4月20日上午11時，一名操外地口音大約30歲左右的男子進(jìn)入錦城支行營業(yè)大廳，引起了大堂經(jīng)理的注意，經(jīng)主動上前詢問后，該男子稱要開卡，并迅速填制好開卡申請書，來到柜臺前要求辦卡并開通網(wǎng)銀。

見身份證件是外省異地客戶（甘肅省慶城縣），引起了當(dāng)班柜員徐某的警覺，便充分運(yùn)用我行關(guān)于異地客戶開戶身份識別相關(guān)要求，巧妙詢問客戶的開戶原因、年齡、生肖、本地常住（或家庭）地址、工作單位或經(jīng)營地址等信息，起初該男子遲遲未能回答，其后回答是在做生意用于轉(zhuǎn)賬，需開卡開網(wǎng)銀，再詢問做什么生意和是否有店鋪等，該男子無法回答。初步判斷該男子開卡可能存在異常，當(dāng)班柜員徐某更加提高了警惕，并將情況告知了主管。

為了不激怒該男子，在主管的配合下，徐某仍微笑著向該男子詢問，現(xiàn)在的詳細(xì)住址、經(jīng)營地址等信息，該男子均含糊不清的回答，并開始不耐煩，說話方式和語氣也不正常了。徐某依然微笑著說：這是我們的工作職責(zé)，希望該男子能配合。但該男子情緒更加激動，嘴上還罵罵咧咧，于是徐某拒絕了該男子的開卡申請。該男子對被拒絕開戶不甘心，威脅當(dāng)班柜員說要投訴網(wǎng)點無理拒絕開戶，隨即該名男子離開了網(wǎng)點。

在正常情況下，對要求開戶的客戶，柜面人員都會按照客戶身份識別相關(guān)要求，詢問客戶基本身份信息等一些問題，正常開戶客戶均會配合，這也是我們加強(qiáng)客戶身份識別、防范風(fēng)險的必須工作。根據(jù)反洗錢相關(guān)規(guī)定，如果客戶不配合身份識別，銀行有權(quán)拒絕開戶。經(jīng)了解，原來，在一天前同樣的異地客戶異常開戶情況也發(fā)生過一次，客戶為貴州省六盤水，年齡也在30歲左右，也被我支行當(dāng)班柜員成功堵截了。

案例特征：

1.身份信息具有地域性：該批有組織開戶申請人來自陜西、安徽、湖南、甘肅、貴州等。

2.有明顯的目的性：申請人一到網(wǎng)點主動申請開卡，要求開通網(wǎng)銀。

3.對銀行制度流程有所了解：當(dāng)申請人申請開卡被拒絕后，以投訴網(wǎng)點人員相威脅企圖開卡成功。

風(fēng)險提示：

1.加強(qiáng)開戶環(huán)節(jié)的客戶身份識別。對疑似有組織異常開戶要加強(qiáng)審核，仔細(xì)詢問申請人開戶事由，并巧妙詢問客戶的開戶原因、年齡、生肖、本地常住（或家庭）地址、工作單位或經(jīng)營地址（均為詳細(xì)地址，非XX小區(qū)或XXX街）、常住地或經(jīng)營地、工作單位周邊建筑特征或店面、小區(qū)、聯(lián)系電話（網(wǎng)上查詢客戶聯(lián)系電話所屬地），與客戶進(jìn)行現(xiàn)場核對，核實客戶提供的信息、本地的地址等是否真實存在，必要時上門核實，要求客戶提供在本地居住或工作、經(jīng)營的輔助證件，并在詢問中觀察客戶言行舉止是否可疑，在核實后或觀察中仍覺得可疑或不配合身份識別或有合理理由懷疑其從事違法活動的，應(yīng)不予開戶。

2.克服麻痹大意思想，繼續(xù)保持警惕性。隨著打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的力度不斷加大，不法分子開卡難度加大，更有可能出現(xiàn)有組織異常開戶，目的是獲取銀行卡作為非法活動資金載體，因此網(wǎng)點前臺人員更不能松懈，應(yīng)提高警惕，保持高度的責(zé)任心。拿到客戶的證件后，認(rèn)真比對客戶、證件照片、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果是否一致，審核開戶申請書填寫資料的真實性、合規(guī)性，要保持警惕性防范有組織異常開戶。

3.及時上報案例，下發(fā)風(fēng)險提示。營業(yè)機(jī)構(gòu)要及時上報堵截有組織異常開戶案例，不法分子開卡申請遭到拒絕后，有可能到其他網(wǎng)點再次申請開卡，營業(yè)機(jī)構(gòu)要及時報告異常開戶案例，上級行就能第一時間在轄內(nèi)下發(fā)風(fēng)險提示，提示各網(wǎng)點人員提高警惕，并密切關(guān)注異?？蛻糸_戶情形，注意防范有組織異常開戶。

4.加強(qiáng)業(yè)務(wù)制度和案例學(xué)習(xí)，提高柜面業(yè)務(wù)人員審核識別有組織異常開戶能力。對總行下發(fā)的風(fēng)險提示、案例要認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，掌握風(fēng)險提示、案例中的可疑特征，強(qiáng)化開戶業(yè)務(wù)辦理流程的合規(guī)性，在開戶時做到“四核對”，即“人證核對、交談核對、輔助證件核對、授權(quán)人員再次核對”，敏銳識別異?？蛻艏捌洚惓Ｐ袨椋伦“讣搭^。同時，加強(qiáng)大堂經(jīng)理的風(fēng)險防控意識培訓(xùn)，大堂經(jīng)理通常是網(wǎng)點第一個接觸客戶的人，對進(jìn)營業(yè)大廳的客戶要察言觀色，留意其進(jìn)門神態(tài)、言談舉止，對異常客戶進(jìn)行初步預(yù)判，發(fā)揮其防范風(fēng)險的"第一道屏障"作用。

近期客戶異常開戶情況較多，作為防范洗錢風(fēng)險的第一道關(guān)口，前臺柜員在開戶時必須時刻保持高度警惕，警鐘長鳴，加強(qiáng)客戶身份識別，才能不被違法犯罪份子鉆銀行的空子。要知道，開出去的問題賬戶，一是會有監(jiān)管處罰風(fēng)險，二是有洗錢風(fēng)險，三是形成案件或被處罰后會有聲譽(yù)風(fēng)險。每一個賬戶都可以是洗錢工具，每一起洗錢案件我們都有可能是幫兇！

劉唐