為提高反洗錢工作的效率，監(jiān)管主體將“規(guī)則為本”反洗錢原則不斷向以有效識別、防范和化解風(fēng)險“風(fēng)險為本”進行調(diào)整。各金融業(yè)反洗錢義務(wù)主體順應(yīng)反洗錢監(jiān)管新形勢，積極思考行之有效的反洗錢新舉措。本文以武勝農(nóng)商銀行為例，就“風(fēng)險為本”原則下，如何通過有效的培訓(xùn)與宣傳來提高反洗錢工作質(zhì)效進行探索。

——提升認識，加強反洗錢工作意義教育。“利益趨向”的定向思維在各行各業(yè)普遍存在，又以金融業(yè)更甚。部分銀行工作人員認為反洗錢工作并不直接產(chǎn)生經(jīng)濟效益，而單純將其作為一項工作任務(wù)而敷衍完事。因此，提高反洗錢工作質(zhì)效必須首要解決“為什么”問題。從社會公眾層面來說，洗錢活動是一種危害性極大的社會公害，對人民群眾的經(jīng)濟安全以及社會穩(wěn)定都造成了威脅，特別是文化程度較低的農(nóng)民工、老年人等特殊群體，由于反洗錢金融知識匱乏，容易被犯罪分子迷惑導(dǎo)致無意識參與洗錢活動而不自知。因此通過不斷強化反洗錢宣傳，幫助公眾牢固樹立反洗錢意識、掌握基本的反洗錢技能任重道遠、刻不容緩。從銀行業(yè)金融機構(gòu)層面來說，作為資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)也是洗錢的高危領(lǐng)域，做好反洗錢工作對維護金融機構(gòu)聲譽, 防范金融風(fēng)險, 維護金融體系的穩(wěn)定, 具有重要的現(xiàn)實意義。

——轉(zhuǎn)變思維，堅持培訓(xùn)由“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”的持續(xù)調(diào)整與深入轉(zhuǎn)變。金融機構(gòu)在策劃反洗錢培訓(xùn)活動時，必須首先對自身金融產(chǎn)品與服務(wù)進行全面梳理，深度審視出具有潛在洗錢危險的薄弱環(huán)節(jié)，并對本機構(gòu)客戶進行綜合分析，對客戶群體或重點客戶個體的洗錢事件發(fā)生概率進行科學(xué)研判，以便全面掌握當(dāng)前反洗錢工作的重難點。其次，根據(jù)自身對風(fēng)險與危害程度的合理判斷，靈活制定與風(fēng)險程度相稱的反洗錢培訓(xùn)方略，合理配置反洗錢培訓(xùn)資源，確保培訓(xùn)真正發(fā)揮出對反洗錢業(yè)務(wù)操作實踐的指導(dǎo)作用。以可疑交易報告為例，在“規(guī)則為本”向“風(fēng)險為本”的調(diào)整過程中，可疑交易報告的強標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)則性正逐漸被弱化，反洗錢義務(wù)主體對可疑交易的識別被賦予了更多的自主性。在對反洗錢人員進行培訓(xùn)時，必須對“勤勉盡責(zé)”與“盡責(zé)免責(zé)”進行強化，以消除其主動防范風(fēng)險時的顧慮，不斷強化對風(fēng)險的主動、靈活防范的反洗錢意識。反洗錢培訓(xùn)的重點不再是要求業(yè)務(wù)人員對反洗錢風(fēng)險識別標(biāo)準(zhǔn)的條目式掌握，而是要不斷強化反洗錢自主識別、防范的意識和能力，培訓(xùn)中可重點通過案例進行分析學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)人員的職業(yè)敏感性和風(fēng)險甄別、防范能力。

——確保反洗錢培訓(xùn)與宣傳常態(tài)化落地實施。對于反洗錢工作，金融機構(gòu)思想上要高度重視，絕不能為完成監(jiān)管任務(wù)而被動應(yīng)付，必須將其作為對自身健康持續(xù)發(fā)展、社會和諧、金融穩(wěn)定產(chǎn)生重要影響的一項長期性、系統(tǒng)性的工作而認真落實。反洗錢工作在知識結(jié)構(gòu)上涵蓋技術(shù)分析、法律及經(jīng)濟金融等眾多學(xué)科，因此對反洗錢業(yè)務(wù)人員的綜合能力要求較高。當(dāng)前，各網(wǎng)點配置反洗錢專門人才的現(xiàn)實條件還不夠成熟，因此，必須不斷加強反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培養(yǎng)一批具有較強綜合能力的反洗錢兼職人員筑牢金融機構(gòu)反洗錢第一防線。為切實履行培育社會公眾反洗錢意識和能力的重要職責(zé)，金融機構(gòu)必須高度重視并認真落實反洗錢宣傳教育工作，堅持貼近公眾、貼近生活的原則，更多從公眾的視覺出發(fā)，找準(zhǔn)反洗錢工作與公眾利益的結(jié)合點，增強宣傳的親和力、吸引力，增強群眾對反洗錢的認同感。在加大反洗錢宣傳力度的同時，要注重對宣傳方式的改革創(chuàng)新，積極適應(yīng)信息傳播渠道的多元化趨勢，將傳統(tǒng)定點宣傳、陣地宣傳與微信、QQ等新型宣傳方式相結(jié)合，有力擴展宣傳渠道、增加宣傳受眾面。

——強化反洗錢培訓(xùn)與宣傳的考核評估制度。為確保反洗錢培訓(xùn)與宣傳的工作質(zhì)量，金融機構(gòu)應(yīng)加強對每一次反洗錢培訓(xùn)和宣傳的成效考核與評估工作。反洗錢培訓(xùn)后，應(yīng)及時組織相關(guān)考試，對本次培訓(xùn)效果進行考評，可采取一定的物質(zhì)獎懲方式，以充分激發(fā)出參訓(xùn)人員的學(xué)習(xí)主動性與積極性。反洗錢宣傳工作不能只是形式上納入機構(gòu)反洗錢工作專項考核中，必須強化宣傳活動考核考評落地。反洗錢宣傳活動質(zhì)效應(yīng)將宣傳受眾的深度、廣度及接受度作為一項重要考評標(biāo)準(zhǔn)，有力杜絕將宣傳活動流于形式化，堅持以硬性考核充分激勵機構(gòu)擴大宣傳陣地，確保宣傳活動真正發(fā)揮出維護公眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益的積極作用。

作者：李浩 彭建瓊 滕明娟　單位：四川武勝農(nóng)商銀行