俗話講“十案九違規(guī)”,不按規(guī)章制度辦事,為案件產(chǎn)生埋下禍根。合規(guī)，是現(xiàn)代企業(yè)內(nèi)控管理的核心抓手，對現(xiàn)代銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)而言，合規(guī)更是不折不扣的生命線。通過對農(nóng)商行違規(guī)問題案件和道德風(fēng)險專項(xiàng)排查，結(jié)合系統(tǒng)內(nèi)近年來發(fā)生案件，深入剖析背后的原因，談?wù)勔源譁\認(rèn)識。

認(rèn)識重要性，直面艱巨性

我們農(nóng)信系統(tǒng)當(dāng)前普遍存在的合規(guī)建設(shè)滯后，合規(guī)管理能力不足、手段落后等問題，反映出合規(guī)文化建設(shè)工作的艱巨性。要解決好這些問題，恐怕首要的任務(wù)還是要解決對合規(guī)文化建設(shè)重要性認(rèn)識不到位的問題。

企業(yè)合規(guī)文化對一個企業(yè)，尤其是對金融企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要作用已成為大家的共識。先進(jìn)的企業(yè)是用良好的合規(guī)文化做支撐的，同樣，合規(guī)文化決定我們農(nóng)信和農(nóng)信員工的行為，因此，只有加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，才能確保農(nóng)信業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。

以合規(guī)引領(lǐng)，重塑價值觀

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》要求，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過程。合規(guī)價值觀念是商業(yè)銀行員工必須具備的觀念，也是銀行工作人員素養(yǎng)的集中展現(xiàn)。農(nóng)信系統(tǒng)必須重視合規(guī)價值理念的塑造，把合規(guī)文化建設(shè)當(dāng)成是業(yè)務(wù)發(fā)展中不可或缺的構(gòu)成部分。

強(qiáng)責(zé)任，重風(fēng)險，守底線

樹責(zé)任意識。樹立良好的責(zé)任意識既是合規(guī)文化建設(shè)的基礎(chǔ)，更是對農(nóng)信員工自身的保護(hù)。農(nóng)信員工常見的各種違規(guī)行為，如違反“百條禁令”操作業(yè)務(wù)、發(fā)放貸款，都是缺乏責(zé)任心的體現(xiàn)。既然選擇了農(nóng)信這份職業(yè)，選擇了現(xiàn)在的崗位，就應(yīng)該負(fù)起應(yīng)有的責(zé)任。這不僅是一個人素質(zhì)素養(yǎng)的體現(xiàn)，更是農(nóng)信員工應(yīng)有的職業(yè)操守。更何況在銀行這樣一個高危行業(yè)，樹立良好的責(zé)任意識就是保護(hù)自己，正所謂“盡職才能免責(zé)”。

樹風(fēng)險意識。在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行面臨來自業(yè)務(wù)操作、信貸管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等多方面、多種類的風(fēng)險因素增多。辦理每一筆業(yè)務(wù)、推廣每一款金融產(chǎn)品、營銷每一位客戶、發(fā)放每筆貸款，對業(yè)務(wù)操作流程、對產(chǎn)品的風(fēng)險點(diǎn)、對客戶所從事的行業(yè)，都應(yīng)有充分了解和把握。

樹底線意識。底線意識就是在防范道德風(fēng)險，最大限度的保護(hù)自己，更是在合規(guī)文化建設(shè)中銀行員工必須具備的基本技能，更是對合規(guī)的敬畏之心。在守住自己的原則和底線的前提下才可以去談業(yè)務(wù)發(fā)展和人生價值的實(shí)現(xiàn)。對客戶準(zhǔn)入要有底線，對友情、親情要有底線，對自己的人生更要有底線。對法規(guī)制度要有敬畏之心，視“百條禁令”為底線。為客戶服務(wù)，為客戶著想，要在操作合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下進(jìn)行，始終不忘自己的職業(yè)操守。

以合規(guī)建設(shè)，促持續(xù)發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展是矛盾的統(tǒng)一。要實(shí)現(xiàn)農(nóng)信可持續(xù)發(fā)展，必須牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營的指導(dǎo)思想，立足實(shí)際，確立現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營理念，正確認(rèn)識和處理好合規(guī)與發(fā)展的關(guān)系，切實(shí)依法合規(guī)經(jīng)營，防范風(fēng)險于未然，最終實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)。

一是把握好加快發(fā)展與依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。二是把握好加快發(fā)展與合規(guī)管理的關(guān)系。三是把握好完成業(yè)務(wù)經(jīng)營考核指標(biāo)和依法合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。四是把握好合規(guī)文化教育與業(yè)務(wù)經(jīng)營的關(guān)系。

德化于本職，持職業(yè)操守

職業(yè)操守既是對從業(yè)人員在職業(yè)活動中的行為要求，又是對社會所承擔(dān)的道德、責(zé)任和義務(wù)。

從堅(jiān)持三條準(zhǔn)則做起：準(zhǔn)則一：職業(yè)操守就是飯碗，就是自己的人生。職業(yè)是人生的長跑，不僅僅是謀生的手段，也是實(shí)現(xiàn)個人價值、贏得尊嚴(yán)不可缺少的重要載體。準(zhǔn)則二：愛崗敬業(yè)，創(chuàng)造價值（勤勉盡職）。今天不努力工作，明天就會努力找工作。能為社會、集體創(chuàng)造價值，我們才有存在的價值。準(zhǔn)則三：算好七筆賬，守住人生底線。政治賬——自毀前程，害人害己害子孫。經(jīng)濟(jì)賬——傾家蕩產(chǎn)，一生努力付東流。名譽(yù)賬——身敗名裂，尊嚴(yán)盡失。家庭賬——妻離子散，眾叛親離。親情賬——眾叛親離，無顏見江東父老。自由賬——身陷囹圄，牢獄之災(zāi)。健康賬——身心憔悴，頹廢失意余生。

強(qiáng)合規(guī)文化，永遠(yuǎn)在路上

制度執(zhí)行“印在紙上”“掛在墻上”“說在嘴上”“擺在桌上”以及“做也是為了應(yīng)付檢查”的問題在有些地方還比較突出。業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，也面臨著金融、經(jīng)濟(jì)環(huán)境巨變帶來的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

從外部環(huán)境看，銀行業(yè)面臨的形勢錯綜復(fù)雜，同業(yè)競爭不斷加劇，信用風(fēng)險持續(xù)擴(kuò)散和蔓延，民間借貸、非法集資、互聯(lián)網(wǎng)金融、小貸公司、擔(dān)保公司等外部風(fēng)險持續(xù)向銀行體系傳導(dǎo)，使得銀行信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、市場風(fēng)險以及外部輸入性風(fēng)險疊加，銀行風(fēng)險形勢更趨復(fù)雜，穩(wěn)健經(jīng)營面臨巨大考驗(yàn)。從內(nèi)部看，一些機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險意識淡薄，業(yè)務(wù)違規(guī)操作頻發(fā)，信貸三查制度執(zhí)行不力，資產(chǎn)質(zhì)量滑坡，內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險防范形勢嚴(yán)峻。

內(nèi)憂外困的嚴(yán)峻形勢，給我們的合規(guī)文化建設(shè)提出了更高、更嚴(yán)和更緊迫的要求。我們農(nóng)信每個員工都應(yīng)本著對社會負(fù)責(zé)、對股東負(fù)責(zé)、對自己負(fù)責(zé)、對四川農(nóng)信負(fù)責(zé)的精神，積極主動投身到全系統(tǒng)的合規(guī)文化建設(shè)中來。

從自己做起，從現(xiàn)在做起，從每筆業(yè)務(wù)做起，責(zé)無旁貸地執(zhí)行、落實(shí)好每一項(xiàng)規(guī)章制度，堅(jiān)守職業(yè)道德，扎扎實(shí)實(shí)地以合規(guī)促進(jìn)業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

長寧竹海農(nóng)商銀行風(fēng)險合規(guī)部