黨的十九大報告提出實施“鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略”，并提出了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的規(guī)劃藍圖，這一國家戰(zhàn)略向農(nóng)村金融機構(gòu)提出了新任務(wù)、賦予了新使命。作為農(nóng)村金融主力軍、地方金融主力軍、普惠金融主力軍的四川農(nóng)信，因農(nóng)而生、因農(nóng)而興、也因農(nóng)而強，農(nóng)商銀行長期深耕“三農(nóng)”沃土，同時擁有地緣、人緣的絕對資源優(yōu)勢，有條件更有責(zé)任將這個戰(zhàn)略落實到位。筆者結(jié)合羅江農(nóng)商銀行實際，以紅色信貸為平臺，以深耕四區(qū)為手段，探討如何助力鄉(xiāng)村振興，更好觸及末端金融需求。

一、背景及意義

（一）全面助力鄉(xiāng)村振興，是農(nóng)商行作為地方金融機構(gòu)的應(yīng)然之義。“三農(nóng)”問題是事關(guān)現(xiàn)代化成敗的關(guān)鍵因素，對整個鄉(xiāng)村而言，全面推進鄉(xiāng)村振興，就是要實現(xiàn)“三農(nóng)”的現(xiàn)代化，這是一個重大的戰(zhàn)略歷史性轉(zhuǎn)變，未來就是從原來的以脫貧奔小康為主轉(zhuǎn)向鄉(xiāng)村的現(xiàn)代化為主，鄉(xiāng)村振興是實現(xiàn)“兩個一百年”奮斗目標的必然要求。以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為契機，不斷厚植傳統(tǒng)發(fā)展優(yōu)勢，強化農(nóng)村金融服務(wù)力度，切實把“三農(nóng)”基礎(chǔ)市場打造成支撐農(nóng)商行高質(zhì)量發(fā)展的“根據(jù)地”，農(nóng)商行應(yīng)該乘勢而上，更有擔當、更有作為。

（二）以鄉(xiāng)村振興為總抓手，全面持續(xù)深耕是農(nóng)商行迫于競爭形勢的轉(zhuǎn)型需要。當前，為全面助力鄉(xiāng)村振興，國家政策性的要求所有國有大行必須經(jīng)營全面下層。從近兩年的情況來看，這種競爭勢頭有增無減，且從我們自身各項業(yè)務(wù)發(fā)展的速度和質(zhì)量來分析，縣域金融的競爭從過去農(nóng)商行“一家獨大”到今天的“群雄逐鹿”、“狼煙四起”，市場競爭異常激烈，導(dǎo)致農(nóng)商行的優(yōu)質(zhì)客群不斷被“掐尖”，市場份額不斷被擠壓，有些業(yè)務(wù)甚至出現(xiàn)“斷崖式垮塌”的苗頭，亟待找準業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展的切入點，而鄉(xiāng)村振興就是我們必須抓住和把握的歷史機遇。

（三）全面助力鄉(xiāng)村振興，是農(nóng)商行推進業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必由之路。以羅江農(nóng)商行為例，從市場來講，經(jīng)過改革開放幾十年的大發(fā)展，羅江的區(qū)域工業(yè)經(jīng)濟不可能有大幅度的提升，且更多企業(yè)主體都處于等待、觀望甚至面臨衰退的尷尬境地，投資欲望不強，對市場和未來沒有信心，信貸需求必然不旺。從內(nèi)部來講，從近三年的客群及貸款結(jié)構(gòu)分析，我行的公司類貸款余額占比近60%，而傳統(tǒng)涉農(nóng)貸款余額不到15%，信貸結(jié)構(gòu)不合理，說明我們過去較長時期背離了初心，遠離了“三農(nóng)”，對區(qū)域“三農(nóng)”市場和客群越來越不了解，甚至沒有“感情”，“不懂”三農(nóng)。唯有牢牢把握住前所未有的歷史性機遇，抓住國家全面推進鄉(xiāng)村振興這一戰(zhàn)略契機，重回“三農(nóng)”，重返主戰(zhàn)場，按照“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富?！钡亩衷瓌t全面助力鄉(xiāng)村振興，才是真正把握住我行轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵和必由之路。

二、如何助力鄉(xiāng)村振興

2021年，德陽市委組織部與四川農(nóng)信德陽辦事處聯(lián)合開啟“紅色信貸”工作，通過黨政基層黨組織與農(nóng)商銀行基層黨組織共建共享，實現(xiàn)組織聯(lián)建、黨員聯(lián)管、活動聯(lián)辦、人才聯(lián)育、資源聯(lián)用、產(chǎn)業(yè)聯(lián)促和治理聯(lián)抓，為客戶提供一攬子綜合性金融服務(wù)，盡可能全面滿足各類經(jīng)濟主體的金融服務(wù)需求，為區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展注入金融活水，全面助力鄉(xiāng)村振興，鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，取得了很好的經(jīng)濟社會效應(yīng)。

（一）全力支持鞏固拓展脫貧攻堅成果。鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，重點抓好在檔監(jiān)測對象的金融服務(wù)工作，加大對鄉(xiāng)村振興重點幫扶村的金融支持力度，持續(xù)發(fā)揮好扶貧小額信貸產(chǎn)品作用，落實免抵押、免擔保、財政貼息的“兩免一貼”扶持政策，對符合條件的脫貧人口發(fā)放最高額度5萬元、最長期限3年的“脫貧小額信用貸款”，支持脫貧人口發(fā)展產(chǎn)業(yè)，確保致富增收。

（二）全面支持鄉(xiāng)村“五大振興”。“五大振興”是前無古人的偉大創(chuàng)舉，是一個戰(zhàn)略實現(xiàn)的過程，需要基層黨組織成為治理鄉(xiāng)村社會的行家里手，在鄉(xiāng)村治理和文化引領(lǐng)上凝聚民心，贏得人民支持，以更有力的組織力去牽頭實現(xiàn)目標。一是全面支持產(chǎn)業(yè)振興，夯實物質(zhì)基礎(chǔ)。把培育發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)作為支持鄉(xiāng)村振興的重中之重，抓好糧油、水果、蔬菜、食用菌等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，支持農(nóng)業(yè)適度規(guī)?；?jīng)營和一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，重點加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種業(yè)、農(nóng)機裝備和烘干冷鏈物流的信貸支持。二是全面支持人才振興，確保振興工作后繼有人。通過“紅色信貸-人才貸”系列產(chǎn)品，大力支持德陽引導(dǎo)外出人才返鄉(xiāng)、優(yōu)秀人才入鄉(xiāng)，讓“土專家”“田秀才”“帶頭人”等具備專業(yè)技能的優(yōu)秀人才投身農(nóng)業(yè)、扎根農(nóng)村。三是全面支持文化振興，實現(xiàn)法德同治，提升鄉(xiāng)村“氣質(zhì)”。加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，重點支持一批古蜀文化，如：白馬關(guān)等精品旅游點；培育打造一批，如：調(diào)元文化、范家大院、潺亭記憶等具有羅江區(qū)域特色的文化產(chǎn)業(yè)品牌，實現(xiàn)文化引領(lǐng)，讓鄉(xiāng)村煥發(fā)文明新風(fēng)，促進農(nóng)村“氣質(zhì)”的持續(xù)打造。四是全面支持生態(tài)振興，實現(xiàn)美麗家園的成功建設(shè)，成為城市人向往的“詩與遠方”，提升鄉(xiāng)村“顏值”。加強綠色金融研究，以“美麗四川·宜居鄉(xiāng)村”建設(shè)為引領(lǐng)，加大對外部風(fēng)貌塑造和內(nèi)部功能提升，城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施共建共享、互聯(lián)互通，增強城鄉(xiāng)公共服務(wù)等領(lǐng)域金融支持，重點加大對農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施“五網(wǎng)”建設(shè)（“路網(wǎng)”“水網(wǎng)”“氣網(wǎng)”“電網(wǎng)”“訊網(wǎng)”）的信貸支持，大力支持數(shù)字鄉(xiāng)村建設(shè)，促進農(nóng)村“顏值”的持續(xù)提升。五是全面支持組織振興，為鄉(xiāng)村全面振興提供安定有序有力的組織保障。健全隊伍建設(shè)機制，讓干部員工扎根農(nóng)村，深入了解農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民，在投身鄉(xiāng)村振興事業(yè)中積累農(nóng)村金融工作經(jīng)驗，并通過考核等方式充分調(diào)動干部員工投身鄉(xiāng)村振興的主動性和積極性，真正培養(yǎng)一支“懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民”的農(nóng)村金融隊伍。

（三）積極服務(wù)鄉(xiāng)村治理。2021年4月，德陽市委組織部與四川農(nóng)信德陽辦事處簽訂了《共建鄉(xiāng)村治理現(xiàn)代化框架協(xié)議》，羅江農(nóng)商銀行主動作為，在組織部門關(guān)心下積極抓貫徹落實。一是服務(wù)農(nóng)村生態(tài)環(huán)境改善。緊跟全區(qū)農(nóng)村人居環(huán)境整治提升五年行動，加大對農(nóng)村垃圾處理、污水處理及供水、農(nóng)村危舊房改造等項目的金融支持力度。二是服務(wù)廉潔鄉(xiāng)村建設(shè)。借助四川農(nóng)信成熟的渠道和結(jié)算等金融服務(wù)優(yōu)勢，建好、用好“三資管理平臺”（銀村直連管理系統(tǒng)），以農(nóng)村金融綜合服務(wù)站為依托，打造實時、公開的廉潔鄉(xiāng)村服務(wù)平臺，實現(xiàn)對集體資產(chǎn)資源運營管理、資金使用、補貼資金發(fā)放等的公示公開，確保監(jiān)管部門和基層群眾的管理、監(jiān)督有效，幫助村民拓寬民主監(jiān)督渠道，預(yù)防基層“微腐敗”；發(fā)揮農(nóng)村金融綜合服務(wù)站和黨群服務(wù)中心陣地作用，通過設(shè)置信息公示欄、投放信息發(fā)布屏、開辦金融夜校等方式，加大黨的群眾路線、農(nóng)業(yè)農(nóng)村政策、金融惠民措施、信用村鎮(zhèn)建設(shè)、村規(guī)民約等內(nèi)容的宣傳力度，助力培育文明鄉(xiāng)風(fēng)和淳樸民風(fēng)；推進整村授信，依托農(nóng)村金融綜合服務(wù)站“線下+線上”公開公示平臺，完善守信激勵和失信懲戒機制，助力農(nóng)村信用環(huán)境優(yōu)化，激發(fā)鄉(xiāng)風(fēng)文明內(nèi)生動力，在助力經(jīng)濟發(fā)展基礎(chǔ)上，推動綜合治理。三是推行陽光信貸和清廉信貸。讓評級授信從過程到結(jié)果全程陽光運行；推行“廉潔信貸”，從制度約束、黨政監(jiān)督等層面，防止“吃拿卡要”，規(guī)范客戶經(jīng)理廉潔辦貸；推行信貸“微評價”，客戶辦貸后通過微信公眾號線上掃碼對金融服務(wù)、信貸服務(wù)與廉潔方面實時獨立評價，著力提升信貸服務(wù)質(zhì)效，嚴防信貸領(lǐng)域腐敗。

（四）全面發(fā)力，深耕四區(qū)。借力“紅色信貸”大平臺優(yōu)勢，我行對羅江的區(qū)域市場和客群進行了客觀的、全面的摸底調(diào)查剖析后，將區(qū)域劃分為農(nóng)區(qū)、商區(qū)、社區(qū)和園區(qū)，及時全面啟動“深耕四區(qū)”工作，囊括了“走千訪萬”、“整村評級授信”、“農(nóng)戶、個體工商戶和公職人員”用信覆蓋率等指標的落地落實，確保精準信貸滴灌。一是深耕農(nóng)區(qū)，具體包括傳統(tǒng)的“三農(nóng)”區(qū)域，是我行全面助力鄉(xiāng)村振興的主戰(zhàn)場，更是重點戰(zhàn)場；二是深耕社區(qū)，具體包含：城鎮(zhèn)和城區(qū)的社區(qū)、校區(qū)、黨政單位等區(qū)域，重點滿足其消費升級的信貸需求；三是深耕商區(qū)，具體包含：鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城區(qū)的商業(yè)區(qū)，滿足其生產(chǎn)經(jīng)營的信貸需求；四是深耕園區(qū)，具體包括：歸屬園區(qū)的企業(yè)主體和園區(qū)外但屬于羅江區(qū)轄范圍內(nèi)的市場經(jīng)濟主體，為其提供全方位的金融服務(wù)。在科學(xué)劃分市場基礎(chǔ)上，從滿足客群需求的角度，分區(qū)制定具體的年度服務(wù)營銷實施推進方案，在不同的區(qū)域，區(qū)分不同的重點客群，提供特色化、差異化和定制化的服務(wù)營銷思路，重點包括但不限于以下內(nèi)容：實現(xiàn)目標、鎖定對象、深耕形式、深耕內(nèi)容、責(zé)任落實、過程管控、考核配套，確保“四區(qū)”全面發(fā)力，做實紅色信貸投放工作，全力保障鄉(xiāng)村振興金融供給。

羅江農(nóng)商銀行黨委書記 鄧敏