2017年6月15日上午，夾江聯(lián)社木城信用社營業(yè)廳傳來陣陣歡呼聲，木城信用社主任在縣公安民警的見證下，將5萬元現(xiàn)金送還客戶馬先生手中。至此，馬先生被釣魚短信詐騙的5萬元存款，在公安機(jī)關(guān)歷時(shí)一年的立案偵查和夾江聯(lián)社的緊密配合下，終于被追回并返還到其本人手中。馬先生難掩激動之情，“感謝信用社和公安局為我追回這5萬塊錢的養(yǎng)老錢！”馬先生喜極而泣，表達(dá)了對夾江聯(lián)社和公安機(jī)關(guān)誠摯的感謝。

事件要追溯回2016年5月30日。馬先生因其子在成都買房差錢，向他借款5萬，馬先生便來到木城信用社，等待其子發(fā)送銀行賬號至他手機(jī)后辦理業(yè)務(wù)。這時(shí)，馬先生收到一條內(nèi)容為“賬戶名：王某，賬號62284**********9179”的短信，認(rèn)為是其兒子所發(fā)，遂辦理5萬元個人匯款。

馬先生隨后與其子通電話，才得知他兒子并未發(fā)送短信，自己上當(dāng)受騙，將款項(xiàng)匯入了詐騙賬戶。發(fā)現(xiàn)被騙后，馬先生火急火燎，悲憤非常，當(dāng)班柜員立即啟動夾江聯(lián)社預(yù)防通訊詐騙預(yù)警機(jī)制，對詐騙賬戶進(jìn)行電話掛失，第一時(shí)間臨時(shí)凍結(jié)了詐騙賬戶，防止資金被取出、劃轉(zhuǎn)，為后續(xù)詐騙資金追回工作贏得了時(shí)間。當(dāng)班柜員按照預(yù)警機(jī)制將該情況上報(bào)給網(wǎng)點(diǎn)主任和聯(lián)社辦公室，依照省聯(lián)社關(guān)于“防通訊詐騙”相關(guān)制度要求，我社積極與收款方銀行聯(lián)系。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)主任建議并陪同馬先生到木城派出所報(bào)案，該案被樂山市公安局定性為電信詐騙。在夾江聯(lián)社和公安部門的不懈努力下，客戶資金得以保全，為成功追回詐騙資金創(chuàng)造了有利條件。

在案件偵查過程中，由于夾江聯(lián)社和縣公安機(jī)關(guān)首次遇到詐騙資金追索案件，辦案過程遭遇政策瓶頸，追回難度極大。在這一籌莫展之際，2016年9月18日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部聯(lián)合制定了《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》（銀監(jiān)發(fā)【2016】41號文），該案出現(xiàn)重大轉(zhuǎn)機(jī)。夾江聯(lián)社多次與客戶取得聯(lián)系并陪同客戶到公安機(jī)關(guān)辦理相關(guān)手續(xù)，竭盡全力幫助客戶追回被騙資金。經(jīng)過3個月的資料準(zhǔn)備、跨市追查，夾江縣公安局刑偵大隊(duì)最終將被詐騙的5萬元成功追回。此次詐騙資金追回案例屬夾江縣內(nèi)首例，充分體現(xiàn)了夾江聯(lián)社在防范電信詐騙工作中取得的積極成效。

近年來，電信詐騙案件屢屢發(fā)生，詐騙手段層出不窮。此次詐騙資金的成功追回，離不開公安機(jī)關(guān)的刑偵技術(shù)，以及夾江聯(lián)社一貫堅(jiān)持貫徹落實(shí)省聯(lián)社、市人行、市銀監(jiān)分局關(guān)于預(yù)防電信詐騙的相關(guān)工作精神，始終把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作放在首位。一是制定了多項(xiàng)預(yù)防通訊詐騙相關(guān)制度，從宣傳教育、投訴處理和機(jī)制搭建等多方面入手，不斷加大對新型電信詐騙事件的宣傳和防范；二是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)人員對突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案的學(xué)習(xí)，做到對風(fēng)險(xiǎn)事件預(yù)判準(zhǔn)確、應(yīng)對處理及時(shí)；三是開展常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒客戶妥善保管好個人信息，幫助客戶防范金融詐騙風(fēng)險(xiǎn)，以期最低限度降低風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。

（黃建驊）