推進(jìn)“三大銀行”建設(shè)的路徑探析

——以峨眉山農(nóng)商銀行為例

在省聯(lián)社2018年工作會(huì)上，省聯(lián)社黨委提出了全面推進(jìn)合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)。筆者以峨眉山農(nóng)商銀行為例，就如何全面推進(jìn)“三大銀行”建設(shè)作粗淺探析。

一、堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任擔(dān)當(dāng)，推進(jìn)合規(guī)銀行建設(shè)

合規(guī)，是銀行之魂。守住風(fēng)險(xiǎn)防范底線，是銀行業(yè)的基本要求。峨眉山農(nóng)商銀行要把合規(guī)銀行建設(shè)作為金融工作的永恒主題，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、安全發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展。

（一）筑牢風(fēng)險(xiǎn)管控底線意識(shí)。一要強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控理念，堅(jiān)持回歸市場(chǎng)定位、回歸金融本質(zhì)、回歸同業(yè)行規(guī)。二要按照人民銀行宏觀審慎評(píng)估體系要求，加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和發(fā)展方式，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、速度與質(zhì)量、效益的有機(jī)統(tǒng)一。三要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，樹牢遵章守紀(jì)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)、合規(guī)操作意識(shí)，嚴(yán)格按制度辦事、按規(guī)矩辦事、按程序辦事。

（二）健全風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制。一要健全全面風(fēng)險(xiǎn)管控組織架構(gòu)，明確職責(zé)，壓實(shí)條線責(zé)任、網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任、崗位責(zé)任，構(gòu)筑業(yè)務(wù)、合規(guī)、審計(jì)“三道防線”。二要健全全面風(fēng)險(xiǎn)管控制度體系，全面梳理和優(yōu)化內(nèi)部制度流程，建立起涵蓋道德風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)管控辦法，推進(jìn)“有規(guī)可依”。三要完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理程序，制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋。四要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控隊(duì)伍建設(shè)，著力抓好業(yè)務(wù)培訓(xùn)和技能提升。

（三）加大重大風(fēng)險(xiǎn)管控力度。一要著力抓好存量不良貸款化解攻堅(jiān)，綜合運(yùn)用自主清收、行政清收、司法清收、依規(guī)核銷等手段，確保不良貸款占比處于可控范圍之內(nèi)。二要著力抓好新增信貸風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入政策，規(guī)范信貸操作規(guī)程，推動(dòng)信貸資金優(yōu)先投向效益好、潛力大、風(fēng)險(xiǎn)低的行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目，投向“三農(nóng)”、小微、扶貧等重點(diǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)格貸后管理，有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)和累積。三要著力抓好以案件防范為重點(diǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)防控，綜合運(yùn)用審計(jì)、紀(jì)檢等手段，加大案防排查力度，堅(jiān)決遏制案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

二、突出創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)引領(lǐng)發(fā)展，推進(jìn)智慧銀行建設(shè)

創(chuàng)新是引領(lǐng)改革發(fā)展的第一動(dòng)力。峨眉山農(nóng)商銀行要堅(jiān)定不移走創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展之路，深入推進(jìn)智慧銀行建設(shè)，打造發(fā)展新引擎。

（一）推進(jìn)理念創(chuàng)新。一要聚焦新時(shí)代干部履職盡責(zé)要求，積極作為、主動(dòng)作為，著力沖破盲目樂(lè)觀亂作為、過(guò)度悲觀不作為等因循守舊的思維定勢(shì)，引領(lǐng)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。二要聚焦省聯(lián)社目標(biāo)導(dǎo)向要求，加強(qiáng)營(yíng)銷文化建設(shè)，做優(yōu)客戶，做深市場(chǎng)，改等客上門的“坐商”意識(shí)為主動(dòng)上門了解存量客戶、深入挖掘潛在客戶的“行商”意識(shí)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（二）推進(jìn)制度創(chuàng)新。一要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷健全完善新制度。二要根據(jù)形勢(shì)發(fā)展的需要，及時(shí)修訂廢止舊制度。三要強(qiáng)化制度的執(zhí)行力，實(shí)現(xiàn)用制度用權(quán)、按制度辦事、靠制度管人。

（三）推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新。一要堅(jiān)持“人無(wú)我有，人有我優(yōu)，人優(yōu)我特”的原則，做強(qiáng)做優(yōu)農(nóng)戶小額信用貸款以及“創(chuàng)業(yè)貸”“助學(xué)貸”“扶貧貸”“小微貸”等獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的農(nóng)信品牌。二要抓住“第二輪土地承包到期后再延長(zhǎng)三十年”的政策契機(jī)，積極創(chuàng)新低成本、可復(fù)制、易推廣、接地氣的土地收益權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款、設(shè)施農(nóng)業(yè)抵押貸款等信貸產(chǎn)品。三要抓住峨眉山市作為全省金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域發(fā)展試點(diǎn)地區(qū)的契機(jī)，進(jìn)一步優(yōu)化“仙山游農(nóng)家樂(lè)貸款”“茗茶香貸款”“房屋按揭貸款”“汽車按揭貸款”“小康通貸款”等信貸產(chǎn)品，為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供新動(dòng)能。

（四）推進(jìn)科技創(chuàng)新。一要探索互聯(lián)網(wǎng)手段與現(xiàn)有服務(wù)渠道的協(xié)作配合，實(shí)現(xiàn)線上線下互補(bǔ)，借助網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、微信銀行等手段延伸服務(wù)觸角，綜合運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付等，提升智能化管理和精細(xì)化服務(wù)水平。二要主動(dòng)擔(dān)當(dāng)普惠金融發(fā)展使命，不斷完善金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造集物理網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備、農(nóng)村金融服務(wù)點(diǎn)、移動(dòng)終端、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為一體的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打通金融服務(wù)“最后一公里”。

三、落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略舉措，推進(jìn)主力軍銀行建設(shè)

服務(wù)好鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，是峨眉山農(nóng)商銀行堅(jiān)守市場(chǎng)定位，發(fā)揮金融主力軍作用的政治責(zé)任和使命擔(dān)當(dāng)，也是加快自身“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展、提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要。

（一）著力支持綠色發(fā)展。一要聚焦峨眉山市政府“十三五”規(guī)劃的“掛圖作戰(zhàn)”項(xiàng)目，將信貸資金投向環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、清潔交通等綠色產(chǎn)業(yè)，支持企業(yè)循環(huán)式生產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)循環(huán)式組合、園區(qū)循環(huán)式改造。二要聚焦峨眉山市政府打造“一核三環(huán)四片一廊一鎮(zhèn)、多景多區(qū)支撐”的旅游發(fā)展新布局，把“旅游+”區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為金融支持的重要著力點(diǎn)，實(shí)施信貸支持“旅游+新型城鎮(zhèn)化”模式，推動(dòng)“景城一體”建設(shè)，重點(diǎn)支持峨眉山溫泉旅游小鎮(zhèn)、民族風(fēng)情小鎮(zhèn)、文化特色小鎮(zhèn)等一批特色鮮明的旅游小城鎮(zhèn)建設(shè)。實(shí)施信貸支持“旅游+農(nóng)業(yè)”模式，推進(jìn)旅游業(yè)與農(nóng)業(yè)融合發(fā)展，重點(diǎn)支持集休閑、觀光、教育、生態(tài)、康養(yǎng)為一體的休閑觀光農(nóng)業(yè)建設(shè)，打造具有歷史、地域特點(diǎn)的峨眉特色旅游村鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村旅游示范村。

（二）著力支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。一要加大對(duì)峨眉山茶、菜、藥等特色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的信貸支持，推進(jìn)峨眉山茶國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園建設(shè)，發(fā)展壯大高山蔬菜、反季蔬菜，推進(jìn)中醫(yī)藥“名院、名科、名醫(yī)”建設(shè)，助力打響“峨眉山茶”“峨眉山菜”“峨眉山藥”品牌。二要加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的信貸支持，著力支持“三品一標(biāo)”品牌農(nóng)業(yè)和農(nóng)畜產(chǎn)品生產(chǎn)加工基地建設(shè)。三要找準(zhǔn)一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的契合點(diǎn)，加大支持農(nóng)村電商平臺(tái)、鄉(xiāng)村旅游、健康養(yǎng)老、休閑度假等新型業(yè)態(tài)發(fā)展。支持和鼓勵(lì)農(nóng)民就業(yè)創(chuàng)業(yè)，拓寬增收渠道。

（三）著力支持脫貧攻堅(jiān)。一要持續(xù)加大改善群眾居住條件，改造貧困群眾危舊房，實(shí)施村組道路、入戶路建設(shè)的信貸支持。二要深化產(chǎn)業(yè)扶貧，信貸支持茶葉、蔬菜、水果等特色產(chǎn)業(yè)做強(qiáng)做大，防止脫貧人口返貧。三要強(qiáng)化勵(lì)志扶貧，注重扶貧與扶志、扶智相結(jié)合，依托“銀行+農(nóng)村”黨支部共建、“銀行+學(xué)?！秉h支部共建、“銀行+團(tuán)委”共建等載體，積極開展“金融夜?！?，持續(xù)加強(qiáng)精神扶貧，變“要我脫貧”為“我要脫貧”，打造峨眉山農(nóng)商銀行金融精準(zhǔn)扶貧升級(jí)版。

四、筑牢從嚴(yán)治行政治意識(shí)，推進(jìn)黨的建設(shè)縱深發(fā)展

黨建是引領(lǐng)事業(yè)發(fā)展的旗幟和堅(jiān)強(qiáng)保障。峨眉山農(nóng)商銀行要毫不動(dòng)搖堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，毫不動(dòng)搖加強(qiáng)黨的建設(shè)，確保黨始終總攬全局。

（一）加強(qiáng)黨建工作。一要強(qiáng)化政治引領(lǐng)。把政治建設(shè)作為首要任務(wù)，抓好理論武裝，提高政治站位，樹牢“四個(gè)意識(shí)”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，不折不扣落實(shí)省聯(lián)社黨委決策部署，真正做到政治上鐵心、思想上堅(jiān)定、行動(dòng)上跟緊。二要強(qiáng)化理想信念。深入推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化，扎實(shí)開展“在農(nóng)信、愛農(nóng)信、干農(nóng)信”系列主題活動(dòng)，不斷錘煉、提高黨員黨性。三要強(qiáng)化黨員發(fā)展質(zhì)量。高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求嚴(yán)把“入口關(guān)”，既要堅(jiān)持“雙培”原則又要向基層、向青年員工傾斜，既不能強(qiáng)求也不能搞突擊。加強(qiáng)對(duì)黨建知識(shí)與能力素質(zhì)培訓(xùn)，不斷提升綜合素質(zhì)。四要強(qiáng)化黨建工作基礎(chǔ)夯實(shí)。堅(jiān)持實(shí)用、管用原則，以新建、改擴(kuò)建、整合等方式，規(guī)范黨建陣地，建成集辦公議事、黨員活動(dòng)、教育培訓(xùn)、文化宣傳等多功能的綜合服務(wù)陣地。積極開展“示范黨支部”創(chuàng)建和“黨員亮身份”“黨員先鋒崗”“黨員業(yè)務(wù)大比武”活動(dòng)，引導(dǎo)黨員爭(zhēng)先創(chuàng)優(yōu)，發(fā)揮模范帶頭作用。深化“銀行+”系列黨組織結(jié)對(duì)共建合作，加強(qiáng)“金融夜?！苯ㄔO(shè)，創(chuàng)出叫得響的黨建品牌。五要強(qiáng)化黨建工作動(dòng)能提升。完善黨建制度，定期開展專項(xiàng)檢查，確保各項(xiàng)制度落到實(shí)處、發(fā)揮實(shí)效。完善黨建責(zé)任體系，科學(xué)確責(zé)、督促履責(zé)、嚴(yán)格考責(zé)，不斷提升黨建工作制度化、規(guī)范化、科學(xué)化水平。

（二）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。一要堅(jiān)持黨管干部的原則，按照省聯(lián)社黨委提出的“海納百川、五湖四海、任人唯賢”和“公開、公平、公正”的選人用人導(dǎo)向，提供公平競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)會(huì)，搭建展示才華的平臺(tái)，著力打造一支既具有較高的金融專業(yè)知識(shí)，又對(duì)“三農(nóng)”有深厚感情的“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的金融工作隊(duì)伍。特別要加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，突出理想信念教育、思想品德教育和“三農(nóng)”政策教育，提升服務(wù)“三農(nóng)”能力。二要建立干部動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，大力培養(yǎng)“忠誠(chéng)、干凈、擔(dān)當(dāng)”的農(nóng)信好干部。堅(jiān)持嚴(yán)管和厚愛結(jié)合、激勵(lì)和約束并重，著力解決能力不足不會(huì)為、精神懈怠不愿為、怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)不敢為的問(wèn)題。對(duì)于能力不足、不思進(jìn)取、自甘墮落的干部，要堅(jiān)決予以調(diào)整、撤換。對(duì)于不作為、慢作為的干部，要加強(qiáng)效能監(jiān)察，杜絕“庸、懶、散、浮、托”和“等、靠、要”等不良行為。對(duì)于有思路、有想法、有激情、有干勁卻因怕?lián)L(fēng)險(xiǎn)而束縛住了手腳的干部，要積極鼓勵(lì)其發(fā)揮聰明才智多創(chuàng)新業(yè)績(jī)。

（三）加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)。一要持續(xù)用力正風(fēng)肅紀(jì)，認(rèn)真落實(shí)中央八項(xiàng)規(guī)定實(shí)施細(xì)則、省委省政府十項(xiàng)規(guī)定實(shí)施細(xì)則和省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，在有效遏制“四風(fēng)”問(wèn)題反彈的同時(shí)，從工作程序、運(yùn)行機(jī)制等方面建立完善務(wù)實(shí)管用的制度措施，從根本上鏟除滋生的土壤。二要強(qiáng)學(xué)風(fēng)、正文風(fēng)、改會(huì)風(fēng)，大興密切聯(lián)系群眾之風(fēng)，大興調(diào)查研究之風(fēng)，大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，大興真抓實(shí)干之風(fēng)，提高執(zhí)行力，提升工作效能。

（四）加強(qiáng)廉政建設(shè)。一要壓緊壓實(shí)“兩個(gè)責(zé)任”，聚焦信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、資產(chǎn)處置、基建及網(wǎng)點(diǎn)改造裝修、商務(wù)采購(gòu)、組織人事等重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)中的問(wèn)題，堅(jiān)持用制度管權(quán)管事管人，建立行之有效的制度規(guī)范，真正讓制度內(nèi)化于心，外化于行。二要堅(jiān)持把監(jiān)督關(guān)口前移，把重心放在平時(shí)，充分運(yùn)用好執(zhí)紀(jì)監(jiān)督“四種形態(tài)”，把從嚴(yán)教育管理監(jiān)督體現(xiàn)在日常，加大對(duì)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的懲治力度，切實(shí)發(fā)揮懲戒作用。

峨眉山農(nóng)商銀行 林文濤 楊上仲