-8年，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金周期和油樟生長周期不匹配，補(bǔ)償機(jī)制很難處于長期有效、穩(wěn)定運(yùn)作的狀態(tài)。二是林業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品供給不足。林業(yè)本身是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè), 大部分林農(nóng)生產(chǎn)規(guī)模小,保險(xiǎn)標(biāo)的分散, 標(biāo)的保額不易確定,保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)相對集中,保險(xiǎn)公司的賠付率高,實(shí)際經(jīng)營中還需投入大量的人力、物力對標(biāo)的物進(jìn)行調(diào)查,使經(jīng)營林業(yè)保險(xiǎn)成本高于一般保險(xiǎn),而經(jīng)營收益低于其他商業(yè)保險(xiǎn),導(dǎo)致林業(yè)保險(xiǎn)的供給不足。

四、建議措施

（一）加快林業(yè)流轉(zhuǎn)和評估機(jī)制建設(shè)。一是政府加快對油樟林權(quán)的確權(quán)辦證，建立縣級林權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，完善林業(yè)流轉(zhuǎn)平臺，林業(yè)主管部門制定并推行使用林權(quán)流轉(zhuǎn)統(tǒng)一合同，并指導(dǎo)合同簽訂，加強(qiáng)職能監(jiān)管，了解和調(diào)解林權(quán)流轉(zhuǎn)中的糾紛，為流轉(zhuǎn)提供法律政策宣傳、市場信息、價(jià)格咨詢、資產(chǎn)評估、合同簽訂等服務(wù)，確保林權(quán)流轉(zhuǎn)規(guī)范運(yùn)作，保護(hù)林農(nóng)的合法權(quán)益。二是林業(yè)部門針對油樟不同階段的生長周期和經(jīng)濟(jì)價(jià)值，制定適合油樟林權(quán)評估的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，適應(yīng)林權(quán)流轉(zhuǎn)、抵押環(huán)節(jié)中的需要。同時(shí)，積極引入具有甲級森林評估資質(zhì)的林權(quán)評估機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)油樟林權(quán)評估的有效性、專業(yè)性。

（二）增強(qiáng)對油樟產(chǎn)業(yè)的技術(shù)、政策支持。一是鼓勵通過土地流轉(zhuǎn)、林地租賃等方式，培育一批種植大戶，建立油樟種植基地，從現(xiàn)有的分散種植轉(zhuǎn)變?yōu)榧蟹N植，在基地推廣好的培育技術(shù)，提高油樟管護(hù)水平，并采取與企業(yè)簽訂合作協(xié)議的方式，使油樟種植戶有穩(wěn)定的銷路，促進(jìn)農(nóng)戶擴(kuò)大種植面積，更好地發(fā)揮油樟種植的規(guī)模效應(yīng)。二是培育油樟產(chǎn)品加工龍頭企業(yè)。油樟生產(chǎn)企業(yè)是實(shí)現(xiàn)油樟產(chǎn)業(yè)化的關(guān)鍵所在，呼吁政府相關(guān)部門積極采取各項(xiàng)措施，通過招商引資，吸引各種閑置資金進(jìn)入油樟產(chǎn)業(yè)，在土地征用、稅收、信貸、資金等方面給予大力支持，為油樟龍頭企業(yè)營造寬松、良好的發(fā)展環(huán)境，快速發(fā)展壯大一批油樟龍頭企業(yè)，發(fā)揮其在油樟產(chǎn)業(yè)化中的輻射帶動作用，從而實(shí)現(xiàn)油樟產(chǎn)業(yè)“林、工、貿(mào)”一體化發(fā)展。