創(chuàng)新扶貧的小貸實(shí)踐探索

以四川省聯(lián)社雅安辦事處（農(nóng)商銀行）為例

消除絕對(duì)貧困是黨和政府的莊嚴(yán)承諾。當(dāng)前，面對(duì)脫貧攻堅(jiān)的重要使命和重要任務(wù)，省聯(lián)社雅安辦事處（農(nóng)商銀行）全體干部員工以“扶貧不落一村，脫貧不落一人”的標(biāo)準(zhǔn)，全面落實(shí)工作任務(wù)，細(xì)化工作措施，不斷創(chuàng)新扶貧小貸發(fā)放和管理，不折不扣地落實(shí)黨在農(nóng)村的重大支農(nóng)惠農(nóng)政策，全面精準(zhǔn)滿足貧困村、貧困戶(hù)的有效信貸需求，助力市委、市政府加快全市脫貧攻堅(jiān)進(jìn)程。

小貸實(shí)踐

——統(tǒng)籌安排，齊步推進(jìn)，精準(zhǔn)開(kāi)展。一是做到主動(dòng)、貼心。全市1200余名干部員工主動(dòng)對(duì)接市、縣（區(qū)）政府、金融辦、扶貧移民局和鄉(xiāng)鎮(zhèn)及村委會(huì)，準(zhǔn)確把握扶貧小額信貸“5萬(wàn)元以下、3年期以?xún)?nèi)、免擔(dān)保免抵押、基準(zhǔn)利率放貸、財(cái)政貼息、縣建風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”的政策要點(diǎn)，貼心服務(wù)252個(gè)貧困村、9994戶(hù)貧困戶(hù)，共計(jì)授信18511萬(wàn)元，落實(shí)了“對(duì)建檔立卡貧困戶(hù)100%建立經(jīng)濟(jì)檔案，對(duì)符合條件的貧困戶(hù)100%信用評(píng)級(jí)100%授信，100%滿足有勞動(dòng)能力、有貸款意愿、有良好信用、有產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目的建檔立卡貧困戶(hù)的需求，做到應(yīng)貸盡貸，限時(shí)辦結(jié)。截至目前，全市農(nóng)信累計(jì)向建檔立卡貧困戶(hù)發(fā)放扶貧小額信用貸款5057筆19225萬(wàn)元，金額和占比均占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的99%。

二是“雙基共建”提升管理。全市農(nóng)信基層黨組織積極與村支兩委開(kāi)展“雙基共建”，落實(shí)金融信息聯(lián)絡(luò)員和金融村官“雙掛”、明確《雙基合作惠農(nóng)貸款協(xié)議》“雙簽”、建設(shè)黨員活動(dòng)室與村級(jí)金融服務(wù)站“雙辦”、推動(dòng)農(nóng)村信用體系與農(nóng)戶(hù)負(fù)面信息管理“雙評(píng)”、嚴(yán)格不良貸款清收處置“雙控”，不斷提升扶貧小額貸款管理質(zhì)量。

——?jiǎng)?chuàng)新載體，突出引領(lǐng)，確保落地。一是首創(chuàng)完善農(nóng)村金融服務(wù)體系建設(shè)。規(guī)劃建設(shè)以農(nóng)村物理網(wǎng)點(diǎn)為主和全面翻新“外援輔助渠道”為輔的“完善農(nóng)村金融服務(wù)體系”建設(shè)工作，未來(lái)三年將在全市編織一張無(wú)處不在、無(wú)時(shí)不有的金融服務(wù)“鋼網(wǎng)”，做到基礎(chǔ)金融服務(wù)“進(jìn)村入戶(hù)”全面覆蓋。

二是首辦農(nóng)村金融夜校。將金融知識(shí)活動(dòng)常態(tài)化地引入到“農(nóng)民夜?！闭n堂中，通過(guò)宣傳扶貧政策，讓貧困戶(hù)“戶(hù)戶(hù)知曉了解”扶貧小額信貸產(chǎn)品，同時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)其運(yùn)用金融工具增收致富的能力，目前雅安農(nóng)信已在上百個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開(kāi)辦“金融夜?！?span style="font-family:宋體">200余場(chǎng)次，打通了對(duì)扶貧小額貸款金融服務(wù)的“最難一公里”。

三是首創(chuàng)三方支部共建模式。雅安農(nóng)商銀行機(jī)關(guān)第二黨支部與漢源縣聯(lián)社富林支部、安樂(lè)鄉(xiāng)治安村黨支部三方支部共建，共同開(kāi)展“基層黨建+金融服務(wù)+精準(zhǔn)扶貧”工作，村支部班子中有一名專(zhuān)業(yè)的農(nóng)村金融干部，牽頭抓好金融精準(zhǔn)扶貧和金融服務(wù)工作，更有針對(duì)性地解決當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展和脫貧攻堅(jiān)的問(wèn)題。

四是首創(chuàng)銀保聯(lián)動(dòng)兜底返貧。全市農(nóng)信與保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出“助推金融精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)幫扶公益項(xiàng)目”，對(duì)脫貧攻堅(jiān)兜底對(duì)象贈(zèng)送意外傷害險(xiǎn)，確保脫貧過(guò)程中貧困戶(hù)不因?yàn)?zāi)、因病意外返貧。

五是首創(chuàng)“銀會(huì)合作助殘脫貧行動(dòng)”模式。全市農(nóng)信與市殘聯(lián)加強(qiáng)交流與互動(dòng)，簽訂了《銀會(huì)合作助殘脫貧合作協(xié)議》，為殘疾人量身定制貸款產(chǎn)品，采取綠色通道和上門(mén)服務(wù)等多種方式，加強(qiáng)對(duì)殘疾人的信貸扶持，幫助殘疾人自主創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)脫貧奔康。

下一步探索

——持續(xù)強(qiáng)化宣傳，確保扶貧小額信貸政策傳達(dá)到位。全市農(nóng)信緊密結(jié)合“陽(yáng)光信貸工程”，在轄內(nèi)每一個(gè)行政村都統(tǒng)一設(shè)立金融扶貧信息公示欄，全面實(shí)施金融扶貧政策、貸款辦理流程、評(píng)級(jí)授信結(jié)果、金融服務(wù)人員“四上墻”，切實(shí)加大宣傳力度，讓貧困戶(hù)對(duì)“扶貧小額貸款”產(chǎn)品全面知曉，放心辦貸。

——持續(xù)做好扶貧小額貸款工作，全面提升工作質(zhì)效。全市農(nóng)信要不斷學(xué)習(xí)同行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，主動(dòng)作為，貼心服務(wù)，應(yīng)貸盡貸，全面滿足符合信用條件但未獲得貸款的貧困戶(hù)的需求，力爭(zhēng)進(jìn)一步提高扶貧小額貸款的覆蓋面。

——兼顧其他個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款，加快脫貧致富步伐。全市農(nóng)信會(huì)一如既往地重視生源地助學(xué)貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)貸款、助殘貸款等發(fā)放，進(jìn)一步精簡(jiǎn)辦貸流程和手續(xù)，全面滿足貧困家庭的孩子就學(xué)資金需求，讓更多貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)；積極支持農(nóng)村青年、婦女和殘疾人自主創(chuàng)業(yè)，早日實(shí)現(xiàn)脫貧增收。

——持續(xù)在產(chǎn)業(yè)扶貧貸款上下功夫，帶動(dòng)貧困戶(hù)增收。主動(dòng)配合地方政府做好產(chǎn)業(yè)規(guī)劃布局，積極支持具有科技含量的脫貧產(chǎn)業(yè)，以此帶動(dòng)貧困戶(hù)就業(yè)增收。

——嚴(yán)格執(zhí)行信貸制度，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。在工作中按照市委市政府要求，切實(shí)開(kāi)展“查問(wèn)題、找不足、補(bǔ)短板”活動(dòng)，把風(fēng)險(xiǎn)防控與信貸投放擺在同等地位，整改存在的問(wèn)題，堵住扶貧小額信貸資金使用不精準(zhǔn)的入口。

——持續(xù)強(qiáng)化考核，確保工作實(shí)效。全市農(nóng)信持續(xù)對(duì)扶貧小額貸款發(fā)放工作實(shí)行專(zhuān)項(xiàng)考核，納入對(duì)各級(jí)班子成員年度履職評(píng)價(jià)考核，促進(jìn)全市農(nóng)信金融精準(zhǔn)扶貧工作齊頭并進(jìn)，如期完成脫貧攻堅(jiān)任務(wù)。

（作者：魏哲平  單位:四川省聯(lián)社雅安辦事處（農(nóng)商銀行））