習(xí)近平總書記提出的“綠水青山就是金山銀山”的理念日益深入人心，既要“綠”又要“富”成為綠色發(fā)展的全面追求。從字面理解，不僅石油資源是經(jīng)濟資源，可以轉(zhuǎn)化為金山銀山，生態(tài)環(huán)境和生態(tài)產(chǎn)品也是經(jīng)濟資源，也可以轉(zhuǎn)化為金山銀山。而且綠水青山是實現(xiàn)資源源源不斷的金山銀山的基礎(chǔ)和前提。為此，要保護好生態(tài)環(huán)境、保護好生態(tài)產(chǎn)品就是保護好金山銀山，是生態(tài)經(jīng)濟化和經(jīng)濟生態(tài)化的有機統(tǒng)一?！皟缮健鞭D(zhuǎn)化對四川農(nóng)信（眉山）影響深遠，應(yīng)將綠色金融作為深入貫徹新發(fā)展戰(zhàn)略，助力實現(xiàn)“碳達峰 碳中和”目標(biāo)，與政府、企業(yè)和個人客戶、監(jiān)管部門、社會各界共同努力，積極探索創(chuàng)新綠色金融元素和實施機制，加快推動綠色生態(tài)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化，推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

一、準確把握助力“兩山”轉(zhuǎn)化綠色金融探索的政策保障

2005年，習(xí)近平總書記在浙江省安吉縣天荒坪鎮(zhèn)余村村調(diào)研時，首次提出了“綠水青山就是金山銀山”的論斷，將生態(tài)環(huán)保理論提升到了新境界。進入新時代，習(xí)近平總書記久久為功推動“兩山”理論落地生根，2012年勾勒出“美麗中國”藍圖畫卷，并在2015年將綠色發(fā)展納入五大發(fā)展理念，在2017年將污染防治納入三大攻堅戰(zhàn)，我國生態(tài)環(huán)境面貌、經(jīng)濟社會發(fā)展方式為之發(fā)生根本性變化。十九大報告再次強調(diào)必須樹立和踐行綠水青山就是金山銀山的理念，實行最嚴格的生態(tài)環(huán)境保護制度，“兩山”理論自此上升到國家戰(zhàn)略高度。2020年9月，習(xí)近平主席在第七十五屆聯(lián)合國大會一般性辯論上宣布，中國將提高國家自主貢獻力度，采取更加有力的政策和措施，二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和。2021年3月，李克強總理在《政府工作報告》中提出，要“扎實做好碳達峰、碳中和各項工作”“實施金融支持綠色低碳發(fā)展專項政策”，綠色金融發(fā)展成為今年全國兩會期間的主要議題之一。

2016年，中國人民銀行等7部委下發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)〔2016〕228號）；同年，四川省委作出《關(guān)于推進綠色發(fā)展建設(shè)美麗四川的決定》（川委發(fā)〔2016〕20號）。2018年，四川省人民政府辦公廳印發(fā)《四川省綠色金融發(fā)展規(guī)劃》；同年，眉山市人民政府辦公室印發(fā)《眉山市綠色金融發(fā)展實施方案》。各級均要求，以金融支持支柱產(chǎn)業(yè)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極探索綠色金融發(fā)展的有效途徑和方式，開展綠色金融服務(wù)。

2021年3月，省委書記彭清華蒞眉調(diào)研洪雅縣柳江古鎮(zhèn)時，對建設(shè)“兩山”轉(zhuǎn)化示范縣作出重要指示。眉山市委提出“中強、北上、東進、西優(yōu)、南聯(lián)”工作方針，針對洪雅縣“兩山”轉(zhuǎn)化實施“西優(yōu)”方針，旨在重塑經(jīng)濟地理、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，推動綠色生態(tài)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化，在成都都市圈率先打通“綠水青山”和“金山銀山”的轉(zhuǎn)化通道。經(jīng)過多年努力，眉山市洪雅縣、青神縣建成國家生態(tài)文明建設(shè)示范縣，正在通過深入挖掘和探索以生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展為導(dǎo)向的高質(zhì)量發(fā)展新路子，復(fù)制并推廣“綠水青山就是金山銀山”轉(zhuǎn)化模式，不斷推進“兩山”理論的實踐。

二、四川農(nóng)信（眉山）助力“兩山”轉(zhuǎn)化綠色金融探索的客觀需要

長期以來，四川農(nóng)信（眉山）始終秉持服務(wù)“三農(nóng)”和助力實體經(jīng)濟發(fā)展的理念，扎實推進普惠金融服務(wù)，不斷提供具有自身特色的產(chǎn)品和服務(wù)，已經(jīng)建成了組織完善、層次分明的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系。業(yè)務(wù)發(fā)展方面，將新能源、節(jié)能環(huán)保等綠色產(chǎn)業(yè)納入優(yōu)先支持發(fā)展領(lǐng)域，在綠色信貸投放上重點支持。截至2021年7月末，提供的綠色金融融資已經(jīng)達到21.29億元，惠及客戶42戶，為推動綠色普惠金融服務(wù)奠定了良好的基礎(chǔ)。

與此同時，四川農(nóng)信（眉山）清醒認識到：作為地方性金融機構(gòu)，在綠色金融發(fā)展上，與大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行相比，資產(chǎn)規(guī)模、人才結(jié)構(gòu)處于劣勢，綠色金融風(fēng)控技術(shù)薄弱。綠色金融發(fā)展對業(yè)務(wù)創(chuàng)新、環(huán)境風(fēng)險評估、貸款客戶環(huán)保信息判斷專業(yè)性要求較高，目前四川農(nóng)信（眉山）各機構(gòu)在應(yīng)對氣候變化風(fēng)險、操作風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險、客戶信息披露和共享、外部環(huán)境和政策等方面尚存諸多難題。

雖然，現(xiàn)階段四川農(nóng)信（眉山）發(fā)展綠色金融存在不少困難和問題，但大多都歸集為機制問題，隨著各級黨政、監(jiān)管部門的重視，相關(guān)工作的不斷深入，將會得到明顯改善。同時，四川農(nóng)信（眉山）作為地方性金融機構(gòu)，在業(yè)務(wù)拓展和資本規(guī)模上受到較大限制，但不影響在當(dāng)?shù)胤秶鷥?nèi)開拓具有地方特色，符合地方實體經(jīng)濟發(fā)展需求的綠色金融業(yè)務(wù)。因此，實施綠色金融標(biāo)準，履行社會責(zé)任，踐行綠色金融理念，既是四川農(nóng)信（眉山）履行社會責(zé)任所在，也是自身轉(zhuǎn)型發(fā)展之需。唯有將實施綠色金融戰(zhàn)略融入“1234567”治行興社基本方略中，結(jié)合自身特色，綜合分析現(xiàn)階段的外部政策導(dǎo)向，總結(jié)自身發(fā)展所處的階段，制定并著手實施產(chǎn)品戰(zhàn)略創(chuàng)新、標(biāo)準化戰(zhàn)略、風(fēng)險控制戰(zhàn)略、影響力戰(zhàn)略等一系列戰(zhàn)略規(guī)劃，全力助推綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，支持和促進生態(tài)文明建設(shè)。

三、四川農(nóng)信（眉山）助力“兩山”轉(zhuǎn)化綠色金融探索的路徑方式

目前，隨著黨政和監(jiān)管部門大力推行綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，四川農(nóng)信（眉山）作為主力軍銀行，具有深厚的綠色金融服務(wù)底蘊，完善的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，與地方黨政、客群聯(lián)系緊密，在綠色金融發(fā)展中“融資”和“融智”方面有著得天獨厚的優(yōu)勢，只要有針對性地明確路徑和方式，就能在全力助力“兩山”轉(zhuǎn)化的同時，推動實現(xiàn)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

（一）制定綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。各行社應(yīng)制定“十四五”發(fā)展規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)，明確將綠色信貸投放目標(biāo)、占比，綠色金融專營機構(gòu)，綠色金融專才培養(yǎng)，綠色金融審批通道，產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制、社會責(zé)任等納入綠色戰(zhàn)略規(guī)劃內(nèi)容。

（二）強化綠色金融發(fā)展組織保障。一是各行社在董（理）事會層面的“三農(nóng)”或“鄉(xiāng)村振興”專業(yè)委員會下融合綠色金融發(fā)展的內(nèi)容，在經(jīng)營管理層下設(shè)綠色金融發(fā)展工作小組，通過董事會把關(guān)，經(jīng)營管理層實施，強化綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略的高層指導(dǎo)。二是在行社管理部門層面，在現(xiàn)有的“三農(nóng)”或“鄉(xiāng)村振興”事業(yè)部的基礎(chǔ)上，實行“一套人馬，幾塊牌子”的模式，明確綠色金融發(fā)展的部門和崗位職責(zé)，強化綠色金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理。三是在基層支行（網(wǎng)點）層面，創(chuàng)建綠色專營支行或機構(gòu)，重點對接轄內(nèi)綠色項目和綠色企業(yè)以及重點客戶，建立“綠色信貸行業(yè)、企業(yè)和項目以及客戶清單”并實行動態(tài)管理，做好綠色普惠金融工作的示范作用。四是各行社應(yīng)結(jié)合實際，抽調(diào)骨干精英成立綠色金融研究團隊，強化對綠色金融創(chuàng)新的探索與研究。

（三）持續(xù)創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品。緊緊圍繞綠色金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，推動“兩山”轉(zhuǎn)化，按照“點面結(jié)合”的路徑，持續(xù)創(chuàng)新推出“小而精”“小而優(yōu)”（受眾對象始終面向?qū)嶓w經(jīng)濟、小微和農(nóng)戶，為文旅康養(yǎng)、綠色有機農(nóng)業(yè)等產(chǎn)業(yè)發(fā)展量身定制精品，如綠色文旅貸、綠色康養(yǎng)貸、綠色車貸、綠色儲蓄卡、綠色信用卡等零售類金融產(chǎn)品和林權(quán)、農(nóng)村土地“兩權(quán)”等抵押貸款產(chǎn)品）的特色金融產(chǎn)品，以及創(chuàng)新運用推動碳排放權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)等擔(dān)保方式，推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級的同時，全面落實“擴面強基”、堅守定位等工作目標(biāo)，履行綠色可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任。

（四）創(chuàng)新綠色金融標(biāo)準化機制。一是以監(jiān)管部門綠色信貸口徑為基礎(chǔ)，建立符合自身實際的綠色信貸統(tǒng)計口徑，完善投放與統(tǒng)計口徑對標(biāo)識別。二是圍繞環(huán)境表現(xiàn)、產(chǎn)業(yè)表現(xiàn)、社會表現(xiàn)等層面，通過八個維度（國家產(chǎn)業(yè)政策、四川省產(chǎn)業(yè)政策、行社所在（區(qū)）縣支持產(chǎn)業(yè)目錄、環(huán)境信息、環(huán)境影響、環(huán)境改善、安全誠信、信息披露）探索制定綠色信貸行業(yè)、企業(yè)和項目的準入標(biāo)準。三是根據(jù)綠色信用特點確定個人客戶綠色征信的收集維度，將客戶的低碳出行、垃圾分類、綠色公益等綠色指標(biāo)納入其中，折算成綠色個人信用積分，通過利率優(yōu)惠、主動增信等方式加以引導(dǎo)，引導(dǎo)客戶樹立綠色征信的意識，自覺參與支持綠色發(fā)展。

（五）實施差異化綠色金融信貸服務(wù)。一是重點支持先進制造業(yè)、清潔能源等行業(yè)，推動構(gòu)建科技含量高、資源消耗低、環(huán)境污染少的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。二是加大對有機茶、藤椒、優(yōu)質(zhì)蔬菜、中藥材、零碳農(nóng)業(yè)等綠色康養(yǎng)和有機農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持力度，對重點龍頭企業(yè)、村集體組織、專合組織、家庭農(nóng)場等綠色新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、客戶建檔、評級、授信全覆蓋，加快推進生產(chǎn)、生活方式綠色化。三是加大對節(jié)能環(huán)保、綠色建筑、綠色交通和綠色消費等項目和客戶的支持力度，大力支持新一代信息技術(shù)、先進電力裝備、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車、新材料等行業(yè)，積極支持傳統(tǒng)制造業(yè)技改和設(shè)備更新。四是在貸款準入和風(fēng)險管控環(huán)節(jié)，實行“環(huán)保一票否決”制度，對高污染、高耗能的存量客戶嚴格壓縮退出，嚴格執(zhí)行國家化解過剩產(chǎn)能金融政策，大力推進鋼鐵、煤炭、水泥、小水電等產(chǎn)能過剩行業(yè)有效去產(chǎn)能。

（六）縱深推進綠色金融基礎(chǔ)服務(wù)。一是以搭建傳統(tǒng)網(wǎng)點、智能化渠道、自助機具、助力服務(wù)點、農(nóng)村金融綜合服務(wù)站（點）、電子銀行服務(wù)等多層次的渠道平臺構(gòu)建基礎(chǔ)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推送智慧醫(yī)療、智慧學(xué)校、智慧菜場、智慧交通、智慧社區(qū)、智慧商圈等日常生活場景應(yīng)用。二是加強與銀政、銀村、銀商的合作，大力推進農(nóng)村金融綜合服務(wù)站（點）建設(shè)，將基礎(chǔ)金融服務(wù)延伸到基層，讓客戶在家門口享受小額貸款、存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、水電氣繳費、物流等服務(wù)，將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)織得更密更深。

（七）強化風(fēng)險防范與管控。當(dāng)前國家對客戶經(jīng)營過程中環(huán)保措施的要求越來越嚴格，不按照要求規(guī)范經(jīng)營的客戶將面臨較大的經(jīng)營風(fēng)險，信貸資金也將面臨較大的損失風(fēng)險。首先，要主動加強與當(dāng)?shù)匕l(fā)展改革、經(jīng)濟和信息化、環(huán)境保護和安全監(jiān)管等部門的溝通銜接，積極對接環(huán)境保護、節(jié)能減排、安全生產(chǎn)等方面的最新政策，從國家政策、省市縣（區(qū)）產(chǎn)業(yè)政策、地方支持產(chǎn)業(yè)、環(huán)境信息、環(huán)境影響、環(huán)境改善等方面建立綠色信貸環(huán)境和社會風(fēng)險評估機制，在準入環(huán)節(jié)精準把控環(huán)境和社會風(fēng)險。其次，梳理存量信貸資產(chǎn)，對客戶的環(huán)境和社會風(fēng)險進行估量和測算，及時將風(fēng)險可能性較大的客戶實行名單制管理，合理安排壓縮及退出計劃。再次，將客戶綠色信息納入貸后跟蹤的重要內(nèi)容，隨時動態(tài)跟蹤環(huán)保、安監(jiān)等部門對客戶開展的檢查情況，對發(fā)生變化的客戶，及時關(guān)注發(fā)展動向并采取防范措施，并適時將綠色信息登記到貸后檢查記錄中，以備后期跟蹤管理。

（八）深化加強綠色發(fā)展各群體的聯(lián)動。一是加強綠色金融信息披露。加大綠色信貸戰(zhàn)略、信貸政策、信貸產(chǎn)品、綠色企業(yè)、綠色項目的宣傳，讓客戶充分知曉并開展業(yè)務(wù)合作，推動形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識。根據(jù)法律法規(guī)信息披露的要求，適時對履行環(huán)境和社會責(zé)任的相關(guān)情況向社會公開，接受各方面的監(jiān)督。二是加強銀保聯(lián)動。加強與保險機構(gòu)在環(huán)保污染強制責(zé)任、氣候變化相關(guān)的巨災(zāi)保險、環(huán)境保護技術(shù)裝備保險、低碳環(huán)境保護類消費品的產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險、森林保險和地方農(nóng)牧業(yè)災(zāi)害保險等方面的合作，建立處理聯(lián)動機制，提高預(yù)防管理能力。三是爭取政府資源配套措施。積極推動政府出資設(shè)立的綠色發(fā)展基金和碳基金，與信貸資金一同支持地方節(jié)能環(huán)保、生態(tài)建設(shè)、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，爭取更多綠色項目落戶四川農(nóng)信（眉山）。暢通與環(huán)保等政府部門的信息共享平臺建設(shè)，充分發(fā)揮信息在引導(dǎo)信貸投放中的基礎(chǔ)作用。加大對綠色信貸的貼息和分險，推動政府對進入省級層面的綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項目庫的客戶按照相關(guān)規(guī)定予以財政貼息，對積極參與綠色金融且達到一定條件的行社，爭取按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠；對綠色信貸項目出現(xiàn)風(fēng)險損失的，爭取政府建立的綠色信貸補償基金予以風(fēng)險合理分擔(dān)。四是爭取監(jiān)管部門的支持。爭取監(jiān)管部門對綠色信貸規(guī)模達到一定比例的機構(gòu)，適當(dāng)提高監(jiān)管容忍度；對積極提供綠色信貸的行社且符合再貸款申請條件的，可積極爭取獲得再貸款支持。

作者：四川農(nóng)信眉山辦事處  王志季