2016年以來，四川省富順縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社高舉團結(jié)奮進和改革發(fā)展兩面旗幟，以戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為主線，以改革創(chuàng)新為動力，以精細化管理為抓手，結(jié)合自身實際，深化服務“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的市場定位，深入推進三農(nóng)金融服務工作，進一步加大服務“三農(nóng)”的力度。

　　截至2016年11月末，富順聯(lián)社各項存款余額928853萬元，比年初凈增96977萬元，增幅11.66％，存款穩(wěn)中有升；各項貸款余額453726萬元，比年初增加42836萬元，有力地支持了“三農(nóng)”“小微企業(yè)”和縣域經(jīng)濟的發(fā)展，其中涉農(nóng)貸款余額為425728萬元，比年初增加44515萬元，占全部貸款93.82%，較年初增加1.04％。

創(chuàng)新推出“富農(nóng)貸”

　　“富農(nóng)貸”是指富順縣農(nóng)村信用社向農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體池中的借款人發(fā)放貸款，在借款人提供土地流轉(zhuǎn)收益作為擔保的基礎上，由借款人繳納一定比例的“擔保金”和政府提供的風險補償金共同作為保證擔保的信貸業(yè)務。富順縣政府“三農(nóng)”信貸領導小組已批準了91戶農(nóng)村新型經(jīng)營主體入池，有資金需求25,500萬元。截至2016年5月末，富順聯(lián)社已支持19戶、金額3260萬元。

　　“富農(nóng)貸”業(yè)務，采取“政府+銀行+農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體池”合作模式，破解新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資難問題，進一步加大了對家庭農(nóng)場等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融服務。“感謝政府、感謝信用聯(lián)社，給我們回鄉(xiāng)投資增添了信心。”2015年11月26日，易樹東在富順聯(lián)社申請的400萬元流動資金貸款審批通過。在此之前，易樹東曾因資金問題而一籌莫展。正是富順聯(lián)社創(chuàng)新推出的“富農(nóng)貸”業(yè)務，使易樹東等人的困難解決了。

　　“富農(nóng)貸”重點支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展。貸款對象主要是通過合法流轉(zhuǎn)取得農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)，從事農(nóng)（林、牧、漁）業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營，具有完全民事行為能力的經(jīng)營業(yè)主，重點是專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等規(guī)?；?jīng)營主體。目前，富順聯(lián)社已經(jīng)接受15戶新型經(jīng)營主體提出的借款申請，已向9戶經(jīng)營主體發(fā)放貸款2180萬元。

　　合理確定貸款額度，滿足農(nóng)業(yè)現(xiàn)代經(jīng)營主體資金需求。“富農(nóng)貸”貸款額度一般在200萬元以內(nèi)。富順縣委、縣政府重點扶持的（龍頭）法人客戶，經(jīng)“三農(nóng)”信貸領導小組同意，最高可達1000萬元?！案晦r(nóng)貸”貸款還款靈活，期限在1年以內(nèi)可采用按月（季）付息，到期一次性還款方式；期限在1年以上可采用按月等額本息或制定計劃分期還款方式。

　　有效降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資成本。“富農(nóng)貸”利率不得超過人民銀行同期同檔次貸款基準利率的1.5倍；當借款人符合人行“支農(nóng)貸”借款對象時，原則上年利率不高于支農(nóng)再貸款利率4個百分點。利率之外不再對借款人收取其他任何管理費用。

　　信貸補償和風險分擔。當貸款本金逾期30天或利息逾期90天時，用擔保金先行代償逾期貸款。當擔保金不足清償逾期貸款本息時，不足部分由政府風險補償金承擔60%（縣政府承擔55%、借款人所屬鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）政府承擔5%）和富順聯(lián)社承擔40%進行分攤。

夯實基礎服務

　　農(nóng)村基礎金融服務全面覆蓋，富順聯(lián)社穩(wěn)步推進“村村通”工程。通過對物理網(wǎng)點的調(diào)整優(yōu)化、金融機具的大力布放、電子銀行的提質(zhì)升級等措施，構(gòu)建功能完善的農(nóng)村金融服務體系，在全縣所有鄉(xiāng)、行政村實現(xiàn)基礎金融服務全覆蓋。以貼近群眾、貼近客戶的形象吸引廣大客戶，真正打造老百姓身邊的零售銀行。

　　涉農(nóng)客戶有效信貸需求得到全面滿足。調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力投放涉農(nóng)貸款，全面滿足傳統(tǒng)農(nóng)戶、外出務工農(nóng)民、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、新型城鎮(zhèn)化及農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的融資需求，確保涉農(nóng)貸款增量不低于上年同期、增速不低于貸款平均增速。

　　深入推廣《富農(nóng)貸》和《扶貧小額貸款》，扶持小微企業(yè)和貧困戶的發(fā)展。加強農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體培育和農(nóng)村信用體系建設。以構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系為主線，堅持發(fā)展與規(guī)范并舉，數(shù)量與質(zhì)量并重，積極培育家庭農(nóng)場等規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶，切實加強農(nóng)民合作社規(guī)范化建設，引導農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體規(guī)范運行。

　　繼續(xù)推進農(nóng)村信用體系建設，規(guī)范開展對各類農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體的信用評定工作，將信用評定結(jié)果與對農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體的貸款授信結(jié)合起來。對信用等級較高的農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體在同等條件下實行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠的正向激勵機制，推動農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體加快發(fā)展。

　　加強農(nóng)村信用文化培育，引導各類農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營主體守法經(jīng)營，重合同、守信用。協(xié)調(diào)配合地方政府和司法部門打擊騙貸和惡意逃債行為，切實保護好金融機構(gòu)作為債權(quán)人的合法權(quán)益。

加大信貸投放

　　鞏固傳統(tǒng)“三農(nóng)”扶持，提高營銷的針對性和有效性，不斷擴大“三農(nóng)”市場覆蓋面和服務滲透面。對轄內(nèi)農(nóng)戶的調(diào)查、建檔面達到80%，對符合貸款條件的農(nóng)戶評級、授信面達到100%。

　　主動對接支持新型城鎮(zhèn)化建設，以支持城鎮(zhèn)、新區(qū)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)的建設為切入點，加大信貸支持力度。

　　貼近“三農(nóng)”，推動區(qū)域農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程。根據(jù)農(nóng)村三權(quán)分離的新要求，認真研究并開展農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)收益保證貸款試點，有效支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營。

　　適應城鎮(zhèn)化趨勢，大力支持新型城鎮(zhèn)化建設。重點關(guān)注城鎮(zhèn)管理升級和精細化運作帶來的行業(yè)發(fā)展機會，以及城市生產(chǎn)、生活及社會服務領域的金融需求，支持包括區(qū)域振興、城市軌交、保障房、文化傳媒、生產(chǎn)性服務（商貿(mào)物流）、能源供應、垃圾處理、給排水及水處理等建設項目及配套服務客戶。

　　除此之外，富順聯(lián)社還繼續(xù)扎實推進精準扶貧工作。提高思想認識，加大宣傳力度。一是開展扶貧小額工作。二是各社要加大力度廣泛宣傳。通過精準識別引導貧困戶發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，提高技能素養(yǎng)，增強自我發(fā)展能力，變輸血為造血，實現(xiàn)該社在農(nóng)村地區(qū)的客戶不流失、擴新增，鞏固富順聯(lián)社在農(nóng)村地區(qū)的龍頭地位。

（馬霖 本刊記者 陳天航 周淼葭）