威遠農(nóng)商銀行認真踐行“壯大新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、拓展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈”要求，積極創(chuàng)新實踐，探索研究農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革與農(nóng)村金融服務互動，致力于發(fā)展農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、推進農(nóng)村一二三產(chǎn)融合發(fā)展，并圍繞發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，加大對綠色、有機、無公害農(nóng)產(chǎn)品等項目支持，以打造“三區(qū)、三園、一體”“田園綜合體”“三位一體綜合體”示范區(qū)為載體，重點培育川茶、川果、川藥、川豬等產(chǎn)業(yè)鏈，形成“全環(huán)節(jié)升級、全鏈條升值”。這一探索過程中，既解決了農(nóng)民貸款難，又實現(xiàn)農(nóng)民增收、分散貸款風險，有效促進農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

以強農(nóng)為根本  促進農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

——創(chuàng)新“鏈條式”服務，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)是一個由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的生產(chǎn)和銷售、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品收儲和加工、農(nóng)產(chǎn)品銷售等環(huán)節(jié)構(gòu)成的一個完整的產(chǎn)業(yè)鏈。農(nóng)商銀行主動上門服務，充分了解各農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體形成的物流服務流和資金流的雙向循環(huán)，并形成了農(nóng)業(yè)供應鏈，供應鏈各環(huán)節(jié)的資金需求就是農(nóng)業(yè)供應鏈金融產(chǎn)生的前提。推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)融合，為農(nóng)業(yè)供應鏈金融的發(fā)展提供了新的機遇。加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群和供應鏈經(jīng)濟的支持與研究，創(chuàng)新“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式，為涉農(nóng)企業(yè)融資提供便利。把服務鏈條延伸至發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的產(chǎn)業(yè)群體，由主要支持農(nóng)產(chǎn)品加工環(huán)節(jié)向支持產(chǎn)前農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料和產(chǎn)后轉(zhuǎn)化增值、儲運保鮮、營銷流通及進出口貿(mào)易等全過程轉(zhuǎn)變，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的態(tài)勢。加強與農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、集團性企業(yè)的深度合作，積極提供產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈和商業(yè)圈融資服務。

威遠農(nóng)商銀行“鏈條式”已取得顯著成效。目前，已助力全縣成功打造出無花果、黃老五花生酥、周蘿卜等知名品牌農(nóng)產(chǎn)品；創(chuàng)建農(nóng)產(chǎn)品商標18個，其中國家級馳名商標1個、省級著名商標6個、市級知名商標11個；認證“三品一標”36個，其中地理標志產(chǎn)品4個、有機轉(zhuǎn)換認證2個、綠色食品6個、無公害農(nóng)產(chǎn)品24個。積極支持客戶參與實施“甜城味”區(qū)域公共品牌戰(zhàn)略，現(xiàn)有7個農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)簽訂協(xié)議使用“甜城味”品牌。培育出省級重點龍頭企業(yè)威遠縣金四方果業(yè)有限責任公司和市級龍頭企業(yè)四川久潤泰科技有限公司構(gòu)建種植加工產(chǎn)業(yè)鏈，形成無花果、檸檬、櫻桃、蔬菜等農(nóng)產(chǎn)品種植、加工、營銷于一體的綠色食品生產(chǎn)鏈，其中無花果果脯、無花果女人茶等系列產(chǎn)品遠銷日本、韓國及東南亞國家和地區(qū)，特別是四川久潤泰科技有限公司開發(fā)的酵素系列產(chǎn)品，能加工轉(zhuǎn)化大量的農(nóng)產(chǎn)品并極大地提高附加值。通過“公司+基地+合作社+農(nóng)戶”發(fā)展模式，鞏固發(fā)展無花果、檸檬、蔬菜等上萬畝的特色植基地。

截至2017年10月，威遠農(nóng)商銀行投放貸款18億元，配合政府打造鎮(zhèn)西食品工業(yè)園區(qū)、嚴陵工業(yè)園區(qū)等產(chǎn)業(yè)園區(qū)，其中鎮(zhèn)西食品工業(yè)園區(qū)自2010年6月啟動建設(shè)，一期已建成500畝范圍的工業(yè)企業(yè)及配套設(shè)施，入駐黃老五等6家企業(yè)，其中省級龍頭企業(yè)5家。

——完善“網(wǎng)絡(luò)式”服務，推進農(nóng)業(yè)信息化發(fā)展。推進農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，利用省聯(lián)社打造的“蜀信e”平臺，農(nóng)商銀行發(fā)揮城鄉(xiāng)聯(lián)動優(yōu)勢，依托龐大的分支機構(gòu)、電子化網(wǎng)絡(luò)和多元化的金融產(chǎn)品，將進一步服務三農(nóng)、縣域經(jīng)濟和中小微企業(yè)。逐步融入政府信息網(wǎng)絡(luò)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在農(nóng)村支付體系、信用體系建設(shè)中應用，改善信用環(huán)境，提升普惠金融服務能力和綜合服務能力。支持發(fā)展農(nóng)村電商、農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟組織加快構(gòu)建“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”信息化及網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，通過壯大新業(yè)態(tài)促消費惠民生；出臺促進快遞物流業(yè)發(fā)展的措施，培育現(xiàn)代服務業(yè)新增長點，引導農(nóng)業(yè)企業(yè)與相關(guān)知名運營商建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。形成線上線下融合、農(nóng)產(chǎn)品進城和農(nóng)資消費品下鄉(xiāng)雙向流通格局，提升農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)信息化水平?！笆裥?/span>e”平臺推出“放心貸”“生源地信用助學貸款”“農(nóng)戶小額信用貸款”等10多款產(chǎn)品，可以更好地覆蓋小額、高頻、差異程度高等特點的需求。

——實行“定制式”服務，推進農(nóng)業(yè)生態(tài)化發(fā)展。以戰(zhàn)略的眼光看待農(nóng)業(yè)，農(nóng)商銀行伴隨農(nóng)業(yè)的發(fā)展而發(fā)展，目前農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，那么服務的方式也應轉(zhuǎn)變。針對不同的群體、產(chǎn)業(yè)，實行“定制式”服務。注重信貸資金從投量到投向的轉(zhuǎn)變、從量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變，圍繞國家政策導向，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，建立綠色信貸通道，打造綠色金融品牌。比如可以考慮優(yōu)先服務優(yōu)質(zhì)糧油業(yè)、休閑觀光農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè)等項目；大力支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，將信貸資金投入農(nóng)田水利、農(nóng)民聚居點等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境。

以富農(nóng)為途徑  助力農(nóng)民增收致富

 ——創(chuàng)新業(yè)務品種，滿足客戶需求。根據(jù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革的特點，金融需求的多樣化程度加深，在農(nóng)戶貸款、涉農(nóng)商戶貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款、縣域涉農(nóng)小微企業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)貸款的基礎(chǔ)上加快特色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,開發(fā)勞務經(jīng)濟、外出務工人員回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、婦女創(chuàng)業(yè)等小額貸款。通過細分農(nóng)村客戶市場，增強產(chǎn)品的適配能力，設(shè)計符合涉農(nóng)行業(yè)特性、企業(yè)特點、客戶特質(zhì)的金融產(chǎn)品，嘗試開發(fā)更多農(nóng)民進城的消費和健康養(yǎng)老、旅游、教育培訓、購房等消費金融產(chǎn)品，將傳統(tǒng)消費金融和新型分期消費金融有機融合。努力開發(fā)林權(quán)抵押貸款、產(chǎn)業(yè)貸、安居貸、下崗再就業(yè)貸、扶貧小額信用貸款。

——創(chuàng)新運作模式，提升信貸效率。實施“陽光信貸”工程，結(jié)合人行的“三項評定”和銀監(jiān)會的“三大工程”開展“一站式”服務。對農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)企業(yè)開展評級授信，并享受相應的信貸優(yōu)惠政策。建立信貸“綠色通道”，整合流程，提高工作效率。

——創(chuàng)新服務手段，方便客戶貸款。豐富融資擔保方式，擴大抵質(zhì)押物范圍，開發(fā)多種信用貸款，引入政府擔保基金、風險補償基金、各類擔保公司、保險公司等第三方增信措施，解決客戶融資難問題；著力創(chuàng)新營銷模式，充分運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，拓寬客戶申貸渠道，提高申貸獲得率；完善客戶關(guān)系OCRM系統(tǒng)信息。

以惠農(nóng)為目標  提升農(nóng)村金融質(zhì)效

——延伸服務觸角，拓寬服務領(lǐng)域。威遠農(nóng)商銀行在全縣現(xiàn)有42個營業(yè)網(wǎng)點的基礎(chǔ)上，以推進“助農(nóng)取款村村通”工程建設(shè)為抓手，規(guī)范深化農(nóng)村金融綜合服務站建設(shè)，推進　“村村通”特約商戶現(xiàn)場注冊工作，新增本行掃碼支付、支付寶支付等功能，推動金融服務向鄉(xiāng)村和社區(qū)延伸，不斷提高轄內(nèi)農(nóng)村金融服務覆蓋率和便利度，為農(nóng)民提供小額存取款、定活互轉(zhuǎn)、轉(zhuǎn)賬、代理繳費等基礎(chǔ)業(yè)務，讓農(nóng)民“足不出村，享受與城里人一樣的現(xiàn)代金融服務”，提升農(nóng)村金融服務效能。

——創(chuàng)新服務渠道，強化服務功能。通過走千家、訪萬戶，普惠深耕、送金融知識下鄉(xiāng)等活動，引導百姓使用互聯(lián)網(wǎng)金融和移動金融產(chǎn)品，幫助他們足不出戶在網(wǎng)上完成貸款周轉(zhuǎn)、資金劃轉(zhuǎn)、網(wǎng)絡(luò)購物等。強化微信銀行系統(tǒng)建設(shè)，完善拓展服務功能，提升客戶便捷度、滿意度。

——滿足服務需求，深化服務對象。主動適應城鄉(xiāng)一體化給農(nóng)民需求帶來的新變化，按照做簡低端、做大中端、做強高端的原則進行分層服務。通過完善OCRM系統(tǒng)建檔信息，強化系統(tǒng)數(shù)據(jù)資源整合，有效細分客戶群體，向廣大農(nóng)戶提供以小額支付結(jié)算為主的普惠服務，向農(nóng)村中端客戶提供以存款理財為主的差異服務，向農(nóng)村高端客戶提供集信貸、理財、結(jié)算為一體的專業(yè)服務，有效開展特色化、精準化營銷，不斷提升中高端客戶的忠誠度和貢獻度。

作者單位：四川威遠農(nóng)商銀行 劉陽德