高質量建設“三大銀行”路徑

以四川長寧竹海農商銀行為例

2019年，四川省聯(lián)社提出了“強基固本、開拓創(chuàng)新、提質增效”，奮力推進合規(guī)銀行、智慧銀行、主力軍銀行“三大銀行”建設，實現(xiàn)高質量發(fā)展的戰(zhàn)略目標，描繪了新時代、新“三農”、新農信、新作為的嶄新藍圖。如何抓住時代機遇、順應發(fā)展潮流、推行自我變革、實現(xiàn)質量提升，從而在新的發(fā)展中脫穎而出？

以“合規(guī)銀行”夯實根基

——提升公司治理能力。一是進一步完善“三會一層”治理機制，積極搭建和完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督信息對稱的平臺，強化監(jiān)督制約，夯實推動業(yè)務高質量發(fā)展的治理基礎。二是進一步完善授權管理體系。2018年，長寧竹海農商銀行全面完成總行部門優(yōu)化調整，進一步完善了職能部門設置、厘清了各職能部門職責，完善了薪酬考核激勵機制。

——提升風險管控水平。一是堅持合規(guī)穩(wěn)健審慎經營，嚴格遵守法律法規(guī)和監(jiān)管要求，根植“合規(guī)文化年”，不斷強化底線思維和合規(guī)經營理念。二是全面推進制度流程建設，主動把握近年來的監(jiān)管新規(guī)及政策變化，建立健全與高質量發(fā)展一脈相承的內控制度與流程。三是切實提高風險管控能力，增強風險管理的主動性和前瞻性，持續(xù)推進內控體系和“三道防線”建設，加大案防排查力度。

——提升資產經營質效。一是著力抓好新增信貸風險防范，嚴格信貸準入政策，加大行業(yè)、區(qū)域、客戶三位一體的風險評估管理力度，嚴格“三查”制度，推行“分級授權、集中審貸”模式。二是著力優(yōu)化資產負債結構，加快多元化經營，提升精細化管理和集約化經營水平。三是著力抓好存量不良化解攻堅。2018年，長寧竹海農商銀行重點著力“訴訟先行”和發(fā)動外部力量催收，綜合運用自主清收、行政清收等手段，確保不良貸款占比處于可控范圍之內。

以“智慧銀行”驅動引擎

——科技創(chuàng)新驅動。一是加快推動數(shù)字化轉型，把夯實大數(shù)據(jù)應用基礎作為提升自身核心競爭力的關鍵，加快推進數(shù)據(jù)治理，全面提升數(shù)據(jù)質量。二是加快智能升級，跟進省聯(lián)社“智慧銀行”建設，全面升級惠農金融服務站（點）。三是創(chuàng)新智能平臺，充分依托“蜀信e”打造線上線下一站式開放的移動互聯(lián)網金融服務平臺，使其成為農村“電商+物流+金融服務”驛站。

——渠道創(chuàng)新驅動。一是持續(xù)優(yōu)化營業(yè)網點布局，增強網點輻射能力和網點之間的協(xié)同營銷能力。二是全面運營推廣“蜀信e·惠生活”，有效提升電子渠道運營服務能力；積極營銷和宣傳“校園通”“就醫(yī)通”等現(xiàn)代金融服務。三是加快構建群落化管理的農村金融渠道體系。2019年，長寧竹海農商銀行建設鄉(xiāng)村金融服務站（點）將達到100個，實現(xiàn)金融服務站（點）全覆蓋。

——產品創(chuàng)新驅動。一是有效利用“蜀信e·API”開放平臺，開展金融科技體驗等方式引導客戶使用自助服務功能，穩(wěn)步提升線上獲客率、提高客戶活躍度、提升線上交易替代率。二是加大金融產品和服務方式創(chuàng)新力度，不斷豐富“創(chuàng)業(yè)貸”“助學貸”等零售產品線，完善種養(yǎng)大戶、家庭農場等產業(yè)帶動扶貧模式。三是探索開展農產品訂單保單等貸款抵押方式，推進“銀擔”合作、“銀?！焙献鞯鹊盅嘿J款試點，創(chuàng)新土地收益權抵押貸款、林權抵押貸款等信貸產品。

“主力軍銀行”筑牢陣地

——主動回歸本源初心。一是堅持深耕“三農”，主動挖掘“三農”金融需求，開通“惠農綠色通道”，支持涉農企業(yè)和農戶，拉長產業(yè)鏈，提高附加值，實現(xiàn)全產業(yè)鏈覆蓋。二是助力小微發(fā)展，加大民營及小微企業(yè)金融服務力度。重點在增量、擴面、降成本上添措施，推動民營及小微企業(yè)貸款總量加大，貸款廣度提升、貸款成本降低落實，實現(xiàn)“兩增兩控”目標。三是專注服務實體。一方面，積極對地方政府重大決策項目，參與其中，出謀劃策；另一方面積極提供綜合性金融服務，推進竹類產業(yè)、綠色食品產業(yè)等產業(yè)基地建設。

——主動擔當社會職責。一是深化產業(yè)扶貧，推進“金融支持扶貧惠農工程”，創(chuàng)建金融精準扶持示范村、創(chuàng)業(yè)扶貧示范基地等。二是優(yōu)化創(chuàng)業(yè)扶貧，繼續(xù)加大信貸支持困難群體創(chuàng)業(yè)就業(yè)，幫助解決創(chuàng)業(yè)資金瓶頸問題，加大民生類金融服務減費讓利，減輕貧困戶融資成本。三是強化勵志扶貧，注重扶貧與扶志、扶智相結合，選派“金融村干部”，依托“雙基共建”載體，積極開展“金融夜?！保掷m(xù)加強精神扶貧，變“要我脫貧”為“我要脫貧”。

——主動融入鄉(xiāng)村振興。一是抓緊對接當?shù)卣块T，研究制訂鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略金融服務“一攬子”方案，將人力、財力、物力等各類金融資源優(yōu)先配置到農村重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。二是建立鄉(xiāng)村振興金融服務示范帶，推動金融要素向鄉(xiāng)村振興示范帶集聚，建設鄉(xiāng)村金融服務站（點），打造現(xiàn)代農業(yè)及綠色產業(yè)金融服務基地示范點。三是突出信貸支持重點，推動“7+N”金融服務方案持續(xù)落地，加大對長寧農業(yè)品牌、特色優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展、農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)等新型農業(yè)經營主體發(fā)展的信貸支持。加大支持美麗鄉(xiāng)村特色城鎮(zhèn)建設、鄉(xiāng)村旅游村容村貌“六化”工程、健康養(yǎng)老休閑度假等新型業(yè)態(tài)發(fā)展的力度。

（作者:譚同金 單位：四川長寧竹海農商銀行）