“兩山”理論轉(zhuǎn)化的綠色金融探索

 以四川農(nóng)信（眉山）為例

[摘要]習(xí)近平總書(shū)記提出的“綠水青山就是金山銀山”理論闡述了生態(tài)文明建設(shè)的豐富內(nèi)涵，既要“綠”又要“富”成為綠色發(fā)展的全面追求。“兩山”理論對(duì)四川農(nóng)信（眉山）影響深遠(yuǎn)，應(yīng)將綠色金融作為深入貫徹新發(fā)展戰(zhàn)略，助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)，探索建立銀政、銀企、銀商合作模式，共同創(chuàng)新綠色金融元素和實(shí)施機(jī)制，加快推動(dòng)綠色生態(tài)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]“兩山”理論；綠色金融；四川農(nóng)信

[作者單位]四川農(nóng)信眉山辦事處

強(qiáng)化綠色金融發(fā)展組織保障

一是各行社在董（理）事會(huì)層面的“三農(nóng)”或“鄉(xiāng)村振興”專業(yè)委員會(huì)下融合綠色金融發(fā)展的內(nèi)容，在經(jīng)營(yíng)管理層下設(shè)綠色金融發(fā)展工作專班，經(jīng)董事會(huì)授權(quán)，由經(jīng)營(yíng)管理層管理，做好綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略的頂層設(shè)計(jì)和高層指導(dǎo)。二是在行社管理部門(mén)層面，在現(xiàn)有的“三農(nóng)”或“鄉(xiāng)村振興”事業(yè)部的基礎(chǔ)上，實(shí)行“一套人馬，幾塊牌子”的模式，明確綠色金融發(fā)展的部門(mén)和崗位職責(zé)，強(qiáng)化綠色金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理。三是創(chuàng)建綠色金融專營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，由五家行社組建的“大客戶營(yíng)銷中心”摸排梳理形成綠色發(fā)展項(xiàng)目、綠色環(huán)保類企業(yè)、重點(diǎn)客戶營(yíng)銷名單，分解到基層支行（網(wǎng)點(diǎn)）層面做好營(yíng)銷對(duì)接和動(dòng)態(tài)管理。四是各行社應(yīng)結(jié)合實(shí)際，抽調(diào)骨干精英成立綠色金融研究團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化對(duì)綠色金融創(chuàng)新的探索與研究。

持續(xù)創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品

緊緊圍繞綠色金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，推動(dòng)“兩山”轉(zhuǎn)化，按照“點(diǎn)面結(jié)合”的路徑，持續(xù)按照“做小做精做優(yōu)”的思路，創(chuàng)新推出適合綠色金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、小微和農(nóng)戶，以及文旅康養(yǎng)、綠色有機(jī)農(nóng)業(yè)等客戶群體的產(chǎn)品，如綠色文旅貸、綠色康養(yǎng)貸、綠色車貸、綠色儲(chǔ)蓄卡、綠色信用卡等零售類金融產(chǎn)品和林權(quán)、農(nóng)村土地“兩權(quán)”等抵押貸款產(chǎn)品，創(chuàng)新運(yùn)用推動(dòng)碳排放權(quán)、用能權(quán)、排污權(quán)等擔(dān)保方式，推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，全面落實(shí)“擴(kuò)面強(qiáng)基”、堅(jiān)守定位等工作目標(biāo)，履行綠色可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任。

創(chuàng)新綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)制

一是以監(jiān)管部門(mén)綠色信貸口徑為基礎(chǔ)，建立符合自身實(shí)際的綠色信貸統(tǒng)計(jì)口徑，完善投放與統(tǒng)計(jì)口徑對(duì)標(biāo)識(shí)別。二是圍繞區(qū)域規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)環(huán)境等層面，通過(guò)國(guó)家環(huán)保監(jiān)管政策、生態(tài)產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、省市縣生態(tài)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)名錄以及污染防治信息、措施等多個(gè)維度，探索制定綠色信貸行業(yè)、企業(yè)和項(xiàng)目的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。三是建立綠色信貸激勵(lì)機(jī)制，將企業(yè)客戶、個(gè)人客戶綠色低碳環(huán)保信息作為評(píng)級(jí)授信的重要參考，探索將企業(yè)客戶員工、個(gè)人客戶家庭成員低碳出行、自愿參與創(chuàng)衛(wèi)創(chuàng)文創(chuàng)森城市活動(dòng)以及綠色公益性行動(dòng)轉(zhuǎn)化為個(gè)人信用積分，在同等條件下，采取利率優(yōu)惠、主動(dòng)增信等方式提供綠色金融增值服務(wù)，推動(dòng)構(gòu)建綠色征信意識(shí)，倡導(dǎo)全民保護(hù)生態(tài)、綠色文明發(fā)展。

實(shí)施差異化綠色金融信貸服務(wù)

一是重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、清潔能源等行業(yè)，推動(dòng)構(gòu)建科技含量高、資源消耗低、環(huán)境污染少的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。二是加大對(duì)有機(jī)茶、藤椒、優(yōu)質(zhì)蔬菜、中藥材、零碳農(nóng)業(yè)等綠色康養(yǎng)和有機(jī)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的支持力度，對(duì)重點(diǎn)龍頭企業(yè)、村集體組織、專合組織、家庭農(nóng)場(chǎng)等綠色新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、客戶建檔、評(píng)級(jí)、授信全覆蓋，加快推進(jìn)生產(chǎn)、生活方式低碳環(huán)保。三是加大對(duì)生態(tài)公園城市、生態(tài)居住產(chǎn)業(yè)、綠色交通出行和生態(tài)文明消費(fèi)等項(xiàng)目和客戶的支持力度，大力支持環(huán)保、智慧、能源、信息、先進(jìn)制造裝備、文旅資源等行業(yè)，積極支持環(huán)保達(dá)標(biāo)的化工、機(jī)械加工、裝備制造、食品加工等企業(yè)及客戶技改和設(shè)備更新。四是在貸款準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)，實(shí)行“環(huán)保一票否決”制度，一方面對(duì)高污染、高耗能的客戶采取禁入措施、限期壓縮退出等措施，嚴(yán)控信貸資金流入生態(tài)環(huán)保不達(dá)標(biāo)的企業(yè)或客戶中。另一方面嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家化解過(guò)剩產(chǎn)能金融政策，采取信貸調(diào)控手段，大力推進(jìn)鋼鐵、煤炭、建材、水泥、小水電等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)有效去產(chǎn)能。

縱深推進(jìn)綠色金融基礎(chǔ)服務(wù)

一是以搭建傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)、智能化渠道、自助機(jī)具、助力服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)村金融綜合服務(wù)站（點(diǎn)）、電子銀行服務(wù)等多層次的渠道平臺(tái)構(gòu)建綠色低碳金融服務(wù)體系，依托“蜀信e·惠生活”“蜀信e·惠支付”，將醫(yī)療、購(gòu)物、住宿、出行、美食、游玩、娛樂(lè)、教育、停車、保潔、衛(wèi)生等融合到日常生態(tài)低碳出行中，創(chuàng)新推出更多日常生活場(chǎng)景應(yīng)用。二是加強(qiáng)與銀政、銀村、銀商的合作，大力推進(jìn)農(nóng)村金融綜合服務(wù)站（點(diǎn)）建設(shè)，將基礎(chǔ)金融服務(wù)延伸到基層，讓客戶在家門(mén)口享受小額貸款、存取款、轉(zhuǎn)賬、查詢、水電氣繳費(fèi)、物流等服務(wù)，將服務(wù)網(wǎng)絡(luò)織得更密更深。

強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范與管控

首先，要主動(dòng)加強(qiáng)與發(fā)改、經(jīng)合、經(jīng)信、環(huán)保和安監(jiān)等部門(mén)的信息交流，及時(shí)掌握和了解環(huán)境保護(hù)、節(jié)能減排、安全生產(chǎn)等方面的環(huán)保政策動(dòng)態(tài)，從國(guó)家環(huán)保政策、省市縣（區(qū)）生態(tài)產(chǎn)業(yè)政策以及當(dāng)?shù)匕l(fā)展定位、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、人文、習(xí)俗等方面建立綠色信貸環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)精準(zhǔn)把控環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。其次，梳理存量信貸資產(chǎn)，對(duì)客戶的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估量和測(cè)算，及時(shí)將風(fēng)險(xiǎn)可能性較大的客戶實(shí)行名單制管理，合理安排壓縮及退出計(jì)劃。再次，將客戶執(zhí)行環(huán)保政策情況納入貸后跟蹤的重要內(nèi)容，收集并掌握環(huán)保、安監(jiān)等部門(mén)對(duì)客戶的監(jiān)管信息，對(duì)出現(xiàn)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)的客戶，高度關(guān)注其發(fā)展動(dòng)向，及時(shí)采取措施予以防范，不簡(jiǎn)單對(duì)傳統(tǒng)高碳行業(yè)盲目抽貸、斷貸和到期不續(xù)貸，反之更加積極幫助其轉(zhuǎn)型升級(jí)，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。

深化加強(qiáng)綠色發(fā)展各群體的聯(lián)動(dòng)

一是加強(qiáng)綠色金融信息披露。加大綠色信貸戰(zhàn)略、信貸政策、信貸產(chǎn)品、綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目的宣傳，讓客戶充分知曉并開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)形成發(fā)展綠色金融的廣泛共識(shí)。根據(jù)法律法規(guī)信息披露的要求，適時(shí)對(duì)履行環(huán)境和社會(huì)責(zé)任的相關(guān)情況向社會(huì)公開(kāi)，接受各方面的監(jiān)督。二是加強(qiáng)銀保聯(lián)動(dòng)。加強(qiáng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)、氣候變化相關(guān)的重大自然災(zāi)害財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、消費(fèi)者的產(chǎn)品質(zhì)量安全責(zé)任保險(xiǎn)、環(huán)境保護(hù)設(shè)施裝備保險(xiǎn)、林業(yè)防災(zāi)保險(xiǎn)、地方農(nóng)牧業(yè)病災(zāi)保險(xiǎn)、公共生態(tài)環(huán)境污染保險(xiǎn)等方面的合作，建立處理聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提高預(yù)防管理能力。三是爭(zhēng)取政府資源配套措施。積極推動(dòng)政府出資設(shè)立的綠色發(fā)展基金和碳基金，與信貸資金一同支持地方節(jié)能環(huán)保、生態(tài)建設(shè)、綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，爭(zhēng)取更多綠色項(xiàng)目落戶四川農(nóng)信（眉山）。積極參與到環(huán)保、安監(jiān)、政務(wù)等政府監(jiān)管和服務(wù)部門(mén)的信息共享平臺(tái)建設(shè)中，有效解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題，加強(qiáng)環(huán)保信息在引導(dǎo)信貸投放中的基礎(chǔ)作用。加大對(duì)綠色信貸的貼息和分險(xiǎn)，推動(dòng)政府對(duì)進(jìn)入省級(jí)層面的綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項(xiàng)目庫(kù)的客戶按照相關(guān)規(guī)定予以財(cái)政貼息，對(duì)積極參與綠色金融且達(dá)到一定條件的行社，爭(zhēng)取按規(guī)定享受稅收優(yōu)惠；對(duì)綠色信貸項(xiàng)目出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)損失的，爭(zhēng)取政府建立的綠色信貸補(bǔ)償基金予以風(fēng)險(xiǎn)合理分擔(dān)。四是爭(zhēng)取監(jiān)管部門(mén)的支持。爭(zhēng)取監(jiān)管部門(mén)對(duì)綠色信貸規(guī)模達(dá)到一定比例的機(jī)構(gòu)，適當(dāng)提高相關(guān)監(jiān)管指標(biāo)的容忍度；對(duì)提供綠色信貸突出的農(nóng)信機(jī)構(gòu)，可通過(guò)再貸款方式，增加農(nóng)信機(jī)構(gòu)信貸資金，繼而更多支持綠色低碳環(huán)保業(yè)態(tài)發(fā)展。對(duì)涉及政府重點(diǎn)支持綠色生態(tài)發(fā)展的縣域，加強(qiáng)對(duì)綠色金融的專業(yè)支持和指導(dǎo)，幫助農(nóng)信機(jī)構(gòu)分析潛在的需求，合理測(cè)算風(fēng)險(xiǎn)敞口。五是加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。農(nóng)信機(jī)構(gòu)支持綠色生態(tài)文明發(fā)展有著深厚的感情，金融支持綠色生態(tài)、鄉(xiāng)風(fēng)文明建設(shè)的案例可以說(shuō)每天都在演繹，應(yīng)與宣傳部門(mén)、新聞媒體加強(qiáng)聯(lián)系，把身邊的優(yōu)秀案例和對(duì)綠色金融貢獻(xiàn)突出的機(jī)構(gòu)、員工、客戶加以大力宣傳，推動(dòng)形成對(duì)綠色金融的廣泛認(rèn)識(shí)。

   王志季