2020年，一場突如其來的疫情在世界各地蔓延。教育培訓、零售、娛樂、餐飲、旅游、交通運輸、酒店等行業(yè)幾乎全線停擺。全球金融市場劇烈動蕩給中國經濟運行帶來了重大的影響和沖擊，實體經濟受到重創(chuàng)，眾多中小企業(yè)瀕臨破產倒閉。

疫情暴發(fā)以來，舉國上下團結一致，艱苦奮戰(zhàn)共克時艱，疫情防控逐步趨于常態(tài)化。與此同時，國家加大了復工復產政策實施力度，加碼各種穩(wěn)增長政策，經濟社會運行和生產生活秩序在二季度逐漸恢復。但因存在疫情在全球持續(xù)蔓延和“倒灌”的風險，世界經濟下行風險加劇，國際貨幣基金組織也給出了全球經濟在2020年出現(xiàn)萎縮4.9%的預期，中國經濟繼續(xù)面臨多重壓力。面對新的形勢和任務，作為支持地方經濟發(fā)展主力的農信社應怎么應對，是當前迫切需要解決的問題。

提升資產負債管理能力

在金融脫媒逐步深化、利率逐步向市場化推進的經濟金融大變革背景下, 同時疊加公共衛(wèi)生危機的大環(huán)境下，農信社應更加關注全球資產負債管理的發(fā)展演變趨勢，把資產負債管理作為其日常經營管理過程中的核心內容,逐步提升資產負債管理的水平。一是應自上而下強化資產負債管理意識，對資產負債管理方式予以科學運用，對資產負債結構予以強化。二是應冷靜地把握和評估新冠疫情沖擊對銀行資產負債表的影響，并針對性地采取應對的措施。三是應充分地梳理和總結在經濟轉型、低利率甚至負利率以及經濟低增長環(huán)境下，農信社資產負債管理需要做出的應對措施。

強化風險管理能力

從長遠來講，農信社依靠規(guī)模增長對沖經營效率低下的模式已經不再奏效，急需建立長效的風險管控機制，完善公司治理與內部考核機制，強化人才隊伍建設，繼續(xù)深化改革。一是加強資本補充，保持較高的資本充足率和流動性水平，提高抵御風險的能力。二是提高對風險的識別能力，建立機構間的隔離機制和挽救機制，防止系統(tǒng)性傳染風險的蔓延。農信社要特別注意回歸本源，找準定位。

深耕存量客戶

存量客戶深耕工作是重中之重，“在疫情過程當中，線下網點觸及不足導致獲客受到影響，而且由于過去幾年銀行業(yè)的跑馬圈地，存量客戶中的一些優(yōu)質客戶已經被掃蕩得差不多了，市場相對飽和，反倒是銀行內部很多客戶的存量經營價值會充分釋放。”全球著名的咨詢公司麥肯錫以其服務過的一個中小型銀行為例，該銀行20%的客戶貢獻了65%的收入。所以對銀行來講怎么把已經圈進來的客戶經營好、維護好，通過交叉銷售、產能提升，把客戶黏住，讓他們待在這個銀行里面，擁有良好體驗，實際上是銀行接下來應該重點轉移的新戰(zhàn)場。

加快數(shù)字化轉型

疫情讓各行各業(yè)都經歷了一次壓力測試。一些數(shù)字化程度高的金融機構在疫情期間紛紛轉戰(zhàn)線上，并取得了積極效果，彰顯科技力量?？萍际墙鹑跇I(yè)轉型發(fā)展的關鍵變量，真正的數(shù)字化，不僅是業(yè)務流程的線上化，還有組織的敏捷化、管理的體系化等因素，是真正基于數(shù)據(jù)要素驅動的生態(tài)閉環(huán)的數(shù)字銀行。農信社要積極培育和提升數(shù)字化意識，塑造和實施數(shù)字化戰(zhàn)略、機制，既要以開放包容的姿態(tài)積極擁抱跨界合作者，又要著眼長遠下大力氣培養(yǎng)數(shù)字化人才，提升內生的數(shù)字化能力。同時要挖掘數(shù)字經濟中的業(yè)務增長點，加大數(shù)字經濟中的投融資機會，在信貸支持、債券融資等方面積極跟進，全力打造對公和個人客戶服務新渠道、新路徑。通過線上、線下“雙線”渠道，深入開展網格營銷，通過精準靶向，加強與各類商圈市場、實體經濟組織等合作，持續(xù)擴大金融服務新的“增長極”。

多策并舉增效益

一是最大程度防止信貸資金的空轉，防止信貸資金的套利，這是農信社應對風險首先應做到的。二是狠抓收貸收息，農信社必須清楚應收貸款和利息底數(shù)，摸清 “家底”，分門別類，制定收息計劃，細化任務，分解到人，充分激發(fā)員工收貸收息積極性。三是要讓信貸資金直達真正需要援助和支持的企業(yè)，而不是早已沒有生存希望的僵尸企業(yè)，避免造成信貸資源浪費、增加新的信貸和財務風險。四是疫情過后，保障意識的提升將會對保險產品銷售產生強烈需求進而帶來中間業(yè)務收入的改善。五是要把握有利政策窗口，用好防疫期間再貸款再貼現(xiàn)政策、落實稅收優(yōu)惠政策、申請財政獎補，減少疫情對盈利水平帶來的負面影響。

大力壓縮成本

成本管理是農信社立足市場、提高競爭力的重要法寶。只有建立有效的成本管理體系，采取各類手段壓縮成本，才能創(chuàng)造出最大的經濟利益。一是要立足自身實際建立全面成本管理體制。二是建立參與機制，深化全員成本管理理念。三是合理配置人力資源，優(yōu)化成本組織架構。四是完善預算內容體系，動態(tài)監(jiān)控收支預算，強化全面預算管理。五是優(yōu)化內部流程，減少潛在管理成本，提升運營效率。六是重點把握核心業(yè)務，發(fā)揮聚集效應帶來的成本壓縮作用。

（作者：胡彬 張麗萍 單位：四川省資中縣農信聯(lián)社）