四川涼山彝族自治州——全國最大的彝族聚集區(qū)，全州17個縣市州，至今仍有11個縣是國家級貧困縣，全州貧困面積廣、貧困人口多、貧困程度深，是全省扶貧攻堅的主戰(zhàn)場。西昌金信村鎮(zhèn)銀行作為涼山彝族自治州唯一一家村鎮(zhèn)銀行，也是全省三個少數(shù)民族地區(qū)成立的第一家村鎮(zhèn)銀行，身處扶貧攻堅最前沿，成立6年多來，始終牢固樹立“支農(nóng)支小”的經(jīng)營理念，不斷探索金融支持方式，與當?shù)剞r(nóng)戶和小微企業(yè)主風雨同舟、一路同行，在取得驕人業(yè)績的同時，忠誠踐行并堅守了國家成立村鎮(zhèn)銀行的初衷，真正走出了一條可持續(xù)的普惠金融之路，成為服務縣域經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村中小金融機構(gòu)主力軍。

　　自全省、全州扶貧攻堅總號角吹響以來，西昌金信村鎮(zhèn)銀行更是積極響應黨委政府號召，積極深入推進金融精準扶貧工作，通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，周密安排、扎實推進，“三駕馬車”共同推進，從“探路者”變?yōu)椤佰`行者”，以實踐者的身份為當?shù)亟鹑跈C構(gòu)如何將金融助力脫貧攻堅、做深做透精準扶貧的課題提供了思路和樣板。

西昌金信村鎮(zhèn)銀行為昭覺特困兒童捐贈物資

著力“精準”

金融扶貧持續(xù)加力

　　找準定位，明確思路。根據(jù)扶貧攻堅總體要求，西昌金信村鎮(zhèn)銀行自上而下組織全員學習政策精神和政策要求，董事會層面將金融扶貧工作納入年度重大工作進行總體安排部署，經(jīng)營層面迅速成立扶貧攻堅領導小組，將工作責任層層細化落實，并建立定期匯報、跟蹤督導、考核激勵機制。結(jié)合村鎮(zhèn)銀行的主體定位和經(jīng)營實際，明確了金融扶貧總體思路：一是堅持“支農(nóng)支小”市場定位不動搖。因為“三農(nóng)”和小微企業(yè)客戶既是村鎮(zhèn)銀行的客戶主體，也是金融扶貧的重要支持對象，村鎮(zhèn)銀行堅守當?shù)亍⒆龊帽緲I(yè)，守住風險、踏實經(jīng)營，就是金融扶貧的最佳體現(xiàn)。二是堅持可持續(xù)發(fā)展理念。發(fā)展即是指：以發(fā)展的眼光看待金融扶貧，在發(fā)展中推進金融扶貧，以扶貧促發(fā)展，邊發(fā)展邊扶貧?？沙掷m(xù)即是指：扶貧攻堅是一項系統(tǒng)工程，只有長久持續(xù)的脫貧才是真正意義上的脫貧，金融機構(gòu)支持貧困戶不應抱著“盡了責任就行”的心態(tài)，而是要立足長遠、放眼未來，站在歷史的高度、發(fā)展的角度看待問題。

　　摸準實情，制定方案。在明確了金融扶貧總體思路之后，西昌金信村鎮(zhèn)銀行一面抓政策學習，一面抓實地調(diào)研，展開了針對定點幫扶貧困村——西昌市四合鄉(xiāng)馬什洛村的村情調(diào)研，僅今年上半年，西昌金信村鎮(zhèn)銀行金融扶貧主管部門領導和工作人員多次深入偏僻的村莊了解實情，董事長梁文英更是親自帶隊兩次深入貧困村調(diào)研，多次與當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)和村組舉行會商洽談，還邀請了當?shù)刂r(nóng)業(yè)企業(yè)家（涼山州華寧農(nóng)牧科技有限公司董事長劉勇）前往考察，對如何發(fā)展當?shù)卮褰M經(jīng)濟、種養(yǎng)殖業(yè)提出專業(yè)的意見建議，計劃對四合鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村組正在實施的集體經(jīng)濟項目給予實際的技術(shù)支持和平臺支持。

　　《當代縣域經(jīng)濟》記者了解到，西昌金信“一對一”定點幫扶村在西昌市四合鄉(xiāng)馬什洛村，該村距離城區(qū)約27公里，轄3個村民小組，278戶，1052人，屬高山彝族聚居區(qū)純農(nóng)業(yè)村，無集體經(jīng)濟。退耕還林后，該村可耕種土地不足300畝，加之山高路遠、道路水渠等基礎設施落后，以傳統(tǒng)的個體種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主，人均純收入低，經(jīng)濟來源單一，貧困程度較高。該村居民2013年年均純收入僅為2950元，2014年為3820元，主要經(jīng)濟來源于退耕還林、種植業(yè)、畜牧業(yè)以及外出務工收入——不足300畝的耕地全部是靠天吃飯的旱地，主要種植高廂壟作洋芋和玉米，效益低，收入少。此外，道路、用電、用水等基礎設施也存在不少亟須解決的問題。

　　摸準實情后，西昌金信村鎮(zhèn)銀行制定了詳盡的《定點幫扶實施方案》，明確了幫扶方式、幫扶時限，進一步強化了組織管理和責任落實。在與西昌金信村鎮(zhèn)銀行的對接、交流、合作中，西昌市四合鄉(xiāng)黨委書記劉強多次提到：“金融活水作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)扶貧中的重要力量，要在商業(yè)可持續(xù)的大前提下謀篇布局，鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、各級村組必須加強金融扶貧資金的監(jiān)督管理，確保資金投得準、用得實、收得回”。

　　精準對接，分類施策。“一方面是如何破解貧困村產(chǎn)業(yè)發(fā)展瓶頸和難題，一方面是如何真正讓貧困戶實現(xiàn)勞動致富、持久脫貧，針對這兩個難題，我們幾經(jīng)探索、煞費苦心”，西昌金信村鎮(zhèn)銀行行長姚建麗說，“我們最后在精準分類的基礎上，確立了四種支持方式”。一是針對定點幫扶村（西昌市四合鄉(xiāng)馬什洛村）的建檔立卡貧困戶直接授信，每戶給予2500—20000元的信貸資金支持，信貸資金直接劃入村組合作社或供應商賬戶，由供應商將家畜幼崽提供給建檔立卡貧困戶并集中到合作社養(yǎng)殖，助力貧困戶通過養(yǎng)殖和勞動致富。二是信貸資金支持“產(chǎn)業(yè)帶頭人+建檔立卡貧困戶”模式。對鄉(xiāng)鎮(zhèn)和村組新開辦的集體經(jīng)濟給予扶貧貸款支持，經(jīng)鄉(xiāng)、村推薦，建檔立卡貧困人員通過土地托管、牲畜托養(yǎng)等方式入股或參與勞務用工，具體支持額度根據(jù)集體經(jīng)濟實際種養(yǎng)殖規(guī)模確定，享受扶貧貸款優(yōu)惠利率。通過此種模式，西昌金信村鎮(zhèn)銀行今年6月份已向四合鄉(xiāng)集體經(jīng)濟給予了5萬元的資金支持，下一步會繼續(xù)推廣這種模式。三是探索采取“公司+農(nóng)戶”支持模式。以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作為信貸扶貧的切入點，大力支持有技術(shù)、有管理、具有示范帶頭作用的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)以吸收建檔立卡貧困人員就業(yè)方式或借助農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的產(chǎn)銷網(wǎng)絡與建檔立卡貧困農(nóng)戶簽訂協(xié)議、采購或使用貧困農(nóng)戶生產(chǎn)的產(chǎn)品，最終幫助建檔立卡貧困農(nóng)戶脫貧致富。采取“農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶+商超”支持模式，按照“政府作引導、農(nóng)民為主體，企業(yè)帶動、合作經(jīng)營，市場運作、收益保底”的指導原則，由1戶農(nóng)業(yè)企業(yè)帶動N個農(nóng)戶從事種養(yǎng)殖業(yè)，最后由1戶商超進行產(chǎn)品回購的“1+N+1”模式，帶動農(nóng)戶通過勤勞致富，實現(xiàn)精準脫貧。四是采取與州農(nóng)業(yè)擔保公司合作的產(chǎn)業(yè)扶貧模式。合作方案將以中央和省財政資金為支點，省州農(nóng)業(yè)擔保公司擔保為杠桿，撬動金融貸款資金助力產(chǎn)業(yè)扶貧，實現(xiàn)精準扶貧目的。該行擬用扶貧再貸款資金，積極參與此項產(chǎn)業(yè)扶貧模式，力爭拓寬金融精準扶貧的廣度和深度。

梁文英董事長到馬什洛村貧困戶家中了解情況

著力“創(chuàng)新”

農(nóng)業(yè)主體持續(xù)受益

　　在金融扶貧工作之外，產(chǎn)品創(chuàng)新也是西昌金信村鎮(zhèn)銀行支持縣域經(jīng)濟的重要“車輪”之一。近年來，該行始終堅守“服務三農(nóng)、服務小微、服務大眾”的市場定位，以客戶需求為中心，以市場需求為導向，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，竭盡全力為西昌市的“三農(nóng)”和小微客戶提供信貸資金支持，摸索出了一條差異化、特色化發(fā)展道路，在西昌市當?shù)貥淞⑵鹆恕爸мr(nóng)支小”本土銀行的良好品牌形象。

　　創(chuàng)新?lián)?，開出“鮮花”。近些年，西昌市委、市政府依據(jù)西昌市得天獨厚的地理氣候條件，把花卉確定為“產(chǎn)業(yè)西昌、生態(tài)西昌、宜居西昌、暢通西昌、和諧西昌、效能西昌”的骨干產(chǎn)業(yè)之一，大力實施“以花卉園區(qū)為載體，以對外開放合作和完善產(chǎn)業(yè)體系為兩翼”的發(fā)展戰(zhàn)略，成立了園區(qū)管委會，配套了一系列優(yōu)惠政策，在西昌禮州片區(qū)建設2萬畝花卉產(chǎn)業(yè)園區(qū)。為大力支持園區(qū)花卉企業(yè)發(fā)展，西昌金信村鎮(zhèn)銀行自2013年起，開始積極對接花卉企業(yè)，切實從緩解企業(yè)“融資難”的立場出發(fā)，不斷創(chuàng)新服務方式，采取與農(nóng)業(yè)擔保公司合作以及“信用+貼補+分期還款+聯(lián)?！钡确绞剑瑸閳@區(qū)內(nèi)花卉企業(yè)提供積極授信支持，三年來，該行累計向園區(qū)內(nèi)9戶花卉企業(yè)達成授信意向1500余萬元，已落地授信資金400萬元。首期支持的西昌鮮綠種業(yè)有限責任公司，已發(fā)展成為全亞洲種植大花蕙蘭面積最大的公司，種植面積達到800多畝，建成溫室大棚20萬平方米，僅2015年實現(xiàn)銷售收入達1900萬元，為下崗職工提供就業(yè)崗位120個，解決農(nóng)民工當?shù)鼐蜆I(yè)達700人/次。通過支持重點花卉企業(yè)，盤活了農(nóng)村經(jīng)濟資源，擴大了農(nóng)村勞動力就業(yè)，促進農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村增活力，同時重點花卉企業(yè)的示范帶頭作用，加上該行的資金支持，進一步帶動了整個園區(qū)企業(yè)的良性發(fā)展。

　　創(chuàng)新抵押，結(jié)出“果實”。在支持企業(yè)“開花”的同時，西昌金信村鎮(zhèn)銀行積極支持企業(yè)“結(jié)果”。該行不斷推進抵押創(chuàng)新，改變以往其他行三戶聯(lián)保的方式，改為由合作社直接做擔保，使得單戶有資金需求的客戶也能夠單獨申請貸款，單獨獲得授信金額。為合作社量身定做《農(nóng)村房屋抵押登記備案書》，由客戶所在的鄉(xiāng)/鎮(zhèn)、村、組三級簽章進行抵押登記備案，切實彌補了農(nóng)村自建房無產(chǎn)權(quán)證不能在房屋管理部門做抵押登記的短板。通過此種創(chuàng)新模式，西昌金信村鎮(zhèn)銀行支持了西昌新華油桃合作社和西昌魯溪果蔬專業(yè)合作社100多名社員發(fā)展種植業(yè)，目前合作社發(fā)展良好，社員履約積極性較高?！懂?shù)乜h域經(jīng)濟》記者到合作社了解情況時，社員對西昌金信村鎮(zhèn)銀行提供的信貸資金支持以及上門服務的良好態(tài)度和專業(yè)素質(zhì)贊不絕口。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品，助農(nóng)“成才”。西昌金信村鎮(zhèn)銀行緊緊圍繞服務“三農(nóng)”和小微的市場定位，持續(xù)推進產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新，不斷降低準入門檻，簡化審批流程，先后創(chuàng)新推出快商貸、個人經(jīng)營貸、個人消費貸、惠農(nóng)貸等系列產(chǎn)品，在取得良好經(jīng)營效果的同時，較好地滿足了消費者融資需求。其中“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品，更是為當?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)生活實際量身定制，貸款期限延長、貸款額度提高、審批流程簡化，并輔以該行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)劃片區(qū)營銷戰(zhàn)略以支農(nóng)聯(lián)絡員營銷方式，“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品很快得到農(nóng)戶歡迎和認可，在當?shù)剞r(nóng)戶中樹立了良好產(chǎn)品口碑，截至2016年6月末，“惠農(nóng)貸”貸款余額82筆，支持農(nóng)戶信貸資金余額3193萬元?！笆俏鞑鹦糯彐?zhèn)銀行的及時支持，讓我們成才農(nóng)場真正‘成才’”，西昌市成才家庭農(nóng)場的經(jīng)營者何曉文激動地說。正是西昌金信村鎮(zhèn)銀行的一系列創(chuàng)新，使得“零起點”創(chuàng)業(yè)的大學生何曉文建成了這家集糧食種植、生態(tài)養(yǎng)殖、生態(tài)餐廳、生態(tài)果園、特色腌臘為一體的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟主體——西昌市成才家庭農(nóng)場，如今該農(nóng)場的特色農(nóng)產(chǎn)品在網(wǎng)絡上十分暢銷，農(nóng)場發(fā)展駛?cè)肟燔嚨馈?/span>

客戶經(jīng)理與花農(nóng)交談

著力“義舉”

認同與實力雙豐收

　　積極履職，踐行責任。在支持地方、發(fā)揮金融扶貧主力軍作用的同時，西昌金信村鎮(zhèn)銀行更在積極履行社會責任。五年來，金信銀行先后向西昌市新農(nóng)村建設捐資助學專戶捐贈現(xiàn)金30萬元、向陽光學校捐贈價值10萬元圖書、向西昌市教育系統(tǒng)捐贈了價值100萬元的電腦桌椅等教學物資；2013年，金信銀行全體員工向雅安地震災區(qū)捐款6.1萬元；2013、2014連續(xù)兩年參加州、市團委主辦的“暖冬關愛 幸福涼山”活動，幫助200余名孩子圓了新夢想，幫扶金額達10萬元；2014年捐資50萬元用于修建西昌小廟金信希望小學；2015年，捐款近3萬元幫扶2名白血病患兒；2016年，向冕寧縣城廂鎮(zhèn)進行扶貧捐贈13.5萬元，兒童節(jié)期間，向西昌市教育系統(tǒng)捐贈5萬元，專門用于購買四合鄉(xiāng)和巴汝鄉(xiāng)貧困兒童書包、文具和衣服，積極履行社會責任，感恩回饋地方，西昌金信村鎮(zhèn)銀行始終在路上。

　　屢創(chuàng)佳績，地方認可。記者了解到，開業(yè)至今，西昌金信村鎮(zhèn)銀行連續(xù)兩年榮獲“涼山州人民政府金融工作先進單位”稱號、連續(xù)三年被評為“涼山州服務業(yè)企業(yè)50強”；2011年，榮獲“2011年度四川省生產(chǎn)性服務業(yè)示范企業(yè)”稱號；2015年，因履行社會責任成績突出，榮獲四川省銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)的“四川省銀行業(yè)機構(gòu)2014年度最佳公益慈善貢獻獎”，同時該行黨支部被評為“西昌市兩新工委2015年度先進黨支部”……來自各界的贊譽和嘉獎，正是西昌金信村鎮(zhèn)銀行良好企業(yè)形象的有力佐證。

　　依托實力，行以致遠。從2010年開業(yè)至今，六年的發(fā)展，西昌金信村鎮(zhèn)銀行持續(xù)強化經(jīng)營理念，不斷完善內(nèi)部管控，內(nèi)生動力不斷增強，風險管理能力顯著提升，服務地方實體經(jīng)濟的能力不斷增強。截至2015年12月末，銀行資產(chǎn)規(guī)模達36.46億元，各項存款余額32.48億元，各項貸款余額14.40億元，開業(yè)至今累計繳納各項稅金7084萬元。所有經(jīng)營和監(jiān)管指標在四川省50多家村鎮(zhèn)銀行中名列前三位，實現(xiàn)了持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的目標。下一步，西昌金信村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)強化發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營政策向“三農(nóng)”和小微的持續(xù)傾斜，以服務縣域經(jīng)濟發(fā)展為依托，堅持經(jīng)營發(fā)展和金融扶貧不松懈，持續(xù)推進產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，積極踐行企業(yè)社會責任，深入推進企業(yè)文化建設，緊密團結(jié)在地方黨委政府和監(jiān)管部門周圍，勇?lián)鐣熑危驴附鹑诜鲐毚笃?，以更加?yōu)異的成績助力金融扶貧，推進縣域經(jīng)濟快速發(fā)展。

梁文英董事長到西昌市四合鄉(xiāng)馬什洛村了解貧困戶情況

（本刊記者  陳天航 潘興揚）