近年來，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙案件高發(fā)。涉案可疑人員在開立個人銀行賬戶環(huán)節(jié)中無孔不入，給銀行業(yè)帶來了一定挑戰(zhàn)。近日，內(nèi)江農(nóng)商銀行高橋支行有效堵截一起賬戶涉案資金轉(zhuǎn)出事件，將電信詐騙消滅在萌芽狀態(tài)。

內(nèi)江農(nóng)商銀行開展打擊防范電信詐騙守好百姓“錢袋子”宣傳

嚴把賬戶開立“風險關(guān)”。7月19日上午9:40，客戶劉某到高橋支行申請開立銀行賬戶，經(jīng)查詢其在核心系統(tǒng)中已有一張Ⅰ類賬戶，該客戶稱無法找到，便要求補辦并開通非柜面限額，理由是給其丈夫打生活費，其丈夫需要刷卡使用。該支行經(jīng)辦人員經(jīng)核實該客戶手機實名認證、微信交易明細未發(fā)現(xiàn)可疑，簽署非柜面限額確認書后，便為該客戶辦理了掛失補卡手續(xù)，同時設(shè)置了非柜面限額（因客戶無法提供有效的身份證明資料和其他佐證資料，網(wǎng)點將客戶賬戶風險等級調(diào)整為中風險，設(shè)置非柜面限額為日累計交易金額400元，日累計交易筆數(shù)5筆，年累計交易金額5000元），并告知客戶不能將此賬戶出租、出借、出售給他人使用，更不能幫他人過渡資金。

嚴把交易明細“核查關(guān)”。7月20日，一男子持該劉某補辦的銀行卡到高橋支行辦理取款業(yè)務(wù)，自稱是劉某弟弟，系統(tǒng)提示“2022年7月19日人行移送涉案賬戶開戶人”，該支行員工立即對該客戶重新甄別，經(jīng)識別該客戶為7月19日下發(fā)的《兩卡開卡地線索》中他行涉案賬戶，該支行再次對本行卡交易明細進行甄別，發(fā)現(xiàn)賬戶7月19日進賬3筆，分別來自省外不同的地區(qū)轉(zhuǎn)入（農(nóng)業(yè)銀行寧波分行、外省農(nóng)信賬戶、農(nóng)業(yè)銀行浙江紹興分行），并伴有多筆微信、支付寶的轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出交易，測試的意圖較為明顯，該支行認定為可疑，于是詢問客戶資金來源情況、客戶稱不清楚且前后矛盾，于是該支行立即對該賬戶進行了升級管控“限制賬戶所有交易”，有效防止該賬戶的資金出賬，避免客戶賬戶再次涉案。

走上街頭向群眾講解防范電信詐騙金融知識

嚴把可疑資金“監(jiān)測關(guān)”。通過對客戶甄別發(fā)現(xiàn)，該客戶他行賬戶涉案后，被管控無法進行資金交易，于是到該支行啟用長期未使用存量賬戶，啟用后短時間內(nèi)進行測試交易，并迅速過渡可疑資金，存在涉案客戶利用《兩卡開卡地線索》下發(fā)到各銀行的“時間差”及各銀行間信息不對稱等因素迅速更換銀行卡作案的可能。

下一步，內(nèi)江農(nóng)商銀行將持續(xù)加強存量賬戶分類分級管理和警銀協(xié)作，持續(xù)打擊各環(huán)節(jié)緊密銜接的全流程閉環(huán)管控體系，變“被動響應(yīng)”為“主動預警”，進一步提升反詐涉案賬戶處理的及時性、準確性及合規(guī)性，踐行社會責任，切實維護好社會經(jīng)濟金融秩序。（文圖/楊介雄 李貞)